Добре известната Сбербанк у нас се нарича Спестовна банка на Руската федерация. Това е една от най-големите финансови институции в страната, която се нарежда на първо място във финансовия свят по някои специфични макроикономически параметри. Днес ще ви дадем пълно описание на Сбербанк на Русия.

Особености:

• най-голям брой регионални офиси и клонове в цялата страна;
• държавна подкрепа;
• поддържане на правилна финансова политика.

Мрежата за покритие на Сбербанк се състои от:

• клонове;
• клонове;
• регионални банки;
• други отдели.

Това могат да бъдат и допълнителни офиси, мобилни операционни каси, мобилни пунктове.

Характеристики на работа

Сбербанк е акционерна търговска банка, създадена от Централната банка на Руската федерация. Организационна форма - отворено акционерно дружество.

Официалното откриване се състоя през 1991 г., въпреки че това е първата банка в страната, която датира от началото на 19 век.

Управленската структура на Сбербанк се състои от общо събрание на акционерите, съвет на банката, съвет на директорите и президент на банката. Всички транзакции се извършват в тази институция въз основа на съществуващата харта, която е типична по форма за всички финансови институции.

В допълнение, една от характеристиките на банката е нейната гъвкавост. Тя се изразява във факта, че банката предоставя повече от сто различни вида услуги. Най-разпространените услуги са кредитиране, приемане на средства на депозит срещу лихва и управление на парични средства. Новите, най-актуални услуги на банката са дилингови услуги, извършване на операции на фондовия пазар и предоставяне на посреднически услуги.

Подразделенията на банката активно работят както с физически, така и с юридически лица.

Работа с физически лица

Най-големият паричен оборот идва от депозити от физически лица в Сбербанк. Това се случва, защото обслужването на клиенти е най-развито. За същите лица Сбербанк предлага широка гама от допълнителни услуги:

• предоставяне на различни видове заеми;
• допълнителни бонуси върху инвестициите;
• изгодни условия за ипотечно кредитиране.

Основните видове депозити са рубли и чуждестранна валута. Най-популярните валути са доларът и еврото. Освен това депозитите в чуждестранна валута по никакъв начин не са по-ниски от депозитите в рубли, дори сред не много богатите слоеве от населението.

Работа с юридически лица

Юридическите лица „поръчват” и различни услуги – предимно превод на заплати на служители или кредитиране, в зависимост от възможностите на обслужваното юридическо лице.

Големи компании и корпорации се доверяват на услугите на Сбербанк за транзакции в чуждестранна валута.

Депозитни сделки

Смята се, че Сбербанк е може би единствената руска банка, която има държавна гаранция за депозитите, включително прилагането на необходимите политики за стабилизиране на спестяванията на вложителите. Сбербанк винаги гарантира връщането на депозитите, независимо колко големи са. По този начин всеки вложител, ако има спешна нужда от средства, може да се свърже с най-близкия клон по местоживеене и средствата по депозита могат да бъдат издадени незабавно. Ако обаче клонът не разполага с необходимото количество необходими средства, потребителят ще бъде помолен да изчака до 1 ден - по принцип това е много кратък период на изчакване. Това е така, защото банката има резервен фонд в своите резерви, който генералното ръководство внимателно е създало.

Това обстоятелство е основният „коз“ на Сбербанк при изготвянето на споразумения с вложителите. Ето защо хората се доверяват на банката и без съмнение влагат спестяванията си в нея.

Защо да изберем Сбербанк?

Много социолози и финансисти понякога се занимават с въпроса: защо хората избират Сбербанк за своите инвестиции и искания за заеми, включително ипотечни? Една от причините вече беше описана по-горе - създаването на резервен фонд.

Второто нещо, което привлича физически лица, е автоматична инвестиция, ако човек има сметка за заплата в Сбербанк: тоест, много е удобно да получавате заплата и да имате заем в същата банка.

Сбербанк е една от реномираните банки, които използват всички известни, най-популярни и надеждни платежни системи. Сбербанк издава пластмасови дебитни и кредитни карти „Visa“, „Master Card“, „Eurocard“, както и най-новите модели микропроцесорни малки карти.

Други услуги на Сбербанк

Кореспондентските функции на Сбербанк са обширни: тя взаимодейства с различни чуждестранни банки. Това му дава възможност да извършва транзакции с много валути по света, включително най-редките и не толкова често използвани руски.

Съществува такава общност като междубанковата финансова общност (международно съкращение - SWIFT), чиято цел е да гарантира незабавното прехвърляне на средства към всяка банка в света. Сбербанк също принадлежи към тази асоциация и е активен и надежден участник.

Нашата банка е член и на специализирани международни организации. Това е най-високото достойнство на тази руска банка. Това означава, че Сбербанк запазва силната си позиция в надеждността и конкурентоспособността.

Участието на Сбербанк в различни насърчителни събития също не се ограничава до провеждането на събития на добра воля, меценатството на изкуствата и меценатството - онези дейности, които са се развили исторически през цялата история на съществуването на Сбербанк на Русия. Благотворителните инициативи на банката винаги са били насърчавани и в момента се подкрепят от държавата.

Характеристиките на Сбербанк не свършват дотук. Самоувереността, високото качество на обслужване, честността и предоставените гаранции на клиентите формират имиджа на Сбербанк на Русия като най-надеждната и успешна финансова организация.

Управление на текучеството на персонала по примера на Sberbank PJSC

2.1 Организационни, правни и икономически характеристики на Sberbank PJSC

Спестовната банка на Руската федерация в момента е най-голямата банка в Русия и всъщност е един от гарантите за стабилността на сегашната икономика на нашата страна. Дългосрочната стабилност на банката и държавната гаранция я правят много популярна сред населението. Когато обмисляте банкови услуги, по един или друг начин трябва да се съсредоточите върху Сбербанк на Руската федерация, която предлага пълна гама от услуги както на физически, така и на юридически лица, но условията за предоставяне на услуги не винаги имат приемлива цена, тъй като банката има дългогодишна сериозна репутация.

Сбербанк на Русия е създадена под формата на отворено публично акционерно дружество в съответствие със Закона на RSFSR „За банките и банковата дейност в RSFSR“. Пълно име: Публично акционерно дружество Сбербанк на Русия.

Основател и основен акционер на Сбербанк на Русия е Централната банка на Руската федерация.

Историята на развитието на Спестовната банка на Руската федерация започва преди повече от 160 години, когато през 1841 г. е открита първата Сбербанк. Наричаше се „Държавна банка“ и основната й дейност беше гарантиране на сигурността на депозитите. Впоследствие банката е преобразувана в Сбербанк на СССР, а през 1991 г. - в Акционерна търговска Сбербанк на Руската федерация.

Банката е формирала стабилна ресурсна база и е увеличила потенциала на клоновете и филиалите. Банката беше изправена пред задачата за ефективно управление на привлечения ресурс. В периода от 1991 до 2008 г. Сбербанк на Русия претърпя значителни промени, преживя кризата и най-накрая се оформи като модерна и универсална банка, отворена за работа с всички групи клиенти, стълб и опора на руската икономика. През 2006 г. Сбербанк прилага своята политика за разширяване на международните пазари и открива представителство в Казахстан.

През 2007 г. представителство на Сбербанк отвори врати в Украйна, днес има над 190 клона.

От 2008 г. Сбербанк получи статут на стратегически партньор на Световния икономически форум в Давос (Швейцария).

