تضع الخدمات خطة عمل للحصول على قرض. كيف تكتب خطة عمل للحصول على قرض. الحاجة إلى التصاريح والتراخيص

عند بدء عمل تجاري صغير ، غالبًا ما تتقدم الكيانات القانونية أو رواد الأعمال الأفراد للحصول على قروض بمبالغ كبيرة للمؤسسات المالية.

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- تواصل مع استشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع و 7 أيام في الأسبوع.

إنه سريع و بدون مقابل!

في كثير من الأحيان ، من أجل حل مثل هذه المشكلات بنجاح ، يطلب ممولي البنوك من رواد الأعمال المستقبليين خطة عمل تم وضعها بالفعل من قبل المتخصصين. سيعطي هذا على الأقل بعض الضمانات للمُقرض بأن أمواله ستعود إليه دون عائق.

بالإضافة إلى ذلك ، كل حالة من هذا القبيل لها متطلباتها الخاصة للمقترض من البنك ، وشروط وأوراق معينة يجب إعدادها مسبقًا.

ما هي خطة العمل

يحتاج رجل الأعمال المبتدئ إلى دفع ثمن كل شيء:

• الإتصال؛
• أجور الموظفين ؛
• صيانة وسائل النقل الخاصة أو المؤجرة ؛
• إيجار أو شراء المباني الصناعية ؛
• معدات؛
• المرافق وبنود الإنفاق الأخرى.

ولهذا السبب ، يُنصح بوضع خطة تأخذ في الاعتبار ليس فقط النفقات والدخل المستقبلي ، ولكن أيضًا توقع الأعمال لعدة سنوات قادمة. بادئ ذي بدء ، سيسمح مثل هذا التخطيط لرجل الأعمال نفسه بالتركيز خطوة بخطوة على خوارزمية إجراءات واضحة من أجل ازدهار أعماله.

من ناحية أخرى ، يمكن تقديم المستند نفسه ، والذي يسمى خطة العمل ، كضمان لدائنيك.

خطة العمل هي وثيقة تم إعدادها خصيصًا لا تعكس فقط جميع تفاصيل المشروع ، ولكن أيضًا الأساس المنطقي والتقييم من جميع الجوانب وفعالية وملاءمة الاستثمارات النقدية في هذا المشروع.

في بداية رحلته لبدء العمل ، سيبحث رائد الأعمال المستقبلي إما عن المستثمرين بحيث يكون هناك عمليات ضخ نشطة ومنتظمة للتدفقات النقدية في أعماله حتى تطور الأعمال. أو تقترض المال من أحد البنوك.

في أغلب الأحيان ، يتم الجمع بين هذين النهجين ، ويتم أخذ جزء من المبلغ الخاص ببناء عملك الخاص من المستثمرين ، والجزء الآخر ، على سبيل المثال ، لشراء المعدات ، يتم الحصول عليه من البنك كقرض. قد تكون هناك حاجة إلى وثيقة مثل خطة العمل ليس فقط للمبتدئين ، ولكن حتى للمقترضين المحتملين الذين لديهم بالفعل أعمالهم الخاصة.

يمكن أن يكون:

• ممثلو المشاريع الفردية المتوسطة.
• الشركات الصغيرة المسجلة ككيانات قانونية.

يحتاج كل منهم من وقت لآخر إلى تأمين الدعم المالي لبدء المرحلة التالية من تطوير الأعمال التجارية القائمة. - هذه إحدى الظروف التي يكون فيها سبب لأخذ قرض.

يمكن أن يحدث في أي حالة:

• عندما لا تكون المؤسسة الشابة قد تمكنت بعد من تحقيق ربحها الأول ، وإعادة التوازن إلى الصفر ؛
• تم تسجيل الشركة في نهاية السنة المشمولة بالتقرير لأغراض ضريبية ؛
• كانت هناك صعوبات في عملية النشاط الاقتصادي ، مما أدى إلى صفر من الميزانية العمومية ؛
• التصفير الاصطناعي كآلية لتنظيم تطوير المؤسسة.

في كل هذه الحالات وغيرها ، كمؤشر على المنظمة وآفاق المشروع ، هناك حاجة دائمًا إلى خطة عمل.

لا يتم التخلص من خطة العمل أبدًا بعد افتتاح شركة ذات مسؤولية محدودة أو رجل أعمال فردي ، يتم تخزينها بل وتعديلها من وقت لآخر إذا لزم الأمر.

بالإضافة إلى ذلك ، سيتعين إرفاق عدد من المستندات الأخرى بميزانية كهذه. يمكن أن تثبت هذه الأوراق ليس فقط آفاق المؤسسة التي سيتم إبرام اتفاقية القرض من أجلها ، ولكن أيضًا استقرار ملاءة العميل.

على سبيل المثال ، قد تكون إحدى هذه الأوراق عبارة عن استبيان خاص تم تطويره بواسطة أحد البنوك ، والذي سيعكس المعلومات ليس من الإقرار الضريبي ، ولكن من تقارير الإدارة أو المحاسبة. عادة في مثل هذه التقارير يتم عرض جميع تحركات الأموال للأنشطة الاقتصادية بوضوح شديد.

كيف تحصل على قرض لخطة عمل

أيا كان المقترض ، ومن يريد اقتراض أموال من البنك لخطة عمله الخاصة ، فأنت بحاجة إلى تحديد الغرض الأصلي من استخدام هذه الأموال بشكل واضح. عادة ، مع هذا النوع من القروض ، يهتم موظفو مؤسسة مالية دائمًا بغرض استخدام الأموال التي يريد مقدم الطلب اقتراضها.

بالإضافة إلى ذلك ، سوف تحتاج إلى الاهتمام بالإيداع ، والذي سيُطلب منك على الأرجح تقديمه. يمكن ضمان القرض ليس فقط من خلال تقديم ضمانات ، ولكن أيضًا من خلال اتفاقية ضمان بين المقترض المشارك والبنك. يقوم المقترض المشارك ، في حالة عدم إعادة الأموال إلى المؤسسة المالية من قبل العميل الرئيسي ، بتغطية هذا الدين.

رواد الأعمال الأفراد والكيانات القانونية

بالنسبة للعملاء من الشركات المسجلين كرواد أعمال فرديين أو كيانات قانونية ، يمكن أن يكون ضامن القرض:

• شركاء العمل؛
• المؤسسون.
• المديرين العامين.

يتمتع رائد الأعمال الفردي اليوم بفرصة الحصول على دعم من الدولة - إعانة عند التقدم بطلب للحصول على قرض لتطوير الأعمال. بناءً على ، تم تحريره في 07/03/16 ، تقوم كل منطقة من البلاد بتأسيس برامجها التمويلية الخاصة لدعم رواد الأعمال.

هنا ، سيكون ما يسمى بصندوق المساعدة الائتمانية ، الذي تم تشكيله على أساس الميزانية الروسية ، بمثابة نوع من الضامن. المساعدة التي تقدمها الدولة لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة الحجم هي:

يمكن تخصيص مبلغ معين من الإعانة من الميزانية ، والتي تعمل كضمان لسداد جزء من الدين بموجب اتفاقية قرض أو ائتمان أو إيجار.

سيعطي هذا للبنك ضمانًا بأن عميل الشركة سوف يسدد باستمرار القرض الذي تم الحصول عليه في المستقبل.

في أغلب الأحيان ، يمكن أن تكون أهداف الحصول على الأموال المقترضة من قبل رواد الأعمال الأفراد أو الكيانات القانونية في القائمة التالية لعناصر النفقات المهمة:

• شراء معدات؛
• اقتناء المواد الخام الصناعية والمكونات والمواد ؛
• شراء البضائع؛
• التسوية مع الشركاء بموجب عقود ؛
• سداد ديون مؤسسات الدولة.

للدفع مقابل المواد أو توريد المواد الخام أو السلع أو الخدمات المقدمة ، يمكنك اختيار برنامج قرض جيد مع وضع السداد التلقائي العادي. غالبًا ما تشتمل منتجات البنوك هذه على السحب على المكشوف أو الإقراض الخطي.

بالنسبة للعميل ، يصبح من الممكن الشطب تلقائيًا من الحساب لسداد الدين بموجب اتفاقية القرض واستخدام حد الأموال المقترضة للنفقات الجارية. غالبًا ما يشار إلى هذا النهج من قبل المقرضين على أنه تجديد رأس المال العامل لعميل الشركة.