През 2010 г. Сбербанк продължи устойчивото си развитие, бяха сключени редица стратегически важни споразумения, беше извършена сертификация и оценка на работещия персонал, бяха предприети допълнителни мерки за подобряване на качеството на обслужване на гражданите и бяха реализирани социално значими и икономически проекти.

Сбербанк на Русия през 2016 г. е модерна универсална банка, която отговаря на нуждите на различни групи клиенти в широк спектър от банкови услуги. Делът на Сбербанк на Русия в общите активи на руския банков сектор е 29,4% към 1 август 2014 г.; на пазара на частни депозити - 46.4%; кредитният портфейл съответства на 34,7% от всички кредити, издадени на населението.Сбербанк заема най-голям дял на депозитния пазар и е основният кредитор на руската икономика.

Дейностите на Сбербанк включват широк спектър от предоставяни услуги, основните от които са:

· Кредитиране на физически и юридически лица

· Банкови карти

· Инвестиции и ценни книжа

· Преводи

· Парични средства и пътнически чекове

Благородни метали и монети

· Наем на сейфове

· Онлайн услуги и др.

Динамиката на основните показатели на руската икономика през 2014 г. се формира под въздействието на негативни външни фактори: падащи цени на петрола, значително нарастване на геополитическото напрежение и последвалото въвеждане на секторни санкции срещу Русия. Въпреки външноикономическите затруднения Сбербанк запази лидерската си позиция в основните сегменти на руския финансов пазар.

Основните показатели за ефективност на това предприятие са следните икономически показатели:

Таблица 2.

Основни икономически показатели на Sberbank PJSC

След като проучихме данните в таблицата, можем да заключим, че динамиката на тези показатели е положителна. Въпреки текущата ситуация на финансовия пазар, активите на Сбербанк на Русия се увеличиха с 6990,5 милиарда, поради допълнително привличане на клиентски средства (+ 3498,7 милиарда) и увеличение на собствените средства на банката (+138,7 милиарда). Размерът на собствените средства също може да бъде увеличен чрез увеличаване на броя на издадените заеми и в резултат на това Сбербанк увеличи броя на издадените заеми с 4822,7 милиарда.

Клоновата мрежа на банката към 1 април 2015 г. включва 17 териториални банки и почти 20 000 структурни подразделения (клонове) в цяла Русия. Дъщерните банки на Сбербанк на Русия работят в Казахстан, Украйна, Беларус и Германия. През юни 2010 г. Сбербанк получи разрешение от Китайската комисия за банково регулиране да открие представителство в Пекин, а през септември 2010 г. Банката на Русия регистрира клон на ОАО Сбербанк на Русия в Индия.

Организационната структура на банката е представена по следния начин:

Сбербанк на Руската федерация Териториални банки Клонове

Диаграма 1. Организационна структура на Сбербанк

Развитието на регионалния бизнес е основният акцент, който Сбербанк на Русия поставя в своята дейност. Клоновете на Сбербанк, заедно с Главната дирекция, са част от единната система на Сбербанк на Русия. Клоновете на Сбербанк, които нямат права на юридически лица, действат въз основа на разпоредби, одобрени от Съвета на Съвета за сигурност на Руската федерация. Балансът на всеки клон е включен в баланса на Сбербанк на Руската федерация. Клоновата мрежа на Сбербанк на Руската федерация покрива цялата територия на страната. Клоновете на Сбербанк на Руската федерация са йерархично структурирани и разделени на регионални банки, териториални банки и вътрешни структурни подразделения.

Северозападният банк на Сбербанк на Русия е една от 17-те териториални банки на най-голямата банкова институция в Русия - Сбербанк и оперира в 7 съставни образувания на Руската федерация - Санкт Петербург, Ленинградска, Калининградска, Мурманска, Псковска, Новгородска области, както и Република Карелия. В момента Северозападният банк на Сбербанк на Русия има най-развитата клонова мрежа в региона - повече от 1 хиляди клона. Нека да разгледаме неговата организационна структура:

Фигура 3. Организационна структура на Северозападния клон на Сбербанк PJSC

правила за наставничество при текучеството на персонала

В класацията на 1000-те най-големи банки в света по отношение на собствения капитал от първи ред, според списание TheBanker, Сбербанк на Русия заема 66-то място (през 2006 г. - 82-ро). Според рейтинга на вестник FinancialTimes банката влезе в Топ 25 на най-големите банки в света по капитализация, заемайки 24-то място (през 2006 г. - 43-то), а в класацията на 500-те най-големи компании в света по капитализация Сбербанк зае 103-то място (през 2006 г. - 232-ро), като е включен в списъка на компаниите, направили най-значителен скок в класацията.

Те приемат депозити: срочен депозит, онлайн депозит, сетълмент депозит, спестовен сертификат, DIA плащания, компенсации за депозити, както и проследяване на сметки. Сбербанк в Санкт Петербург е част от структурата на Северозападната банка с централен офис в Санкт Петербург

Анализ на дейността на търговската банка OJSC "Kazkommertsbank Kyrgyzstan"

OJSC Kazkommertsbank Kyrgyzstan е дъщерно дружество на JSC Kazkommertsbank. JSC "Kazkommertsbank" е създадена и работи в съответствие със законодателството на Република Казахстан, международни договори (споразумения)...

Анализ на организацията на процеса на кредитиране в банка на примера на VTB 24 CJSC

Банка VTB 24 (CJSC) е създадена на базата на Guta-Bank, която не издържа на междубанковата криза от 2004 г. и беше изкупена от Vneshtorgbank (сега VTB) с активното участие на Банката на Русия...

Анализ на текущото състояние на кредитните рискове в Сбербанк на Русия OJSC за 2012-2014 г.

OJSC Sberbank of Russia е най-голямата банка в Руската федерация и страните от ОНД. Основател и основен акционер на Сбербанк на Русия е Централната банка на Руската федерация, притежаваща 50% от уставния капитал плюс една акция с право на глас...

Кировски клон № 8612 на Сбербанк на Русия OJSC

Сбербанк на Русия е руска търговска банка, международна финансова група, една от най-големите банки в Русия и Европа. Контролиран от Централната банка на Руската федерация...

Концептуална основа за развитието на банковата система в Русия

OJSC JSCB Probusinessbank е регистрирана от Централната банка на Руската федерация на 27 ноември 1995 г. и има общ лиценз на Централната банка на Руската федерация за извършване на банкови операции № 3279...

Кредитиране на юридически лица

Банка "Pervomaisky" (CJSC) работи на финансовия пазар на Кубан от октомври 1990 г. В момента тя е една от най-динамично развиващите се банки...

Организационни и правни характеристики на дейността на Централната банка на ОАО "Сбербанк на Русия"

Корпоративно (пълно официално) наименование на банката: Централна черноземна банка Отворено акционерно дружество „Сбербанк на Русия“; съкратено наименование: OJSC TsChB Sberbank of Russia...

Организация на процеса на дългосрочно кредитиране в Сбербанк на Русия OJSC

OJSC Sberbank е основана през 1986 г. Днес има статут на кредитна организация, е акционерно дружество и също така работи в съответствие с Федералния закон „За акционерните дружества“...

Основни операции на търговските банки с ценни книжа

Отворено акционерно дружество Спестовна банка на Руската федерация (наричана по-долу Сбербанк) е кредитна институция...

Изпратете добрата си работа в базата знания е лесно. Използвайте формата по-долу

Студенти, докторанти, млади учени, които използват базата от знания в обучението и работата си, ще ви бъдат много благодарни.

публикувано на http://www.allbest.ru/

ВЪВЕДЕНИЕ

Индустриалната (преддипломна) практика се проведе в PJSC Sberbank of Russia COMMERCIAL BANK.

Преддипломната практика се провежда в съответствие с изискванията на Федералния държавен образователен стандарт за средно професионално образование по специалността 38.02.07 Банково дело.

Целта на производствените (преддипломни) дейности по специалността е развитието на общи и формиране на професионални компетенции, както и придобиването на необходимите умения и опит за практическа работа по специалността в съвременни условия.

Целите на индустриалния (преддипломен) стаж са:

Затвърждаване, разширяване, задълбочаване и систематизиране на знанията и уменията, придобити при изучаването на дисциплини и професионални модули от учебния план на специалността, на базата на изучаване на дейността на конкретна организация;

Събиране, систематизиране и обобщаване на теоретичен и практически материал за използване при работа по заключителната квалификационна работа;

Оценка на текущата система за счетоводно и финансово управление, анализ и контрол в кредитна институция; разработване на препоръки за подобряването му.

Подготовка и защита на доклад от преддипломна практика.

1. Обща характеристика на ПАО Сбербанк на Русия

Спестовната банка на Руската федерация се счита за най-голямата банка в Русия и е включена в много, включително световни банкови рейтинги. Основните задачи на първите години на дейност в новите условия бяха задачите за поддържане на целостта на системата на банката, запазване на нейната позиция на пазара на банкови услуги на дребно за депозити на населението и създаване на материално-техническа база, която да осигури необходими условия за обслужване на клиенти. Решаването на тези проблеми стана възможно благодарение на строгата централизация на управленската структура на банката.

До 1996 г. периодът на хиперинфлация приключи и икономическата ситуация в страната се промени значително. Основната задача беше решена от банката: системата на Сбербанк на Русия оцеля и запази основата си. Банката е формирала стабилна ресурсна база и е увеличила потенциала на клоновете и филиалите. Банката беше изправена пред задачата за ефективно управление на привлечения ресурс. Концепцията за развитие на Сбербанк на Русия до 2000 г., приета през 1996 г. от събрание на акционерите, беше насочена към трансформация в универсална търговска банка, по-специално чрез развитие на банкови услуги за корпоративни клиенти, като същевременно се запази специализацията и лидерството в пазар на услуги за търговия на дребно. Концепцията подчертава приоритета на участието на банката в решаването на съвременните неотложни национални проблеми за подобряване на паричните отношения, развитие на вътрешната икономика и участие в големи държавни проекти с важно социално значение.

Резултатите, постигнати от Сбербанк през този период, показват, че поставената цел е постигната и е създадена необходимата основа за по-нататъшно развитие. Въпреки изключително неблагоприятните условия, в които се осъществяваше изпълнението на Концепция 2 на финансовата криза, Сбербанк работи стабилно, развива се динамично и запазва статута си на най-голямата търговска банка в страната.

Икономическите резултати, постигнати от Русия през 1999 г. и през първите месеци на 2000 г., вдъхват значителен оптимизъм: за първи път в годините на реформи БВП нараства значително, спадът в промишленото производство от 1998 г. е компенсиран, а промишленото производство надвишава предишното - ниво на криза. Положителните тенденции в икономиката създават основа за разширяване на банковите операции, позволяват на Сбербанк на Русия да използва по-ефективно натрупаната ресурсна база, да разшири обхвата на възможните инвестиции и да увеличи нуждите на клиентите от качествени банкови услуги.

Целта на новата концепция за развитие на Сбербанк на Русия до 2005 г. е „да достигне качествено ново ниво на обслужване на клиентите, да запази позицията на модерна, първокласна конкурентоспособна най-голяма банка в Източна Европа. Това включва създаване на система, която е устойчива на възможни икономически сътресения в Русия и в чужбина, чрез оптимално разпределение на пропорциите между три основни области на дейност - работа с физически лица, юридически лица и държава." Според организационната структура Сбербанк на Руската федерация е акционерна търговска банка. Създадена е от Централната банка на Руската федерация като отворено акционерно дружество и регистрирана в Централната банка на Руската федерация на 20 юни 1991 г. Управителните органи на Спестовната банка включват: общото събрание на акционерите, Съвет на банката, Съвет на директорите на банката и президент на спестовната каса. Компетентността на органите за управление на банката е определена в нейния устав. Сбербанк на Руската федерация е универсална търговска банка. Предоставя на своите клиенти повече от 100 вида разнообразни услуги, както традиционни, свързани с набиране на средства по депозити, кредитиране, касово управление, така и сравнително нови за банката - дилинг, операции с фондови активи, посредничество и др.

2. Нормативни правни актове, регулиращи финансовата дейност на PJSC Sberbank of Russia

Основната цел на банковото регулиране и надзор в Русия е поддържането на стабилността на банковата система и защитата на интересите на вложителите и кредиторите. Конкретните задачи, които се възлагат на надзорните органи във всеки един период от време, са пряко обусловени от тази основна цел на надзора върху кредитните институции и текущото състояние на банковия сектор. Основният акцент в дейността на надзорните органи се измести към осигуряване на правилното качество на работа на функциониращите кредитни институции, тяхната ликвидност и платежоспособност.

Регулирането на банковата дейност означава на първо място създаването на подходяща правна рамка. Първо, това е разработването и приемането на закони, регулиращи дейността на банките. Второ, това е приемането от съответните институции, упълномощени от държавата, на разпоредби, регулиращи функционирането на банките, под формата на правилници и инструкции. Те се основават на действащото законодателство и конкретизират и разясняват основните разпоредби на законите.

Основни правни актове, регулиращи дейността на кредитните институции:

1. Граждански кодекс на Руската федерация (първа и втора част);

2. Федерален закон от 2 декември 1990 г. № 395-1 „За банките и банковата дейност“;

3 Федерален закон № 86-FZ от 10 юли 2002 г. „За Централната банка на Руската федерация“;

4. Федерален закон № 128-FZ от 08.08.2001 г. „За лицензиране на някои видове дейности“;

5. Федерален закон № 208-FZ от 26 декември 1995 г. „За акционерните дружества“;

6. Федерален закон от 26 март 1998 г. № 41-FZ „За благородните метали и скъпоценните камъни“;

7. Федерален закон № 40-FZ от 25 февруари 1999 г. „За несъстоятелността (фалит) на кредитни организации“;

8. Федерален закон от 26 юли 2006 г. № 135-FZ „За защита на конкуренцията“;

9. Федерален закон от 05.03.1999 г. № 46-FZ „За защита на правата и законните интереси на инвеститорите на пазара на ценни книжа“;

10. Наредба на Банката на Русия от 23 април 1997 г. № 437 „За особеностите на регистрацията на кредитни организации с чуждестранни инвестиции и за процедурата за получаване на предварително разрешение от Централната банка на Руската федерация за увеличаване на уставния капитал на регистрирана кредитна организация за сметка на нерезиденти”;

11. Наредба на Банката на Русия от 30 декември 1999 г. № 103-P „За реда за поддържане на счетоводни записи на транзакции, свързани с издаването и обратното изкупуване на спестовни и депозитни сертификати от кредитни институции.“

По този начин, след като разкрихме същността на финансите на кредитните институции, като разгледахме характеристиките на организацията на финансите на кредитните институции, във втората глава можем да заключим, че финансите на кредитните институции са набор от отношения на парично преразпределение, свързани с формирането и използване на дохода, спестявания, базирани на предоставяне на услуги, които опосредстват процеса на паричния поток в националната икономика. Ние също така идентифицирахме на какви принципи се основават финансите на кредитните институции и установихме, че финансовите ресурси на кредитната институция представляват парични приходи, спестявания и постъпления, които са собственост на банки и небанкови кредитни институции, т.е. това е част от техните собствени средства.