عندما تحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على قرض لخطة عمل من البداية ، فعادة ما يستخدمون حد ائتمان متجدد. أو خط قرض مفتوح غير دوار ، اعتمادًا على مدى تعقيد المهام التي يجب على المقترض حلها.

آلية الدفع للعميل إما كامل المبلغ المقترض دفعة واحدة أو على دفعات بناءً على طلب المستخدم ، والتي توضح الوقت المحدد لاستلام مبالغ القرض ، تعمل هنا. يتم سداد هذا القرض وفقًا لمبدأ السحب على المكشوف - عن طريق الخصم التلقائي للمبالغ من الحسابات.

فرادى

يتمتع أي مواطن أو مواطن بالحق الكامل في بدء أعمالهم التجارية الخاصة ، حتى في إطار قطع أراضيهم الفرعية ، أو منازلهم ، أو الأراضي الأخرى التي تشكل جزءًا من ممتلكاتهم.

يمكن ان تكون:

• تربية النحل؛
• الزراعة؛
• مجرد الاحتفاظ بمزرعة فرعية لغرض بيع المنتجات النهائية أو المحاصيل.

إذا كنت بستانيًا وتزرع الكثير من الشتلات وتنتج بذورًا عالية الجودة ولديك دراية جيدة في علم الأحياء ، فلديك كل فرصة لبدء مشروعك التجاري الخاص.

لهذا تحتاج:

• اعمل أولاً على خطة عمل ، أو تعهد بهذا الأمر للمتخصصين الذين سيضعون لك مشروع أحلامك بكفاءة ؛
• ثم حدد مؤسسة مالية تناسبك وفقًا لجميع المعايير ، حيث يمكنك اقتراض الأموال اللازمة للبدء.
• بعد ذلك ، يجب عليك التحقق من المعلمات الخاصة بك للتحقق من النظافة القانونية والائتمانية وامتثالها لمتطلبات البنك.

وتشمل هذه:

• تاريخ الائتمان الخاص بك واضح وضوح الشمس ؛
• الامتثال لمعايير العمر التي وضعها البنك ؛
• تأكيد الاستقرار ومستوى الدخل المرتفع في المستقبل (أو في الوقت الحاضر للشركات الأقدم) ؛
• طلب المستندات الشخصية إذا كنت تعمل على قرض كرجل أعمال فردي أو فرد ؛
• طلب في الوثائق القانونية ، إذا كنت كيانًا قانونيًا ؛
• النظر في تقديم الضمان - كن مستعدًا لذلك ؛
• لا تتجاهل إمكانية تقديم ضامنك للبنك - كن مستعدًا لذلك أيضًا ؛
• يجب ألا يكون لديك قروض مستحقة أو التزامات ديون كبيرة أخرى وقت تقديم الطلب ؛
• يجب ألا تظهر كمرشح للإفلاس ويجب ألا تخضع الشركة لإجراء إعادة هيكلة ؛
• التفكير في التأمين الشخصي أو الائتماني وجدواه.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب تقديم جميع الشهادات اللازمة لنسخ أوراقك قبل وقت طويل من الذهاب إلى فرع البنك. إذا كنت ممثلًا عن شركة ستأخذ قرضًا من مؤسسة مالية بموجب خطة عمل ، فيجب عليك توثيق التوكيل الرسمي.

بموجب هذا التوكيل ، يتم منحك الحق في التوقيع وتقديم الطلبات وتنفيذ إجراءات التصميم بالكامل في هذه الحالة.

سيطلب تقديم:

• بدقة في إطار خطة عمله الحالية ؛
• الممتلكات المرهونة
• ضمان من شركاء الأعمال ، إن وجد.

بمساعدة هذه القروض ، سيتمكن المزارع من:

• تجهيز مرافق الإنتاج.
• شراء المعدات اللازمة
• زيادة عدد الماشية.
• شراء المواد المطلوبة.

أي البنوك تقدم هذه الخدمة

يقوم كل بنك بتحليل جميع خطط الأعمال والتحقق منها بعناية ، بالإضافة إلى الوثائق الأخرى ذات الصلة المرفقة بالتطبيق من قبل المقترض المحتمل. مقدمًا ، يجب أن يتأكد مقدم الطلب من أن البنك سيعتبر خطة عمله واعدة ومربحة ومناسبة لمتطلبات القرض.

لا تيأس إذا رفضت الحصول على قرض على الفور ، فلا تخف من طرح أسئلة على موظف البنك.

قد يكون السبب هو أنه لم يفهم تمامًا مخطط خطة عملك ويحتاج إلى شرحها بمزيد من التفصيل. ولكن قبل أن تختار مُقرضًا معينًا لفتح أعمالك أو تطويرها ، فلا يزال من المنطقي دراسة لمحة عامة على الأقل عن البنوك التي تتعاون بشكل عام بنشاط مع عملاء الشركات.

الجدول 1. البنوك تتعاون مع رواد الأعمال الأفراد أو المزارع أو الكيانات القانونية لتقديم قروض لخطة عمل.

يتمة الجدول 1. البنوك تتعاون مع رواد الأعمال الأفراد أو المزارع أو الكيانات القانونية لتقديم قروض لخطة عمل.

إذا تم رفض منحك من قبل أي بنك لتزويدك بقرض لخطة عملك ، فيمكن للخبراء أن يوصوا لك بالعديد من طرق الأمان. بعد المرور بها ، يمكنك بسهولة بدء أو متابعة عمل أحلامك.

تشمل هذه الطرق لحل المشكلة ما يلي:

1. مناشدة مركز تنمية ريادة الأعمال.
2. تحقق من سجل الائتمان الخاص بك وقم بترتيبه.
3. حاول اقتراض المبلغ المطلوب من مُقرض خاص بأسعار فائدة مرنة.
4. اتصل باتحاد ائتماني.

سيتمكن مركز تطوير ريادة الأعمال من تصحيح خطة عملك ومساعدة عملك ليس فقط من الناحية الأخلاقية ، ولكن أيضًا من الناحية المالية. توجد مثل هذه المراكز في جميع أنحاء البلاد في كل مدينة رئيسية تقريبًا.

من خلال التحقق من السجل الخاص بك للحصول على قروض سابقة ، يمكنك تصحيحه أو إزالته تمامًا من قاعدة بيانات مكتب الائتمان إذا كانت سلبية بالنسبة لك. بالنسبة لهذه الخدمة ، سيتعين عليك دفع مبلغ ملموس إلى حد ما (في المتوسط ​​- 5000 روبل وأكثر). يمكن للمستثمرين والتعاونيات الخاصة تأمين الدعم المالي بشروط مرنة.

قرض لخطة عمل في سبيربنك

في سبيربنك ، يتم تقديم الدعم لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتوسطة والمؤسسات التجارية والمؤسسات الصناعية وفقًا لبرنامج خاص.

بموجب هذا البرنامج ، لن يتمكن الأفراد الذين يديرون قطع أراضيهم الفرعية من الحصول على قرض. سيتم إصدار حزمة القرض كامتياز. لن تتجاوز الاستثمارات هنا 80٪ من إجمالي حجم الامتياز.

لذلك ، يجب أن يكون لدى العميل 20٪ على الأقل من أمواله الخاصة ، والتي سيقدمها إلى مانح الامتياز. الضمان إلزامي ، وفي حالة الاستحواذ على العقارات ، سيكون بمثابة ضمان للقرض.

الجدول 2. شروط الإقراض للعملاء من الشركات أو رواد الأعمال الأفراد أو الأفراد ، مع مراعاة توفير خطة عمل.

يتبع الجدول 2. شروط الإقراض للعملاء من الشركات أو أصحاب المشاريع الفردية أو الأفراد ، رهنا بتوفير خطة عمل.

هيكل الوثيقة

يجب أن تحتوي خطة العمل التي يمكن أن تلبي احتياجات ليس فقط صاحب العمل المستقبلي ، ولكن أيضًا Sberbank ، وكذلك البنوك الأخرى ، على هيكل واضح ومتوازن. بالنسبة لأولئك الذين يجدون صعوبة في القيام بتجميع مثل هذه الوثائق بشكل مستقل أو الذين لديهم خبرة قليلة في هذا الأمر ، هناك بالفعل مؤسسات كاملة تقريبًا.

هذه مؤسسات وشركات تصميم خاصة حيث يمكنك دائمًا التقدم للحصول على خطة عمل. يمكن الاطلاع على أي خطة عمل نموذجية للحصول على قرض على موقع الويب لمؤسسات التصميم هذه.