Трябва да се отбележи, че Сбербанк на Русия, както всяка друга банка, е акционерно дружество. Основната цел на всяка банка е печалбата. Печалбата е показател за ефективността на банката. Банковата печалба е важна за всички участници в икономическия процес. Акционерите се интересуват от печалби, т.к представлява възвръщаемостта на инвестирания капитал. Печалбите са от полза за вложителите, защото чрез увеличаване на банковите резерви и подобряване на качеството на услугите се създава по-силна, по-надеждна и по-ефективна банкова система.

Сбербанк на Русия е най-голямата банка в Руската федерация и ОНД. Нейните активи съставляват повече от една четвърт от банковата система на страната (26%), а делът й в банковия капитал е 30% (1 ноември 2011 г.). Основана през 1841 г., Сбербанк на Русия днес е модерна универсална банка, която отговаря на нуждите на различни групи клиенти в широк спектър от банкови услуги. Сбербанк заема най-голям дял на депозитния пазар и е основният кредитор на руската икономика. Привличането на средства от частни клиенти и осигуряването на тяхната безопасност е в основата на бизнеса на Сбербанк, а развитието на взаимноизгодни отношения с вложителите е ключът към нейната успешна работа. В края на 2010 г. 47,9% от спестяванията на гражданите, съхранявани в руски банки, са поверени на Сбербанк.

Централната банка на Руската федерация притежава 60,25% от акциите с право на глас и 57,58% от уставния капитал на банката. Останалите акционери на Сбербанк на Русия са повече от 273 хиляди юридически и физически лица. Делът на физическите лица в уставния капитал на банката е около 9%, а делът на чуждестранните инвеститори е повече от 24%.

Кредитният портфейл на Сбербанк включва около една трета от всички кредити, издадени в страната (31% от кредитите на дребно и 31% от корпоративните кредити). През 2010 г. Сбербанк активно кредитира големи корпоративни клиенти, като предоставя средства за финансиране на текущи дейности и инвестиционни програми, рефинансиране на заеми от други банки, закупуване на активи и извършване на сливания и придобивания, финансиране на лизингови сделки, разходи за участие в търгове и жилищно строителство. Както и в предишните години, Сбербанк участва пряко в изпълнението на правителствени програми.

Сбербанк продължи да работи за подобряване на качеството на обслужване на клиентите. Най-значимата услуга на Сбербанк остава приемането на плащания от населението. Обемът им през годината се увеличи 1,4 пъти и достигна 1621 милиарда рубли, броят на приетите плащания се увеличи с 6,5% и надхвърли 1134 милиона Делът на плащанията, приети с помощта на технология за таксуване, се увеличи през 2011 г. до 65,7% .

Сбербанк на Русия има уникална клонова мрежа: в момента включва 17 териториални банки и около 20 хиляди клона в цялата страна. Сбербанк непрекъснато развива търговско и експортно финансиране и до 2014 г. планира да увеличи дела на нетната печалба, получена извън Русия, до 5%. Дъщерните банки на Сбербанк на Русия работят в Казахстан, Украйна и Беларус. В съответствие със Стратегията за развитие Сбербанк на Русия разшири международното си присъствие чрез откриване на представителство в Германия и клон в Индия, както и регистриране на представителство в Китай.

Анализът на дейността на Сбербанк на Руската федерация по отношение на рентабилността, надеждността, ликвидността, нивото на риск в условията на пазарна икономика и конкуренция между търговските банки е изключително необходим. При разработването на предложения за максимизиране на приходите и намаляване на разходите е необходимо да се разчита на ясно разработена аналитична рамка. Анализът на резултатите от финансово-икономическата дейност на Сбербанк ни позволява да формулираме подходящи насоки в депозитната и инвестиционната и кредитната политика, да идентифицираме тесните места и да разработим препоръки за тяхното премахване.

Резултатите от анализа позволяват да се разработи по-нататъшен план за действие за развитието на Сбербанк както в краткосрочен, така и в дългосрочен план, както и да се разработят препоръки за подобряване и подобряване на работата на подчинените институции.

Липсата на анализ или несъвършеният анализ може да доведе до отрицателни резултати за финансовото състояние на Сбербанк. Въз основа на това усвояването на методологията на анализа и нейното по-нататъшно усъвършенстване са една от основните задачи на икономическите служби на банката.

Материалите за анализ са: баланси; оперативна статистическа отчетност на Сбербанк; друга информация за работата на Сбербанк (материали от проверки, одити и др.); материали от извадкови проучвания.

Основните методи, използвани при анализа на дейността на Сбербанк, са:

а) сравнение на показателите за отчетност на Сбербанк: с действителни данни за съответните периоди от предходни години и предходни периоди (тримесечия, месеци и т.н.) на текущата година:

б) изчисляване на коефициенти, характеризиращи финансово-икономическата дейност на Сбербанк, използване на активи и др.;

в) изчисляване и оценка на специфичните тегла. Използва се при анализ на структурата на активите и пасивите, приходите и разходите на Сбербанк.

В зависимост от честотата на анализа, анализът може да бъде дневен, седмичен, месечен, тримесечен, полугодишен и годишен.

Сбербанк се характеризира със следната честота на анализ: регионалните банки и клонове извършват анализ на своята дейност и подчинени институции въз основа на резултатите за половин месец, месец, тримесечие и година, а клоновете, ако е необходимо, за седмица и един ден. Най-ефективен е седмичният и ежедневният анализ, тъй като въз основа на резултатите от тези анализи могат да се вземат оперативни управленски решения.

В зависимост от кръга на изучаваните въпроси анализът се разделя на пълен и тематичен. И двата вида анализ се извършват въз основа на спазването на принципа на комплексността.

При пълен анализ се изследват всички аспекти на дейността на едно банково учреждение, т.е. външни и вътрешни комуникации.

Когато са тематични, се разглежда набор от въпроси, които позволяват идентифициране на възможности за подобряване на отделни аспекти на дейността.

В зависимост от целите и характера на изследването анализът може да бъде предварителен, оперативен, окончателен и проспективен. Предварителният анализ се използва за идентифициране на възможността за извършване на всякакви операции. Оперативният анализ се извършва в хода на текущата работа за оценка на спазването на нормативната уредба, постигането на основните показатели от бизнес плана и приемането на спешни мерки за осигуряване на тяхното изпълнение. Окончателният (последващ) анализ се използва за определяне на ефективността на банковата институция за определен период и идентифициране на резерви за увеличаване на рентабилността. Проспективният анализ се използва за прогнозиране на очакваните резултати през следващия период и определяне на по-нататъшните насоки за развитие на Сбербанк.

За пълен, систематичен анализ, правилни заключения и приемане на подходящи управленски решения, Сбербанк на всички нива осигурява събирането, натрупването, разработването на динамични редове, дялове на всички основни показатели на работата на Сбербанк, както и информация, характеризираща регионалната икономика.

Заключенията, направени от анализа, се използват за управление на Сбербанк, т.е. служат като основа за разработване на предложения за подобряване на оперативната ефективност, подобряване на текущото и стратегическо планиране и управление.

чек кредит банка в брой

3. Основни операции на Сбербанк на Русия PJSC

Сбербанк на Русия е универсална търговска банка. Поради това банката се стреми да задоволи нуждите на различни групи клиенти в широк спектър от банкови услуги в цяла Русия.

Банката извършва следните банкови операции:

Привличане на средства от физически и юридически лица в депозити (до поискване и за определен период);

Пласиране на горепосочените набрани средства от свое име и за ваша сметка;

Откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица;

Разплащания от името на физически и юридически лица, включително банки кореспонденти, по техни банкови сметки;

Събиране на средства, сметки, плащане и сетълмент
документно-касово обслужване на физически и юридически лица;

Покупко-продажба на чуждестранна валута в парична и безкасова форма;

Привличане на депозити и пласиране на благородни метали;

Издаване на банкови гаранции;

Парични преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки (с изключение на пощенските преводи).

В допълнение към банковите операции Сбербанк на Русия извършва следните транзакции:

Издаване на гаранции за трети лица за изпълнение на задължения в парична форма;

Придобиване на правото да изисква от трети лица изпълнението на задължения в парична форма;

Доверително управление на средства и друго имущество по договори с физически и юридически лица;

Операции с благородни метали и скъпоценни камъни;

Предоставяне под наем на физически и юридически лица на разположени в тях специални помещения или сейфове за съхранение на документи и ценности;

Лизингова дейност;

Предоставяне на консултантски и информационни услуги.

Всички банкови операции и транзакции се извършват в рубли и чуждестранна валута.

Една от приоритетните области на дейност на Сбербанк на Русия е предоставянето на комплексни услуги на юридически лица. В сътрудничество с банката всяка организация - от малка регионална компания до голям национален холдинг - може да реализира проекти за заплати и търговия, да получава заеми за развитие на бизнеса и да извършва сделки с ценни книжа.

Сбербанк на Русия предлага на всеки клиент изгодни условия, индивидуален подход и висококачествено обслужване.

Клиентите на Сбербанк на Русия в рамките на изпълнението на проекти за заплати вече са повече от 110 хиляди организации, разположени в цялата Руска федерация, общият брой на клиентите, притежаващи карти за заплати на Сбербанк на Русия, е 14,5 милиона души.

Сбербанк на Русия предлага широка гама от услуги и операции за предоставяне на сетълмент и касови услуги на своите клиенти.

Предимствата на услугите на Сбербанк на Русия са очевидни.

Над 100-годишната история на банката доказва нейната надеждност, стабилност и успех. Най-голямата клонова мрежа в Русия позволява на банката винаги да бъде географски близо до клиента и да предоставя услуги във всички региони и часови зони на страната. В допълнение, възможността за сетълмент и касово обслужване за многоклонови и холдингови компании в цялата Руска федерация се предоставя при единни условия и при единни тарифи. Широка гама от парични транзакции, както и парични преводи от името на клиента, се извършват „ден за ден“, като се използва системата за междуклонов сетълмент на Банката. Конкурентните позиции на паричните пазари ни позволяват да предложим на клиентите най-изгодните ценови условия за конвертиране на валута и широки възможности за хеджиране на валутни рискове и работа на пазара на ценни книжа. В допълнение, Сбербанк на Русия предоставя професионална подкрепа и предоставя съвети на своите клиенти по въпроси на външноикономическата дейност.

Касовите и сетълмент услуги за клиенти включват откриване и поддържане на сметки на юридически лица и индивидуални предприемачи в рубли и чуждестранна валута, извършване на транзакции за извършване на плащания, кредитиране на средства по сметки, приемане на средства без ограничение на сумата и издаване на пари в брой в рамките на салдото по сметката на клиента, както и обмен на пари.

Когато обслужва Сбербанк на Русия, клиентът има възможност постоянно да се възползва от съветите на служителите на банката.

Предоставянето на услуги за физически лица е приоритетна дейност на Сбербанк на Русия.

Банката активно развива програми за кредитиране (автомобилен кредит, кредит за младо семейство, жилищни кредити, образователен кредит, кредит за спешни нужди), като предлага на своите клиенти изгодни кредити за подобряване на условията на живот, закупуване на превозни средства, получаване на висше образование и решаване на много други финансови проблеми . Сбербанк на Русия помага за извършването на платежни транзакции, поема отговорност за съхраняването и увеличаването на средствата на своите вложители и предоставя услуги на пазарите на ценни книжа.

Във всеки от клоновете на Сбербанк на Русия можете да извършвате плащания в брой и безналични плащания. Банката приема плащания за жилищни и комунални услуги, мобилни и градски телефонни услуги, интернет доставчици и много други. В банков клон можете да платите закупени стоки, да направите доброволна или застрахователна вноска или да платите кредит.

Стратегическата цел на Сбербанк на Русия е да развие качествено ново ниво на обслужване на външната търговия, запазвайки позицията на модерна, първокласна конкурентоспособна банка, като същевременно заема позицията на системно важна банка за обслужване на външната търговия във всички региони на Руска федерация.

Изборът на конкретната форма, в която ще се извършват плащанията по външнотърговски договор, се определя по споразумение на страните, участниците във външната търговия и се фиксира в условията на договора.

В резултат на натрупания оперативен опит на Банката се наблюдава значително разширяване на продуктовата гама в областта на обслужването на външната търговия чрез високотехнологични продукти, отговарящи на настоящата макроикономическа ситуация.

4. Механизъм за извършване на касови и сетълмент операции в PJSC Sberbank of Russia

4.1 Същност и функции на разплащателните операции в брой

Законът за банките и банковата дейност определя списъка на основните банкови операции. Те включват:

) привличане на средства от физически и юридически лица в депозити (до поискване и за определен период);

) пласиране на набрани средства от свое име и за своя сметка;

) откриване и поддържане на банкови сметки на физически и юридически лица;

) извършване на плащания от името на физически и юридически лица;

) събиране на средства, платежни и сетълмент документи, менителници и касови услуги за физически и юридически лица;

) покупка и продажба на чуждестранна валута в безналични и налични форми;

) привличане на депозити и пласиране на благородни метали;

) издаване на банкови гаранции;

) извършване на преводи от името на физически лица без откриване на банкови сметки (с изключение на пощенски преводи).

Почти всички изброени банкови операции се извършват в рамките на разплащателното и касово обслужване на различни категории клиенти в оперативните звена на търговските банки.

Търговска банка се интересува от привличане на клиенти за разплащателни и касови услуги. Този интерес се дължи на факта, че набраните средства, предимно депозити и салда по разплащателни сметки, формират ресурсите на банката, които тя след това влага, за да получи максимална печалба в интерес на своите акционери.

Ето защо специалистите в областта на банковото дело традиционно и съвсем основателно класифицират сетълментите и плащанията за клиенти и за самите банки като основни и най-важни основни банкови операции.

Нека се спрем по-подробно на такива понятия като „разплащания“ и „плащания“, които са спомагателна част от операциите за разплащане на пари в брой на банката.

Сетълментът е процес на определяне на размера на дълга на купувача към продавача или на размера на взаимните задължения на страните по сделката, включително уреждане на искове, възникващи по време на такъв процес.