بشكل عام ، يجب أن تتكون هذه الوثيقة من النقاط الرئيسية التالية:

1. ملخص أو ملخص للخطة يعكس:
   • المرمى؛
   • وصف المشروع (باختصار) ؛
   • حجم الاستثمارات التي سيتم تضمينها في التنفيذ ؛
   • بيان نقاط العمل الجذابة (باختصار) ؛
   • شروط وإجراءات سداد الديون على قرض ؛
   • مراجعة مؤشرات الأداء المالي للمشروع.
   • تواريخ وأرقام الشهادات والتراخيص وبراءات الاختراع ؛
   • الضمانات القانونية أو الاقتصادية الأخرى التي يمكن أن تؤكد شرعية الخطة وشرعيتها وموثوقيتها.
2. وصف المؤسسة أو الشركة ، والذي يتضمن المعلومات التالية في هذه الفقرة:
   • الأنشطة - الخدمات والإنتاج والتجارة ؛
   • في أي مرحلة من مراحل التطوير هو العمل ؛
   • أهداف الشركة والشكل التنظيمي والقانوني ؛
   • ما يتم تقديمه للعملاء من المؤسسة ؛
   • المؤشرات الفنية والاقتصادية لآخر 5 سنوات ؛
   • توقعات - وجهات نظر؛
   • القدرة التنافسية.
3. المنتجات أو الخدمات. يحتوي هذا القسم على المعلومات التالية:
   • وصف مادي؛
   • إمكانية استخدام المنتجات أو الخدمات ؛
   • جاذبية؛
   • دخول السوق (مع الإشارة إلى درجة الاستعداد) ؛
   • قائمة المثمنين الخبراء.
   • قائمة المستهلكين الذين يتم توجيه هدف المؤسسة إليهم.
4. التسويق أو استراتيجية التسويق وتحليل السوق. للتحليل والتسويق ، يجب استخدام البنود الفرعية التالية:
   • طلب السوق والقدرة ؛
   • تعريف قطاع السوق.
   • المنافسة وعوامل التأثير الأخرى على بيع المنتجات والخدمات ؛
   • توقعات حجم المبيعات
   • استراتيجية التسويق - الإعلان ، وتقنيات تكنولوجيا المعلومات ، والحوافز ، والتسعير ،
   • ترويج المنتج ، وما إلى ذلك ؛
   • استراتيجيات الموارد - تطوير سلع وخدمات جديدة وطرق تنفيذها ؛
   • تطورات واعدة.
5. تتكون خطة الإنتاج من العناصر التالية:
   • أحكام عامة - نهج لإنتاج المنتجات الأساسية وتنظيمها ؛
   • خطة لتحديث المنتجات المصنعة ؛
   • خطة التنفيذ؛
   • خطة تطوير عملية الإنتاج.
6. يجب أن يتضمن جدول العمل القضايا الإدارية والتنظيمية للشركة.
7. تتوافق الخطة المالية دائمًا مع الفقرات السابقة من هذا المستند ويجب أن تحتوي على تنبؤات وحسابات وميزان الموارد المالية والمعاملات النقدية وتداول الأوراق المالية.
8. تقييم المخاطر للشركة.
9. الملاحق ، التي قد تشمل السير الذاتية للموظفين الإداريين وذوي الصلة ، ونتائج أبحاث السوق ، وتقارير التدقيق ، وعينات المنتجات ، والرسومات والخطط التخطيطية لمواقع متاجر الإنتاج أو تقديم خدمات معينة ، ووثائق إضافية أخرى.

متطلبات المقترض

إن متطلبات المقترض ، أياً كان ، ولكن من لديه خطة أعمال خاصة به ومنصب نشط لبدء أو تطوير أعماله التجارية الخاصة ، هي في بعض المواقف الكلاسيكية. ، على سبيل المثال ، سيتضمن توفير حزمة معينة من الأوراق المالية ، والامتثال لمتطلبات العمر والدخل والضمانات من جانب المقترض المحتمل.

يمكن تلخيصها في جدول واحد من أجل النظر في جميع شروط الإقراض لكل من المواطنين الذين يرغبون في بدء أعمالهم التجارية الخاصة ، ورجال الأعمال الأفراد من مختلف المستويات والكيانات القانونية.

الجدول 3. متطلبات سبيربنك للمقترض الذي يقدم خطة العمل الخاصة به للحصول على قرض.

حزمة أوراق للتسجيل

من أجل الحصول بسهولة على قرض من أحد البنوك بخطة عمل مطورة جيدًا لديك ، تحتاج إلى الاهتمام بمجموعة الأوراق المناسبة للبنك مقدمًا. يمكنك دائمًا أخذ قائمة المستندات في مكتب المؤسسة المالية حيث تريد الحصول على قرض ، أو بالذهاب إلى الموقع الرسمي للبنك ، خذ قائمة بالأوراق اللازمة هناك.

الجدول 4. المستندات (النسخ الأصلية والنسخ) التي يتعين تقديمها إلى سبيربنك من أجل الحصول على قرض لخطة عمل.

في بعض الأحيان ، كوثائق ثانوية ، قد يحتاج Sberbank من رجل أعمال فردي أو فردي:

• رخصة السائق؛
• أوراق حق الملكية ، ملكية سيارة ، أسطول (لأصحاب المشاريع الفردية).

كمعرف ثانٍ غالبًا ما يمر:

• جواز سفر دولي؛
• الهوية العسكرية
• رخصة السائق.

لا يتم قبول شهادة المعاش أو SNILS في هذه الحالات كبطاقة هوية ولا تعد بمثابة ضمان لهذا النوع من القروض. يجب على كل شخص يرغب في الحصول على قرض من Sberbank ملء نموذج طلب خاص ، والذي يمكن الحصول عليه من أحد المتخصصين في البنك ، أو تنزيله من خلال الموقع الرسمي لهذا المُقرض.

لا يمكن لجميع برامج الائتمان في بنك معين تأهيل الأفراد ليكونوا المقترضين الرئيسيين. على الأرجح ، سيتم السماح لهم بإصدارهم كضامن.

لذلك ، يجب على أي فرد يرغب في الحصول على قرض من أحد البنوك للزراعة أو لبدء تطوير الزراعة أو البستنة أن يتأكد أولاً من أن منتج القرض يوفر شروطًا للأفراد.

يحاول الكثير من رواد الأعمال الطموحين الحصول على تمويل لأفكارهم في البنوك. سأقول على الفور - هناك عدد قليل جدًا من البنوك التي تقدم قروضًا لهذه الفكرة فقط. لذلك تحتاج إلى البحث عن أموال لتعهداتك من مستثمري الطرف الثالث أو صناديق الاستثمار. المستند الأساسي المطلوب لهذا هو خطة عمل للمشروع. في هذا المقال سنتحدث عن المتطلبات الأساسية التي تنطبق على خطط العمل.

ما هي خطة العمل؟ سأقول على الفور: كم مرة واجهت مثل هذا - البنوك والصناديق المختلفة لديها فهم مختلف تمامًا لما يعنيه هذا. ستجد على الإنترنت الكثير من المقترحات لإعداد خطط العمل. للحصول على مستند جيد ، سيُطلب منك دفع 80000 - 150000 روبل. لا تستعجل إنفاق هذا النوع من المال. للبدء ، اسأل البنك أو الصندوق حيث تخطط لطلب المال - ما الذي يجب أن ينعكس في خطة العمل. في هذه المقالة ، سنغطي الأقسام الرئيسية لخطة عمل كاملة. أؤكد مرة أخرى: ليست حقيقة أن المستثمر المستقبلي سيحتاج إلى جميع الأقسام على الإطلاق. بالمناسبة ، بعض البنوك حذرة من خطط الأعمال المكونة من 500 صفحة - يبدو لهم أن الصيد مخبأ في هذه "المياه".

القسم الأول ، يمكن أن يكون قصيرًا قدر الإمكان - هذا هو وصف العمل. ماذا ستفعل في الواقع. ليس من الضروري رسم كل شيء بالتفصيل على الإطلاق ، ستكون الأطروحات الرئيسية كافية. في هذا القسم ، يجب عليك تقديم ملف مزايا تنافسية: كيف ستكون مختلفًا جوهريًا عن المنافسين الآخرين ، ولماذا سيشترون منتجًا أو خدمة منك.