Типични примери за изчисления са определянето на обемите и цените на привлечените и разпределените ресурси, размера на салда по клиентски сметки, данъци, задължителни резерви, дивиденти, начисляване на лихви и комисионни и др. Изчисленията, извършвани в „недрата“ на счетоводните отдели на банките, играят спомагателна роля във връзка с плащанията.

Плащанията продължават процеса на сетълмент и означават изплащането от купувача на неговия дълг или изплащането от страните по сделката на техните взаимни парични задължения, тоест прехвърляне или прехвърляне на пари от длъжника към този, на когото той дължи в в съответствие с изчисленията.

Плащанията са транзакции, които непременно са парични, т.е. извършват се само чрез пари. Освен това този вид транзакции могат да се извършват с пари в брой или безналични пари, както и комбинирано.

Цялата същност на банковите операции, осигуряващи плащанията като процес на изпълнение от икономическите субекти на техните задължения, е разделена на три блока:

Спомагателният блок е видовете работа от организационен, технически, административен, административен и информационен характер, които осигуряват стартиране, поддържане и прекратяване на операциите.

Основният блок е разделен на:

Заверяване на средства по сметки:

получени по сметката от трети лица;

внесени от самите титуляри на сметката;

получени от банката (заеми, лихви и др.).

Отписване на средства от сметки в следните случаи:

изпълнение на задълженията си към трети страни (плащане на закупени стоки, работи, услуги);

изпълнение от страна на клиентите на задълженията им към банките (погасяване на заеми, плащане на лихви, комисионни и др.);

плащане на данъци и други задължителни плащания от клиенти;

получаване на парични средства от клиенти за заплати и бизнес нужди.

Касови операции (приемане и издаване на пари в брой).

Поддържане на собствени сметки в Централната банка и други кредитни институции.

Поддържане на кореспондентски сметки на други организации, открити в тази банка.

Допълнителен блок са допълнителни банкови услуги.

Сред тях може да се отбележи следното:

прехвърляне на средства от една сметка в друга;

конвертиране на една валута в друга;

прехвърляне на пари в брой в безкасови и обратно;

обмен и обмяна на пари и др.;

събиране на парични приходи.

Всички плащания и предишни сетълменти, извършвани от банките, се разделят на собствени (разплащания и плащания по банкови транзакции) и клиентски (разплащания и плащания за транзакции към клиенти).

От гледна точка на технологията и двете се разделят на:

Вътрешнобанкови плащания (участник - само тази банка и нейните клонове);

Междубанкови плащания (поне две кредитни организации), които могат да се извършват чрез:

кореспондентски сметки в поделения на Централната банка на Руската федерация;

клирингови центрове;

кореспондентски сметки, открити от банките помежду си;

кореспондентски сметки, открити от банки в трети банки.

Всички изброени по-горе банкови операции са традиционни и отдавна установени, достъпни за почти всички банки. В момента повечето банки са универсални, тоест те извършват всички банкови операции.

В търговската банка сетълментът и касовите услуги се извършват от специализирана структура, наречена оперативен отдел. Включва:

оперативни отдели, които директно обслужват клиенти, т.е. извършват дебити и кредити на клиентски сметки; издаване на извлечения от лични сметки на клиенти и др.;

услуги, пряко свързани с изпращане и получаване на плащания и извлечения по кореспондентски сметки на банки чрез кореспондентски сметки или чрез центрове за парични разплащания на Централната банка на Руската федерация;

каса, която извършва всички операции с получаване и издаване на средства.

Същността на сетълмента и касовите операции на търговските банки се състои в точното, високотехнологично извършване на сетълменти в брой и безкасова форма в съответствие с действащото банково законодателство, нормативните документи на Банката на Русия и вътрешните правила на банката.

Функциите на операциите по разплащане на пари са следните:

организиране на работа за обслужване на клиенти от различни правни категории при гарантиране на конфиденциалност, спешност и законосъобразност;

организиране на безналични плащания и парично обращение по сетълмент, текущи сметки и по сметки на организации и предприятия от различни форми на собственост;

в предоставянето на консултантска помощ на клиенти и техните партньори по всички въпроси.

4.2 Касови операции: понятие, видове и ред

Касовите операции са набор от логистични процедури, включващи получаване, съхранение и издаване на пари в брой.

Касовите транзакции включват операции на юридически лица за сетълменти в брой в руска валута в хода на тяхната дейност.

Регулирането на паричните операции е функция на Централната банка на Руската федерация. В зависимост от това кои субекти са обект на държавно регулиране на паричните транзакции, можем да разграничим правната регистрация на касовите транзакции: банки и други кредитни организации; предприятия, учреждения и други организации; предприятия и други организации директно да приемат плащания от населението за стоки, работи и услуги.

Юридическите лица са длъжни да държат средствата си в банкови институции. В края на работния ден излишните суми в брой трябва да бъдат депозирани в банката. В касата на предприятие, институция или организация в лимита може да остане само сумата пари, която е необходима за извършване на спешни малки плащания на следващия ден.

Изключенията от това правило са специално посочени в съответните разпоредби на правителството на Руската федерация или Централната банка на Руската федерация.

Лимитът на паричния баланс се определя въз основа на обема на паричния оборот на предприятието, като се вземат предвид особеностите на неговия режим на работа, процедурата и времето за доставка на пари в брой до банковите институции, като се гарантира безопасността и намаляването на насрещното транспортиране на ценности.

За осчетоводяване на всички парични средства, получени от търговска банка и извършване на разходни операции, всяка банкова институция разполага с оперативна каса.

Оперативната каса може да включва:

) Касови апарати;

) Касови апарати

) Приходно-разходни касови апарати;

) Каси за обмяна на пари;

) Вечерна каса;

) Бюра за преброяване на пари в брой.

От гледна точка на формата на парите, използвани за разплащане, всички банкови операции се делят на касови и безналични.

Безналичните транзакции (плащания) са необходими, доколкото по-голямата част от парите, принадлежащи както на самите банки, така и на техните клиенти, са в безналична форма, тоест постоянно се движат и фигурират в сметките на други икономически субекти, които временно да ги използват в своите дейности.

Системата за организиране на безкасови плащания не е просто набор от взаимосвързани елементи. Организацията на тази система се основава на три компонента:

) набор от принципи за организиране на безналични плащания, задължителни за спазване от всички негови субекти на икономически отношения;

) система от сметки, която позволява извършване на плащания и сетълменти в безкасова форма;

) система от форми на плащане, документи и правила за документооборот.

Селищната система е динамична система и затова трябва да отговаря на изискванията на стопанския живот. Безналичните плащания трябва да се извършват по такъв начин, че плащанията да се извършват възможно най-бързо, което позволява непрекъснатост и ускоряване на възпроизводствения процес, циркулацията на капитала и оборота на средствата. За нормалното функциониране системата за безналични плащания трябва да се основава на общи и задължителни принципи и разпоредби. Редът за извършване на безналични плащания трябва да бъде единен за всички кредитни институции и стопански субекти в цялата страна и да бъде включен в международните разплащателни отношения.

Развитието на пазарните отношения в нашата страна доведе до промяна в основите на системата за безналични плащания, включително принципите на тяхната организация. В съответствие с Наредба № 2-P Загубена сила. - Правилник, утв. Банка на Русия 19.06.2012 N 383-P. и други правни актове, организацията и непрекъснатостта на плащанията в нашата страна осигурява спазването на следните принципи:

) изискването за плащане трябва да бъде направено преди или след изпращане на стоките, за да се избегнат забавяния на плащанията във фермата;

) плащанията от банкови сметки на клиенти се извършват само с тяхно съгласие, което би трябвало да попречи на банката да има достъп до клиентски средства;

) предприятията по свое усмотрение или по споразумение между доставчика и купувача могат да избират форми на плащане и видове плащане.