القسم التالي هو بحوث التسويقسوق لمنتج أو خدمة. يجب أن يقتنع المستثمر المستقبلي بوجود سوق ، سيكون هناك مشترين. من المفيد جدًا العثور أو إجراء تقييمك الخاص لقدرة السوق ، نسبيًا ، كم من السلع يمكن بيعها شهريًا من حيث المبدأ. علاوة على ذلك ، يجب أن تحتوي خطة العمل وصف المنافسين: كم عدد الشركات الموجودة بالفعل في السوق وما هي الحصة التي يمكنك "جذبها" لنفسك.

يتبع القسم الأكثر أهمية. من المهم أن يرى البنك أو أي مستثمر آخر في المستقبل تقديرًا لحجم المبيعات والإيرادات التي يمكنك الحصول عليها بشكل واقعي نسبيًا من خلال تنفيذ مشروعك. هذا ما يسمى ب قسم الإيرادات. هو الذي سيهتم بأولئك الذين سيقدمون المال ، وما هو الدخل المتوقع من المشروع ، والذي سيتم في الواقع سداد القرض أو القرض. في الواقع ، هذا هو أصعب قسم. بالنسبة لأبحاث التسويق وتقييم الدخل المستقبلي ، فإن الشركات التي تقدم تطوير خطة العمل تأخذ المال الرئيسي.

القسم التالي من خطة العمل هو النفقات المخطط لها. هنا ، بالطبع ، كل شيء أبسط من قسم الدخل ، فمن الأسهل حساب النفقات. من الضروري هنا التمييز بين قسمين فرعيين: مصاريف أولية (استثمارية ، لمرة واحدة) ومنتظمة (تلك التي ستكون شهرية). يجب تقسيم الأخير إلى دائم (إيجار ، ، الاتصالات ، النقل ، وما إلى ذلك) هي تلك التي لا ترتبط بأي شكل من الأشكال بحجم المبيعات أو تقديم الخدمة ؛ والمتغيرات - في الأساس ، حساب التكلفة التقديرية لبيع وحدة من السلع أو توفير وحدة خدمة. لا تنس الضرائب في نظام الضرائب الذي تختاره.

بناءً على ذلك ، يمكنك إجراء الحساب - وبدأ العمل ، من حيث المبدأ مربح؟ سوف "تقدير" الدخل ، وحساب النفقات. سأقول على الفور: إذا كانت الربحية أقل 40% سنويًا ، على الأرجح ، سيتم حرمانك من التمويل.

بعد ذلك ، عليك التخطيط نقد متدفق- نقد متدفق. يتم تجميعها على أساس الحساب السابق للربحية. كيف تختلف اختلافا جوهريا؟ لبدء الإنتاج ، قد تحتاج إلى شراء المواد الخام أولاً. يشير المنطق الاقتصادي إلى أنه من الأفضل امتلاك مخزون كبير والحصول على خصم جيد من الموردين ، وهذا سيؤثر في النهاية على الربحية بشكل إيجابي للغاية. ومع ذلك ، ليس من الحقيقة أن المشترين المستقبليين سيدفعون لك على الفور في وقت الشحن (على سبيل المثال ، شبكات مثل Auchan أو Metro pay الموردون في غضون شهر بعد الشحن الكامل). لذلك في هذا القسم ، تحتاج إلى ربط الدخل والمصروفات لكل شهر.

بناء على هذا خطة ماليةسوف تأخذ على الفور مقدار المال الذي تحتاجه أساسًا للمشروع ، مبتذل من حيث حجم "الفجوة" (الفرق بين استلام الأموال من المشترين والمدفوعات للموردين). هذا ما ستنظر إليه البنوك والمستثمرون في المقام الأول - وهذا في الواقع هو الأساس المنطقي للاستثمارات المطلوبة. النقطة الثانية - وفقًا لهذه الخطة ، يمكنك أن ترى على الفور نقطة الاسترداد، أي الخروج إلى تدفق مالي إيجابي ويمكن حسابه عندما "تنتعش" الاستثمارات وتبدأ في توليد الدخل.

بالحديث بيننا ، بالنسبة للعديد من البنوك ، يكفي تخطيط التدفق المالي وحساب الربحية - وهذا يمثل 30٪ من خطة العمل. من هذه الأقسام ، يتم حساب المؤشرات الأساسية بسهولة ، وفقًا لمقارنة المشاريع التجارية مع بعضها البعض - IRR و NPV. كيفية حسابها ، يمكنك أن ترى على الإنترنت - هذه هي أساسيات الرياضيات المالية. حسنًا ، إذا لم تقم بحسابها بنفسك ، فلا بأس - ستتمكن البنوك أو صناديق الاستثمار من حسابها بنفسها بناءً على المعلومات الموضحة أعلاه.

من حيث المبدأ ، لإجراء محادثة أولية مع المستثمرين في المستقبل ، يمكنك تقديم مقال قصير يحتوي على:
- وصف المشروع؛
- بحاجة إلىاستثمارات؛- فترة استرداد الاستثمارات ؛- الربحية التجارية بعد وصول المشروع إلى الاكتفاء الذاتي.

إذا كانت المعلومات الأولية تهم المستثمر أو البنك ، فمن المرجح أن يُعرض عليك نموذج قياسي ستدخل فيه معلومات موسعة عن المشروع.

للحصول على قرض لإنشاء أو تطوير عمل تجاري ، فأنت بحاجة إلى خطة عمل مكتوبة جيدًا. يجب أن يعكس تقييمًا شاملاً لتطور الأنشطة ، وتحليل حالة السوق ، ومتطلبات المستهلكين ، ومستوى المنافسة ، ونتيجة لذلك ، الكفاءة الاقتصادية للمشروع. توفر المقالة عينة وتفكيكها.

كيف تكتب خطة عمل للحصول على قرض بنكي

للحصول على قرض من أحد البنوك ، يتم وضع خطة عمل بحيث يرى البنك آفاق تطوير المشروع ، وبالطبع السداد الكامل للقرض في الوقت المحدد. بادئ ذي بدء ، يجب وضع خطة عمل بشكل صحيح من وجهة نظر مالية: يهتم البنك بالنقاط المتعلقة بالضمانات والضامنين والتزامات الديون وسرعة دوران الأموال ونمو الأرباح.

ضع خطة عمل بأمانة: يجب ألا تشير على وجه التحديد إلى نمو الدخل المتضخم للبنك. الشيء الرئيسي هو مراقبة النمو المنتظم.

تكوين خطة العمل

يجب أن تتضمن خطة العمل الأقسام التالية:

• ملخص (ملخص).إنه يعكس مزايا المشروع وربحيته وطرق دخوله إلى السوق أو التوسع فيه (إذا كنت بحاجة إلى قرض بنكي لتطوير الأعمال). يأتي هذا القسم أولاً ، ولكن يجب كتابته أخيرًا ، من أجل تلخيص الأفكار الرئيسية لجميع الأقسام السابقة ؛
• سمة الصناعة.يتم تقديم مفهوم العمل هنا: معلومات عن الشركة أو منتجاتها أو خدماتها (الهيكل ، قدرة السوق ، اتجاهات النمو ، المنافسة ، إلخ). يجب أن تكون المعلومات محددة قدر الإمكان ؛
• أبحاث السوق والتحليل.من الأفضل وضع هذا القسم في المقام الأول ، لأن آفاق تطوير الشركة والحافز لوضع خطة عمل تعتمد على مؤشراتها. يشمل تحليل السوق بيانات عن مستهلكي منتجات الشركة أو خدماتها (النشطة والمحتملة) وما يمكن أن يقدمه "البائع" إلى "المشتري" ؛
• اقتصاد المؤسسة.لا يكتمل التخطيط لاستراتيجية تطوير الإنتاج بدون المؤشرات الاقتصادية للمشروع. يحتوي القسم على بيانات عن إجمالي الربح المقدر والضرائب وأنواع التكاليف وطرق تقليلها.
• خطة التسويق.يتضمن أساليب الشركة لتحقيق المستوى المطلوب من المبيعات. حاول أن تدمج في الهيكل العام للسوق السمات المميزة (أو المزايا الأفضل) لمنتجك والتي ستسمح لك بالتفوق في الأداء على منافسيك. يُنصح بمقارنة أنشطتك مع المنافسين من أجل توضيح الترويج لمنتجك أو خدماتك مقارنة بالآخرين ؛
• تحسين تقني.توضح خطة تحسين المنتج الفني كيف ستعمل الشركة ، من خلال جمع الأموال ، على تحسين المنتج وتحسين أدائه من خلال الجودة والتصميم وما إلى ذلك. إذا كان لديك العديد من المنتجات ، فقم بتدوين طرق التحسين لكل منها ؛
• خطة الإنتاج.يعكس مرافق الإنتاج والمباني وإدارة التوريد والتخزين المطلوبة. كما يتم توضيح الجوانب الإيجابية والسلبية للإنتاج ، اعتمادًا على الموسم وحمل الذروة. تم وضع هذا القسم بحيث يتضح في النهاية الاتجاه الذي ستتوسع فيه الشركة ؛
• فريق الإدارة.يتم وصف هيكل الإدارة وتوزيع المناصب والحقوق والالتزامات بين الأعضاء الرئيسيين في فريق الإدارة. لن يكون من غير الضروري الإشارة إلى موظفين محتملين "من الخارج" (إذا لم يكونوا في الولاية): المدققون والمعلنون والمحامون ؛
• بداية المشروع.هنا ، يشار بوضوح إلى بدء عمل الشركة من إعداد المستندات إلى استلام الربح الأول ؛
• تقييم المخاطر. هذا هو أحد الأقسام الرئيسية التي تأخذها البنوك في الاعتبار عند النظر في قرار قرض تجاري. يجب أن تشير إلى تقييم المخاطر: إنفاق جميع أموالك قبل تلقي طلب لمنتج أو خدمة ، وتخفيض السعر الخاص بك بسبب تصرفات المنافسين ، والنفقات غير المتوقعة ، وتعطيل جدول العمل وتسليم البضائع من الموردين ، وما إلى ذلك بشكل عام ، تحليل جميع المخاطر المحتملة (حتى أصغرها) ؛
• خطة مالية.تتمثل النقاط الرئيسية في وضع خطة مالية في تكلفة البضائع المباعة (بالإضافة إلى تكلفتها) وإجمالي الربح وصافي الدخل مع الخسائر. إذا ظهرت صورة واعدة ، مع مراعاة جميع أنواع المخاطر ، فمن المرجح أن يمنحك البنك قرضًا لتنفيذ أعمالك أو توسيعها. نصيحة: لا تبالغ في تقدير مبلغ القرض للتعويض عن النفقات غير الضرورية ، خذ بالضبط ما تحتاج إليه. تعكس تنفيذ الأموال المقترضة في الخطة المالية ، بحيث يمكن للبنك أن يرى إلى أين تذهب أمواله ؛
• التطبيقات. يتم تضمين أي معلومات لم يتم تضمينها في أقسام أخرى من الأعمال آلان في المرفقات.

إذا رأى البنك إمكانات جيدة في خطة العمل والقدرة على سداد القرض بسرعة ، فقد يعرض بنفسه إكماله. لذلك ، ضع خطة بكل مسؤولية ، سواء تجاه الدائن أو تجاه نفسك.

يتم وضع خطة العمل بالتفصيل ، ولكن مع تفسيرات واضحة للأعمال الموصوفة. نتيجة لذلك ، يجب أن يكون واضحًا لك وللبنك.

مثال على خطة عمل نموذجية

صفحة عنوان الكتاب

خطة عمل

شركة ___________________________________
العنوان ___________________________________
التلكس ____________________ ، الفاكس ______________________ ، الهاتف _______________________
سرا. يرجى العودة إذا لم تكن مهتمًا بالمشروع.
إلى من ___________________________________
اسم مختصر للمشروع (حتى 20-30 حرفًا) ___________________________________
الاسم الكامل للمشروع ___________________________________
رئيس المشروع ___________________________________

تم إعداد المشروع من قبل ___________________________________
هاتف. ___________________________________
تاريخ بدء المشروع "____" ____________________ 20___
مدة المشروع ______ سنة
الفترة الزمنية من التاريخ الذي تكون فيه البيانات الأولية ذات صلة ببدء المشروع ______ شهرًا.
تاريخ التجميع "____" _____________ 20___

الأقسام

ملخص:

• اسم المؤسسة ، العنوان ، موضوع النشاط ؛
• خدمات؛
• مستهلكي / مشتري الخدمة ؛
• منافسة؛
• ترويج الخدمات / السلع ؛
• حجم الاستثمار
• حجم الخدمات المقدمة / مبيعات البضائع (عائدات المبيعات) ؛
• الخصائص الرئيسية للمنتج ؛
• منظمة العمل؛
• مخاطر؛
• المؤشرات الرئيسية للخطة (فترة التخطيط والأفق ، التدفق النقدي بالأسعار الجارية ، فترة الاسترداد ، رأس مال المخاطرة ، الربحية ، إلخ).

هدف المشروع:

• الحاجة لمشروعك وفوائد تنفيذه.

وصف المؤسسة:

• وصف موجز للمشروع ؛
• الشكل التنظيمي والقانوني للنشاط ؛
• المؤشرات الفنية والاقتصادية الرئيسية ؛
• معلومات عن العقارات ومعدات المشروع (مساحة الغرفة).

خصائص الصناعة:

• معلومات حول عمل الشركة (هيكل الأعمال) ؛
• معلومات المنتج / الخدمة ؛
• المنافسين؛
• القدرة السوقية؛
• اتجاهات النمو (احتمال وجود عملاء جدد وانخفاض المنافسة) ؛
• عوامل النجاح الرئيسية للمؤسسة (تفرد المنتج وطرق تنفيذه).

بحث وتحليل السوق:

• خصائص السوق؛
• خصائص مستهلكي المنتج ؛
• استراتيجية الترويج للمنتج في السوق وفرص توسعها ؛
• خصائص المنافسين
• توقع السوق للسنوات القادمة.

اقتصاد المؤسسة:

• الربح المقدر واتجاهات استلامها ؛
• الضرائب ؛
• أنواع التكاليف
• طرق لخفض التكاليف ؛
• طرق لتوفير الموارد المالية مع زيادة الطاقة الإنتاجية وتنمية الشركة.

خطة التسويق:

• مزايا منتج الشركة مقارنة بالمنافسين ؛
• طرق الترويج للمنتج للجماهير ، وتقديمه للمستهلك ؛
• ضمان اهتمام المستهلك بالمنتج والاحتفاظ به وزيادة عدد المستهلكين.

التحديث الفني:

• الحالة الفنية للمنتج وأنواعه ؛
• تحسين التصميم (المظهر ، سهولة الاستخدام) ؛
• تمويل تحسين جودة المنتج / الخدمة.

خطة الإنتاج:

• تفكك المشروع
• الطاقة المطلوبة للمعدات ؛
• المباني اللازمة
• قوة العمل
• إدارة المخزون والتوريد؛
• المكونات المصنعة والمشتراة ؛
• الموقع الجغرافي للمؤسسة ، راحة توريد المشتريات ؛
• معلومات عن الموردين ؛
• نظم مراقبة الجودة ، والحد من الزواج.

فريق الإدارة:

• رسم تخطيطي للهيكل التنظيمي للشركة مع قائمة بالمناصب الرئيسية بالاسم ؛
• حقوق والتزامات كبار المديرين التنفيذيين للشركة (بما في ذلك الراتب وخبرة العمل) أو مجلس الإدارة ؛
• الجمع بين وظائف الموظفين الدائمين وغير الدائمين ؛
• شروط تعيين موظفين جدد ؛
• معلومات المساهمين.

بداية العمل:

• ملفات مطلوبة؛
• الانتهاء من البحث والتطوير ؛
• النماذج.
• اتفاقيات مع مندوبي المبيعات.
• أوامر التجارة؛
• اتفاق مع تجار الجملة.
• طلب المواد لإنتاج الدُفعات الأولى من البضائع ؛
• الطلبات الأولى
• تسليم البضائع إلى نقاط البيع ؛
• الربح الأول
• المهل الزمنية قبل بدء الإنتاج.

تقييم المخاطر:

• مخاطر نقص الموارد المالية للحفاظ على الإنتاج في المرحلة الأولية ؛
• مخاطر تخفيض الأسعار بسبب المنافسين ؛
• إمكانية تغيير الصناعة ليس لصالح ناقل عمل الشركة ؛
• خطر الفشل في الوصول إلى حجم المبيعات المخطط له ؛
• خطر تطوير المنتج لفترة طويلة ؛
• صعوبات في توريد المواد الخام والمكونات ؛
• خطط لتقليل المخاطر الكبرى.