Тези принципи предвиждат, че сетълментите се извършват чрез банкови сметки, открити в съответствие с действащото законодателство.

Изисква се приемане, тоест съгласието на платеца за плащане, което се реализира чрез използване на подходящ платежен документ (платежно нареждане, чек и др.), Посочващ нареждането на собственика за отписване на средства или специално приемане на документи, издадени от получатели на средства (например искане за плащане, менителница).

Системата за безналични плащания трябва да бъде организирана по такъв начин, че периодът на плащане да бъде максимално намален, поради което един от най-важните принципи за безналичните плащания е принципът на спешност. Друг принцип на организиране на безкасови плащания е принципът на безусловно изпълнение на задълженията на участниците в плащането. Принципът на сигурност е тясно свързан с принципа на спешност на плащането, тъй като за да се спази спешността на плащането, платецът или неговият гарант трябва да разполага с достатъчно ликвидни средства, необходими за изплащане на задължения към получателя на средствата. Друг принцип на функциониране на системата за безналични плащания трябва да бъде принципът на разнообразието на техните форми. Именно способността за свободен избор на форми на безналични плащания позволява на предприятията да намерят инструмента, който най-добре отговаря на изискванията на транзакцията. Изборът на една или друга форма на плащане зависи от вида на продукта, търсенето за него, финансовото състояние на купувача и доставчика, естеството на взаимоотношенията между тях, както и от начина на транспортиране на продукта.

Безналичните плащания по сметки на клиенти се извършват в следните форми, установени от закона: сетълменти чрез платежни нареждания; разплащания по акредитив; плащания с чекове; събирателни селища.

В съответствие с тези платежни форми платежните операции могат да се извършват чрез: платежни нареждания; акредитиви; чекове; заявки за плащане; нареждания за събиране.

При извършване на плащания с платежно нареждане банката се задължава от името на платеца, за сметка на средствата по неговата сметка, да преведе определена парична сума по сметката на посоченото от платеца лице в тази или друга банка в рамките на срокът, предвиден със закон или установен в съответствие с него, освен ако е посочен по-кратък срок, е предвиден в договора за банкова сметка или не е определен от търговските обичаи, използвани в банковата практика.

Платежни нареждания могат да се правят:

а) превод на средства за доставени стоки, извършена работа, извършени услуги;

б) трансфери на средства към бюджетите на всички нива и към извънбюджетните фондове;

в) прехвърляне на парични средства с цел връщане/пускане на кредити (заеми)/депозити и изплащане на лихви по тях;

г) прехвърляне на средства за други цели, предвидени в закон или споразумение.

В съответствие с условията на основния договор платежните нареждания могат да се използват за авансово плащане на стоки, работа, услуги или за извършване на периодични плащания.

Ако няма или няма достатъчно средства по сметката на платеца, както и ако договорът за банкова сметка не уточнява условията за плащане на сетълмент документи над наличните средства по сметката, платежните нареждания се поставят в картотека в оф. балансова сметка N 90902 "Неплатени навреме документи за сетълмент." Плащането на платежните нареждания се извършва при постъпване на средства по установения от закона ред.

Когато извършва плащания по акредитив, банката, действаща от името на платеца за откриване на акредитив (банка издател), се задължава да извършва плащания в полза на получателя на средствата при представяне от последния на документи, които отговарят на всички условията на акредитива или да упълномощи друга банка (изпълняваща банка) да извършва такива плащания. Изпълняващата банка може да бъде банката издател, банката получател или друга банка. Акредитивът е отделен и независим от основния договор.

Банките могат да откриват следните видове акредитиви:

покрити (ескроу) и непокрити (гарантирани);

отменими и неотменими (могат да бъдат потвърдени).

При откриване на покрит (депозиран) акредитив банката издател превежда за сметка на средствата на платеца или предоставения му кредит сумата по акредитива (покритието) на разположение на изпълняващата банка за целия срок на валидност на акредитива.

При откриване на непокрит (гарантиран) акредитив банката издател предоставя на изпълняващата банка правото да отпише средства от поддържаната от нея кореспондентска сметка на банката издател в рамките на сумата на акредитива или посочва в акредитива друг метод за възстановяване на сумите, платени по акредитива, на изпълняващата банка в съответствие с неговите условия. Процедурата за отписване на средства от кореспондентската сметка на банката издател по непокрит (гарантиран) акредитив, както и процедурата за възстановяване на средства по непокрит (гарантиран) акредитив от банката издател на изпълняващата банка се определя със споразумение между банките. Процедурата за възстановяване на средства по непокрит (гарантиран) акредитив от платеца на банката издател се определя в споразумението между платеца и банката издател.

Издаващата банка уведомява получателя на средствата за откриването на акредитив и неговите условия чрез изпълняващата банка или чрез банката на получателя със съгласието на последния.

Плащането по акредитив се извършва по банков път.

Прехвърляне на документи за откриване на акредитив и неговите условия, за потвърждение на акредитив, за промяна на условията на акредитив или неговото закриване, както и за съгласието на банката да приеме (отказ за приемане) представените документи могат да бъдат извършени от банки, като се използват всякакви средства за комуникация, които позволяват надеждно идентифициране на подателя на документа.

Размерът и редът за плащане на банкови услуги по време на сетълменти по акредитиви се регулират от условията на договори, сключени с клиенти, и споразумения между банките, участващи в сетълменти по акредитиви.

Редът и условията за използване на чекове при платежни операции се регулират от част втора от Гражданския кодекс на Руската федерация, а в частта, която не е регулирана от него, от други закони и банкови правила, установени в съответствие с тях.

Чекът се заплаща от платеца за сметка на средствата на чекмеджето. Издателят няма право да отмени чек преди изтичането на определения срок за представянето му за плащане. Представянето на чека в банката, обслужваща чекодържателя за получаване на плащане, се счита за представяне на чека за плащане. Платецът на чека трябва да провери автентичността на чека. Чековите формуляри са формуляри за строга отчетност и се записват в банките в задбалансова сметка N 91207 „Формуляри за строга отчетност“.

За безналични плащания могат да се използват чекове, издадени от кредитни институции. Чековете на кредитни организации могат да се използват от клиенти на тази организация, както и в междубанкови сетълменти при наличие на кореспондентски отношения.

Чекът трябва да съдържа всички задължителни данни, установени в част втора от Гражданския кодекс на Руската федерация, и може да съдържа допълнителни данни, определени от спецификата на банковата дейност и данъчното законодателство. Формата на чека се определя самостоятелно от кредитната институция.

В случаите, когато обхватът на обращение на чекове е ограничен до кредитна институция и нейните клиенти, чековете се използват въз основа на споразумение за сетълмент чрез чекове, сключено между кредитната институция и клиента.

Вътрешните банкови правила за извършване на транзакции с чекове, определящи реда и условията за тяхното използване, трябва да предвиждат: формата на чека, списък на неговите данни (задължителни, допълнителни) и реда за попълване на чека; списък на участниците в сетълменти с тези проверки; срок за представяне на чекове за плащане; проверка на условията за плащане; провеждане на сетълменти и съставяне на операции по чековото обръщение; счетоводна регистрация на сделки с чекове; процедура за архивиране на чекове.