خطة مالية:

• تكاليف الإنتاج؛
• تكلفة وتكلفة المنتج النهائي ؛
• اجمالي الربح؛
• صافي الدخل والخسائر ؛
• تقييم المؤشرات المالية الرئيسية: صافي الدخل للمبيعات ، حالة الأصول والخصوم ، الربحية.

التطبيقات:

• الخصائص التقنية للمنتج ؛
• نتائج الدراسات التي تؤثر بشكل إيجابي على بيع السلع / الخدمات ؛
• عقود الإيجار وعقود الإيجار ؛
• استنتاجات الإشراف الصحي والوبائي ، والإشراف على الحرائق ، وخدمات الإشراف على قضايا البيئة والسلامة ؛
• شهادة الجودة؛
• أنظمة؛
• معلومات هامة أخرى.

يختلف القطاع المالي عن مجالات النشاط الأخرى ، ولكي تنجح هناك ، تحتاج إلى قدر معين من المعرفة. ولكن حتى هذا لن يكون كافياً لوضع خطة عمل للبنك وتنفيذها بنجاح. لإنشاء مؤسسة الإقراض الخاصة بك ، سوف تحتاج إلى أموال كافية للاستثمار. ومع ذلك ، لا شيء مستحيل ، وإذا حددت هدفًا ، فيمكن تحقيقه. يعتبر البنك التجاري مشروعًا مستمرًا ، ولكن يجب أن يتم التعامل معه من قبل أشخاص ذوي خبرة في هذا المجال. يعتبر الاتجاه المالي من أكثر الاتجاهات الواعدة والربحية. تجدر الإشارة إلى أنه يوجد حاليًا عدد كبير من مؤسسات الميزانية ، وبالتالي فإن المنافسة في هذا الجزء صعبة للغاية.

الاستعدادات الأولى

وفقًا للإحصاءات ، يعتبر التمويل المصرفي من أكثر الأموال ربحية. من الضروري العثور على غرفة مناسبة ، ووضع الهيكل الصحيح ، وحساب جميع النفقات مسبقًا. بمعنى آخر ، ضع خطة عمل مختصة لفتح بنك.

قبل البدء في مشروع ما ، من الضروري تحليل حالة السوق في منطقتك. تعتبر أبحاث التسويق جزءًا لا يتجزأ من أي عمل تجاري. ربما هناك العديد من المؤسسات الائتمانية في المنطقة المطلوبة ، فقد يتحول عملك إلى غير مربح. في هذه الحالة ، يجب أن تبتكر تخصصًا يميز البنك الذي تتعامل معه عن الباقي. بالطبع ، سيكون من الصعب جدًا القيام بذلك ، ولكن إذا نجحت ، فلن تكون النتيجة طويلة في المستقبل. في الآونة الأخيرة ، كانت الخدمات المصرفية تتطور فقط ، وكانت الدولة تقدم دعمًا كبيرًا جدًا لهذه الأعمال.

اختيار الاتجاه

يجب أن تستند خطة عمل البنك التجاري إلى أنشطتك. تظهر الممارسة الحالية أن مؤسسات الائتمان الكبيرة تعمل في عدة مجالات في وقت واحد ، وهي ممتازة في ذلك. نحن هنا نتحدث عن عمالقة الأعمال: سبيربنك ، VTB 24 ، إلخ. يجب أن تكون مؤسسة الائتمان الجديدة مختلفة عن البقية ، وأن تتخصص في شيء واحد.

لذلك ، تختار البنوك الصغيرة والمتوسطة الاتجاه ، على سبيل المثال ، إصدار قروض بسعر فائدة منخفض ، والترويج لهذا العرض في السوق. يمكنك التركيز على خدمة العملاء من الشركات ، والكيانات القانونية ، والشركات الصغيرة ، وما إلى ذلك. الشيء الرئيسي هو جودة العمل ، لأن العميل يختار بين عدد كبير من المنظمات المختلفة ، ولكي يتم خدمته بواسطتك ، فأنت بحاجة للعمل على أعلى مستوى.

يجب التفكير بعناية في خطة عمل البنك واحتوائها على اتجاهات التطوير حسب أولويتها. هذا سوف يسهل إلى حد كبير المزيد من الأنشطة.

تحليل التوقعات

أشار السؤال السابق إلى الحاجة إلى اختيار مجال عمل ذي أولوية. من أجل عدم ارتكاب خطأ في هذه المرحلة ، تحتاج إلى تحليل البيئة التسويقية بعناية ، والتنبؤ بالسنوات الخمس المقبلة وتحديد الأهداف الإستراتيجية. كمثال على خطة عمل لأحد البنوك ، يمكننا الاستشهاد بتوجيهات تحليل الآفاق:

• دراسة الإطار التشريعي والاقتصاد الكلي ؛
• دراسة عمل المنافسين وتفاعلهم مع البيئة الخارجية.
• تطورات التسويق؛
• توقعات المبيعات؛
• بناء قاعدة عملاء.

أنت بحاجة إلى فهم أكثر ما يهتم به السكان في لحظة معينة: الودائع ، والقروض ، والحاجة إلى فتح فروع ، والقدرة على إجراء أي عمليات من خلال تطبيق الهاتف المحمول والكمبيوتر. وبدءًا من الوظيفة المطلوبة ، ابحث عن العملاء المحتملين ، واتصل بهم ، وقدم خدماتهم ، واضمن الامتيازات.

أهمية التخطيط الاستراتيجي

بدون أبحاث تسويقية ، لا يستحق محاولة التغلب على هذه المنطقة. تذكر: تستند جميع القرارات الأخرى إلى نتائج التحليل! بعد أن تقرر مجالًا ذا أولوية ، تحتاج إلى وضع خطة عمل لتطوير البنك لمدة 3-5 سنوات قادمة. يجب أن تحتوي أيضًا على أهداف إستراتيجية.

لا ينبغي الاستهانة بهذا الجزء من العمل ، إلا بعد فترة من الوقت ، سيدرك كل رائد أعمال مدى أهمية هذه الخطوة بشكل لا يصدق. عادة ما يتم تمييز الأهداف التالية:

• اكتساب ثقة العملاء والخدمة على أعلى مستوى ؛
• التوسع التدريجي في أنشطتها ، وتحسين المنتجات الحالية ؛
• جذب استثمارات جديدة.
• الحد من حالات الخطر ؛
• خلق سلم وظيفي للموظفين وزيادة الحافز للبحث عن موظفين مؤهلين.

نوع هيكل المؤسسة الائتمانية

يتضمن القطاع المالي وجود عدة أنواع من الهياكل ، يعتمد اختيارها على اتجاه نشاطك. هذا يحتاج إلى أن يقرر قبل فتح منظمة. هناك خمسة أنواع مختلفة في المجموع:

• المركزي ، وهو بنك الدولة ؛
• تجاري ، والغرض الرئيسي منه هو تحقيق ربح ؛
• عالمية ، قادرة على تقديم عدد كبير من الخدمات المختلفة ؛
• الاستثمار ، والقيام بأنشطتها عند العمل مع الاستثمارات ؛
• الادخار ، الذي يتعامل مع الودائع وتوفير المال.

يتم أيضًا تحديد تخصص البنك بشكل منفصل. حاليًا ، توجد مؤسسات ائتمانية من نوع السوق بشكل أساسي. تكمن خصوصيتها في حقيقة أن الأصول تحتوي على أوراق مالية ، وأن الخصوم تحتوي على أموال خاصة.

الخدمات التي يقدمها البنك

يعتمد نطاق المنتجات والخدمات التي تقدمها مؤسسة الائتمان للعملاء كليًا على التخصص المختار. يجب أن تحتوي خطة العمل الخاصة بفرع البنك على تعليمات محددة بوضوح للخدمات المقدمة. يجدر تسليط الضوء على أكثر أنواع المساعدة المالية شيوعًا والأولوية:

• عمليات السمسرة التي تتم في أسواق العملات والأوراق المالية ؛
• العمل مع الودائع والودائع ؛
• إصدار وصيانة البطاقات البلاستيكية (بالإضافة إلى الظروف المواتية ، يجب أن تفكر في إنشاء تصميم مثير للاهتمام) ؛
• إصدار القروض والائتمانات ؛
• فتح الحسابات المصرفية والاحتفاظ بها ؛
• تنفيذ الخدمات النقدية.

على الرغم من حقيقة أن الجميع الآن يتحولون إلى الخدمة عبر الإنترنت ، لا يزال هناك العديد من الأشخاص الذين يفضلون حل جميع المشكلات بأعينهم في القسم. لذلك ، يجب أيضًا مراعاة هذه الحقيقة عند إنشاء خطة عمل بنكية.

الحصول على رخصة

لفتح مؤسسة الائتمان الخاصة بك ، يجب عليك الحصول على الإذن المناسب وإصدار الترخيص. لكن أولاً ، يجدر تسجيل CJSC (شركة مساهمة مقفلة) والتسجيل في خدمة الضرائب. هناك يمكنك الحصول على رقم تعريف المنظمة. يجب أن تتضمن خطة عمل البنك مع الحسابات أيضًا عنصر النفقات هذا ، حيث سيتعين عليك دفع العديد من الرسوم الحكومية ، بالإضافة إلى إجراء عدد من المدفوعات الأخرى.

من بين التصاريح الرئيسية التي تحتاج إلى الحصول عليها:

• ترخيص البنك المركزي للاتحاد الروسي ؛
• وثيقة تؤكد حقيقة التسجيل مع RSPP (مكتب الفحص الحكومي الروسي) ؛
• إذن من لجنة الجمارك.

إدارة وموظفي مؤسسة الائتمان

وتجدر الإشارة إلى أن البنك كمؤسسة ائتمانية يمكن أن يعمل فقط كشركة مساهمة. وفقًا لذلك ، يتم تنفيذ إدارة المنظمة من خلال اجتماع المساهمين. عادة لا يتم عقده أكثر من مرة إلى مرتين في السنة ، وخلال الاجتماع تتم مناقشة جميع قضايا الساعة. على سبيل المثال ، يتم وضع إستراتيجية لتطوير مؤسسة ائتمانية للأشهر الـ 12 القادمة ، ويتم اتخاذ القرارات الإدارية اللازمة.

يتحكم مجلس الإدارة في النشاط الحالي للبنك ، وتتبع السلطة التنفيذية مجلس إدارة البنك. وتخضع جميع التقسيمات الهيكلية الأخرى مباشرة إلى آخر هيئة. يتم تشكيل الموظفين على أساس المتطلبات القياسية لموظف البنك.

ما هي الانقسامات الهيكلية؟

في معظم الحالات ، نتحدث عن فروع مؤسسة ائتمانية ، حيث يمكن للعملاء استخدام جميع خدمات البنك. تحتاج أولاً إلى فتح مكتب واحد على الأقل حتى يعرف الناس إلى أين يذهبون إذا كانت لديهم أي أسئلة.

ضع في اعتبارك مثالاً لخطة عمل لفرع بنك. وعادة ما تحتوي على الأقسام التالية: النقدية ، ومعاملات العملات والودائع ، والاقتصاد والمحاسبة ، والأوراق المالية ، والإقراض ، إلخ.

بالإضافة إلى العناصر الرئيسية ، يمكن تنظيم عمليات إضافية توفر الدعم ، على سبيل المثال ، خدمة الأمن ، وما إلى ذلك. قبل تعيين موظف جديد ، يكون فحص إدارة الأمن إلزاميًا لتحديد أي انتهاكات. إذا نجح الشخص في ذلك ، ولديه المعرفة والمؤهلات اللازمة ، فإنه يصبح جزءًا من النظام المصرفي.

بالإضافة إلى ذلك ، كل مؤسسة ائتمانية لديها خدمة رقابة داخلية تكون مسؤولة أمام مجلس الإدارة. تشمل مسؤولياتها:

• التحقق من عمل الموظفين للامتثال لجميع القواعد والمعايير اللازمة ؛
• متطلبات الوثيقة ؛
• تعيين موظفين من الإدارات الأخرى.

مثال لخطة عمل البنك

في كل عام ، يستكشف المتخصصون في التسويق جميع أنواع مجالات العمل ، ويقيمون الأرباح ، والنفقات ، وما إلى ذلك ، لذلك ، لفتح مؤسسة ائتمانية صغيرة ، ستكون هناك حاجة لاستثمارات لا تقل عن 100 مليون روبل.

من الصعب إلى حد ما تقديم نموذج لخطة عمل للبنك في مقال ، لأنه عبارة عن حزمة من عدة مستندات. لكن من الممكن وصف التكاليف الرئيسية. سيذهب معظم الاستثمار بالتأكيد إلى استئجار مكتب وإصلاح وتعيين موظفين ومعالجة المستندات اللازمة والحصول على جميع التراخيص والتصاريح. إذا كنت ترغب في فتح بنك كبير يمكنه تقديم مجموعة واسعة من الخدمات ، فستكون هناك حاجة إلى مزيد من الاستثمار.

فيما يتعلق بسداد المشروع ، هنا مرة واحدة في كل مرة ، ليس من الضروري. بالطبع ، يجب أن تنعكس هذه اللحظة في خطة عمل البنك ، لكن ليس من السهل التنبؤ بها بدقة. في المتوسط ​​، تتراوح فترة الاسترداد من 5 إلى 10 سنوات.

المخاطر

عند تطوير خطة عمل للبنك ، من الضروري مراعاة جميع النقاط والفروق الدقيقة. يوصى بالتنبؤ بأكثر المواقف غير المواتية مقدمًا ، ووصف بالتفصيل الخوارزمية للخروج منه. المخاطر جزء لا يتجزأ من أي مشروع. من المستحيل التنبؤ بكل شيء ، لذلك عليك أن تكون مستعدًا لتطور غير سار للأحداث.

في كثير من الأحيان ، لا يعتبر رواد الأعمال بعض العوامل على أنها مخاطر ، وهي واحدة من أسوأ الأخطاء. بعد كل شيء ، يؤدي الإدراك المتأخر إلى تكاليف إضافية ، ويزيد من فترة الاسترداد ، وما إلى ذلك. سوق مبيعات المنتجات والخدمات هو أول ما يجب أن يفكر فيه رجل الأعمال المبتدئ. بعد كل شيء ، يجب أن يكون لدى المنظمة عملاء مستهدفون من المحتمل أن يستخدموا خدمات مؤسسة ائتمانية.

بإيجاز كل ما سبق ، يمكن ملاحظة أن تنفيذ مشروع فتح مؤسسة ائتمانية مهمة شاقة وصعبة للغاية ، ولكن يمكن القيام بها. إذا اتخذت موقفًا مسؤولاً تجاه إعداد خطة عمل البنك ، وقم بحساب أكبر عدد ممكن من المخاطر ، واجتذب المبلغ اللازم من الأموال ، عندها يمكنك أن تنجح بشكل كبير في مساعيك. من حيث الربحية ، ليس هناك شك في أن فتح بنك هو أحد أكثر الاستثمارات فعالية من حيث التكلفة.

هل تريد وضع خطة عمل "آمنة من الفشل" للحصول على قرض؟ هل رفض البنك إعطائك المبلغ المطلوب عدة مرات؟

لماذا تحتاج قرض؟

لم أسلط الضوء على هذا السؤال فقط. الحقيقة هي أن رواد الأعمال غالبًا ما يستجوبون البنوك من أجل المال مقابل كل أنواع الهراء. نتيجة لذلك ، في أحسن الأحوال ، يتلقون رفضًا للإقراض ، وفي أسوأ الأحوال ، يتلقون المبلغ المطلوب. لماذا "في أسوأ الأحوال"؟ نعم ، لأن هذا القرض ، كقاعدة عامة ، يصبح المسمار الأخير في نعش أعمالهم.

هل تعرف لماذا كثيرا ما أنب البنوك؟ أنا أوبخهم لإقراضهم المشاريع المنكوبة ، وأنا على استعداد لإحناء رأسي باحترام لهؤلاء المصرفيين الذين لا يقرضون الخاسرين.

في الوقت نفسه ، هناك مواقف صعبة حقًا عندما لا يكون من الممكن الحصول على قرض لصفقة مربحة أو للحصول على دعم مالي قصير الأجل للشركة. قد يكون أحد أسباب هذا الرفض هو وضع خطة عمل بشكل غير صحيح. دعونا نرى ما يجب أن يركز عليه اهتمام الدائنين.

النقاط الرئيسية لخطة العمل التي ستساعدك في الحصول على قرض

في رأيك ، ما الذي يهتم به المقرض بشكل أساسي في خطة عملك؟ هل المنظور الاستراتيجي لعملك مهم بالنسبة له؟ هل يحتاج إلى الكشف بالتفصيل عن تلك الآفاق البعيدة للمستقبل المشرق الذي تتوقعه؟

للإجابة على هذه الأسئلة ، عليك أن تسأل نفسك: "إلى متى أريد الحصول على قرض؟" كقاعدة عامة ، تأخذ الشركة قروضًا قصيرة الأجل ، وبالتالي:

لا يهتم المقرضون بكل هذه الاستراتيجيات العالمية لتطوير الشركة وإيمانك المقدّس في مستقبل أكثر إشراقًا.

من المهم بالنسبة لهم التأكد مما يلي:

1. 1. تحتاج الشركات المال لفترة زمنية معينة.لا أحد يهتم بالتعامل مع الخاسرين والمفلسين. إذا احتاجت مؤسسة ما إلى قرض لكي "تلتهم" ، فمن الأفضل لها أن تقلص أنشطتها ولا تتوسل للحصول على أموال من البنوك.

   إنها مسألة مختلفة تمامًا عندما تكون الموارد المالية مطلوبة لتنفيذ صفقة مربحة ، أو ، على سبيل المثال ، عندما يأخذ مالك المزرعة قرضًا لشراء الوقود لمعداته من أجل الحصاد في الوقت المناسب. في كلتا الحالتين ، يمكن لرواد الأعمال إقناع البنك بسهولة بأنهم مهتمون بالتمويل لفترة معينة من الوقت لمشاريع مربحة حقيقية.

   من الضروري الإشارة في خطة العمل إلى أن الحاجة إلى المال موسمية (كما في المثال مع المزارع) أو قصيرة الأجل (لفترة المعاملة).
   يحتاج الدائنون إلى التأكد من قدرتك على سداد الديون في الوقت المناسب.

2. 2. سيتمكن رائد الأعمال من كسب القرض الذي حصل عليه.هل تعتقد أن المزارع سيكسب المال من بيع محاصيله؟ هنا يرفق بخطة العمل جميع عقوده مع المشترين المستعدين لدفع ثمن منتجاته على الفور. لديه أيضًا مستندات داعمة حول حجم مبيعات المحاصيل العام الماضي. كل ما يحتاجه هو وقود ديزل لمعدات التنظيف. هل يعقل منحه قرضا لشراء وقود؟ اعتقد نعم. وإذا استمر في إقناع المصرفيين بنفس الطريقة ، فسوف يتوصلون إلى نفس الرأي.

   وينطبق الشيء نفسه على المعاملات التجارية. إذا كان هناك عقد مع مورد لتوريد 100 عربة من ورق التواليت بسعر 50 كوبيل لكل لفة ، وتم توقيع نفس العقد مع سلسلة مطاعم دياريا لبيع نفس الحجم بسعر واحد ونصف روبل لكل لفة ، عندها لن يكون هناك شك في ربحية مثل هذه الصفقة.

3. 3. الشركة مذيبة.لن أتعب من تكرار أن العمل هو نشاط مرتبط بالمخاطر. يمكن أن تفشل صفقة مخططة تمامًا بسبب خطأ أحد الطرفين ، ويمكن أن يتلف المحصول بسبب سوء الأحوال الجوية. بشكل عام ، كما يقول المثل: "الإنسان يتقدم والله يدمر".

   المقرضون هم أشخاص تجاريون ، ولا يرغبون في المخاطرة ، وبالتالي ، من أجل الحصول على المال منهم ، يجب على المرء إثبات ملاءته. علاوة على ذلك ، هناك نقطة واحدة مثيرة للاهتمام:

   لا يهتم البنك بما ستكون عليه حالتك المالية ، هناك شيء واحد مهم بالنسبة له - إعادة أمواله بالفائدة المخطط لها. هذا هو السبب في أن المصرفيين يفضلون إقراض شركة مضمونة بأصولها ومضمونة من قبل الضامنين.

من حيث المبدأ ، كل شيء بسيط للغاية: يقوم البنك بجني الأموال عن طريق إقراض المال. وبطبيعة الحال فهو غير مهتم بالتعامل مع الخاسرين والمفلسين. لا أحد يهتم بالتجول في المحاكم ، وبيع الأصول و "تصفية" الديون. هذا هو سبب وجود عمل نشط على النقطتين الأوليين. ومع ذلك ، هذا لا يكفي - بعد كل شيء ، قد تنشأ حالة قاهرة. في هذه الحالة ، يتم رهن الأصول ويشارك الضامنون. يتم التفكير في كل شيء حتى في أكثر المواقف حزنًا ، يمكن للبنك إعادة أمواله بفائدة.

هناك حالات يُحرم فيها رائد الأعمال من الحصول على ائتمان لمشروعه ، على الرغم من "النقاط الرئيسية الثلاث لخطة العمل" التي تم وضعها بشكل مثالي. ماهو السبب؟

لماذا يرفض المقرضون خطة عمل ناجحة

بشكل عام ، يمكن أن يكون هناك العديد من الأسباب لرفض إقراض مشروع تجاري ناجح. يمكن أن يلعب رأي المحلل الشخصي ، والكراهية الشخصية تجاه المقترض ، والوضع السياسي في الدولة ، وغير ذلك الكثير ، دورًا رئيسيًا.

ولكن لكي أكون صادقًا ، فإن جميع العوامل المذكورة أعلاه ليست شائعة ، لأنها كلمات لا أساس لها - نوع من سوء الفهم حدث بسبب خطأ "العامل البشري". عادة ما يكون التغيير في الوضع السياسي قوة قاهرة.

إذا تحدثنا عن الأسباب الشائعة للرفض ، فأود هنا أن ألفت انتباهكم إلى نقطتين:

1. 1. مشكلة في حسابات الدفع.عند تحليل البيانات المالية ، يولي المصرفيون اهتمامًا خاصًا لحجم حسابات الشركة المستحقة الدفع للموردين ، بالإضافة إلى ديناميكيات وانتظام سدادها. وهذا صحيح! بعد كل شيء ، نظرًا لأن الشركة تدفع مع دائنيها الحاليين ، فإنها ستدفع مع البنك. كما يقول المثل: "الوضع حولنا يتغير ، لكن الناس يظلون على حالهم". من هذا نستنتج:

   للحصول على قرض ، تحتاج إلى إظهار اتجاه إيجابي في سداد الحسابات الجارية المستحقة الدفع.
   وإلا ، فقد يكون البنك "خائفًا" من ديونك الضخمة للموردين ويرفض إصدار قرض.

2. 2. يريد البنك كسب أموال إضافية عليك.إليك خطة عمل ذكية للحصول على قرض. ربحية المشروع لا شك فيها. لا توجد مشاكل مع حسابات الدفع. بشكل عام ، يفرض الفطرة السليمة إعطاء المال. ومع ذلك ، فإن البنك لا يعتقد ذلك - قرر رفض صاحب المشروع. لماذا ا؟

   رجل الأعمال كان يجهد عقولهم منذ شهور - لا يستطيع أن يفهم ما هو الخطأ. بعد كل شيء ، أمر بوضع خطة عمل من قبل أكثر المتخصصين تقدمًا في المدينة ، واجتذب أفضل مثمن خبير - كان الجميع على يقين من أن البنك سيقدم أموالًا لهذا المشروع. ثم هناك مثل هذه المشكلة - فهم لا يمنحون المصداقية.

   هنا ، يقع اللوم على رغبة البنك التي لا تُحصى لكسب أموال إضافية عليك. كما ترى ، في نظام الإقراض ، يتم ترتيب كل شيء بمهارة:

   يحاول البنك "سحق" أكبر عدد ممكن من الروابط في سلسلة "المُقرض - المقترض". إنه "ينزلق" منك: مخطط أعماله ، وكاتب العدل ، وخبير المثمن ، وشركة التأمين الخاصة به. علاوة على ذلك ، فإن أسعار هؤلاء "المتخصصين" لسبب ما هي مرتبة أعلى من أسعار السوق. كما يجبرك أيضًا على استخدام خدمات غير ضرورية تمامًا ، مثل الحساب الشخصي ، بالإضافة إلى بطاقة ائتمان إضافية. وكلها مصاريف ونفقات ومصروفات.
   قد لا توافق بشكل أساسي على إنفاق أموال إضافية على هؤلاء المتخصصين الزائفين ، ولكن بعد ذلك لا تتفاجأ إذا رفض البنك إصدار قرض لك. كما يقول المثل ، "لا شيء شخصي ، إنه مجرد عمل". هذه هي الحقائق يا أصدقائي.

حسنًا ، أعزائي ، أعتقد أننا تعاملنا مع خطة العمل للحصول على قرض بأكثر من التفاصيل. الان هو الوقت