Инкасовите сетълменти са банкова операция, чрез която банката (банката издател) от името и за сметка на клиента, въз основа на документи за сетълмент, извършва действия за получаване на плащане от платеца. За извършване на инкасо сетълменти банката издател има право да привлече друга банка (изпълняваща банка).

Разплащанията за събиране се извършват въз основа на платежни искания, чието плащане може да се извърши по нареждане на платеца (с приемане) или без негово нареждане (по неприет начин), и нареждания за събиране, чието плащане се извършва без нареждане на платеца (по безспорен начин).

Исканията за плащане и нарежданията за събиране се подават от получателя на средствата по сметката на платеца чрез банката, обслужваща получателя на средствата.

Получателят на средствата представя на банката посочените документи за сетълмент заедно с регистъра на документите за сетълмент, представени за събиране в установената форма. Исканията за плащане или нарежданията за събиране могат да бъдат включени в регистъра по преценка на получателя на средствата.

Ако няма или няма достатъчно средства по сметката на платеца и ако няма разпоредба в договора за банкова сметка за плащане на сетълмент документи над наличните средства по сметката, искания за плащане, приети от платеца, искания за плащане за директен дебит на паричните средства и нарежданията за събиране (с приложени в случаите, установени от закона изпълнителни документи) се поставят в картотека по задбалансова сметка N 90902 „Неплатени навреме документи за сетълмент“, като се посочва датата на поставяне в картотеката.

Плащането на сетълмент документи се извършва, когато средствата се получават по сметката на платеца по реда, установен от закона.

Кредитната организация самостоятелно определя продължителността на работния ден, който е част от работния ден, което означава календарни дни, с изключение на почивните дни и празниците, установени от федералните закони, както и почивните дни, прехвърлени в работни дни с решение на правителството на Руска федерация. През работния ден се извършва обслужване на клиенти, приемат се документи за отразяване в счетоводството (с изключение на консултантската работа, която може да се извършва през цялото работно време). Конкретните начални и крайни часове на работния ден се определят от кредитната институция и се довеждат до знанието на обслужваната клиентела.

При разработването на правила за банков документооборот трябва да се гарантира следното.

Всички документи, получени в работно време от счетоводни служби, включително от клонове, подлежат на регистриране и отразяване в счетоводството на кредитната институция в същия ден. В счетоводните регистри се записват и транзакции по аналитични счетоводни сметки в рамките на една сметка от втори ред.

Документите, получени извън работното време, се отразяват в счетоводството на следващия работен ден. Процедурата за приемане на документи след работно време се определя от кредитната институция и се определя в договорите за обслужване на клиенти.

Ако според приетите документи е необходимо да се прехвърлят средства от кореспондентски сметки, открити в поделения на сетълмент мрежата на Банката на Русия или в други кредитни институции, тогава транзакциите се извършват по начина, установен от разпоредбите на банката. на Русия.

4.3 Нормативна и правна подкрепа за сетълмент и касови операции

Банковата дейност като цяло и по-специално операциите по разплащане на пари в брой са строго регулирани и контролирани процеси от държавата, Банката на Русия и други упълномощени органи.

Спазването на банковото законодателство е не само задължително условие за функционирането на една кредитна институция, но и ключ към нейната дейност в дългосрочен план и успешно цялостно развитие.

Централната банка на Руската федерация, която изпълнява регулаторни и надзорни функции върху работата на търговските банки, както и други държавни органи, разработват и приемат за изпълнение много нормативни документи, регулиращи процедурата за сетълмент и поддържане на банкови сметки на клиенти, свързани с както към външното, така и към вътрешното съдържание на сетълмент и касови сметки.операции.

Централната банка на Руската федерация извършва своята дейност в съответствие с Федерален закон № 86-FZ от 10 юли 2002 г. „За Централната банка на Руската федерация (Банка на Русия)“ (ред.), а самите търговски банки - в съответствие с Федерален закон № 395-1 от 2 декември 1990 г. „За банките и банковата дейност“ (ред.).

В рамките на тази работа ще се съсредоточим върху основните нормативни документи, които са задължителни за всяка кредитна институция и задължителни за познаване, разбиране и цялостен анализ от всички банкови служители.

Граждански кодекс на Руската федерация. Този документ урежда основни понятия за банковата дейност по отношение на откриването на банкови сметки и извършването на плащания.

Глава 44 от Гражданския кодекс на Руската федерация отразява: понятията банков депозит и договор за банков депозит; запазване на права за привличане на средства по депозити; форма на договор за банков депозит; видове депозити; условия и ред за изчисляване и изплащане на лихви по депозити; необходимостта да се гарантира връщането на депозитите; разпореждане с депозити от трети лица; ред за попълване и издаване на спестовни книжки и сделки със спестявания (депозитни сертификати).

Глава 45 от Гражданския кодекс на Руската федерация дава: определението за банкова сметка и договор за банкова сметка; възможен списък на транзакции по банкови сметки; ред за сключване на договор за банкова сметка; удостоверяване на правото на разпореждане със средства по сметката; график на транзакциите по сметката; условия за кредитиране на сметката; реда за плащане на разходите на банката за извършване на операции по сметката; процедурата за изчисляване и изплащане на лихва за използването на средствата по сметката от банката; условия за възможност за прихващане на насрещни искове между банката и клиента; причини за дебитиране на средства от сметката; редът за дебитиране на средства от сметката; изпълнение на отговорността на банката за неправомерни операции по сметката; клауза за необходимостта от опазване на банковата тайна; ограничения върху управлението на сметката; условия за прекратяване на договора и закриване на банковата сметка.

Въз основа на основните понятия за банкова сметка, договор за банкова сметка, процедурата за транзакции по банкова сметка и основните форми на плащане, законодателно залегнали в Гражданския кодекс на Руската федерация, са разработени всички последващи инструкции и разпоредби и одобрени, регламентиращи и регламентиращи по-подробно този или онзи вид сетълмент и касови услуги.

Една от тези инструкции е Наредбата на Банката на Русия „За безналичните плащания в Руската федерация“ от 3 октомври 2002 г. № 2-P Документ вече не е в сила. - Правилник, утв. Банка на Русия 19.06.2012 N 383-P. Вижте консултант Плюс #"justify">Първата част на Наредба № 2-П определя основните форми на безналични плащания; формуляри на платежни документи, процедурата за тяхното попълване, подаване, изтегляне и връщане. Отделна глава от Наредба № 2-P е посветена на всяка форма на безналични плащания и съответно на платежни документи, която обръща внимание на основните етапи на работа с конкретен документ.

Втората част на Наредба № 2-P определя процедурата за извършване на сетълмент транзакции чрез кореспондентски сметки (подсметки) на банки, открити в Банката на Русия, подчертава характеристиките на такива сетълменти, установява правила за подаване на сетълмент документи от кредитна институция на хартиени и електронни платежни документи и процедурата за отмяна на документи за сетълмент от картотеката на неплатени документи за сетълмент в подразделение на мрежата за сетълмент на Банката на Русия, процедурата за откриване и закриване на кореспондентски сметки в Централната банка на Руската федерация, процедурата за връщане на документи за сетълмент от картотеката при закриване на кореспондентска сметка.

Част трета от Наредба № 2-P регламентира процедурата за извършване на сетълмент операции по кореспондентски сметки на банки, открити в други банки, и по междуклонови сметки за сетълмент.

Абсолютно необходим документ в ежедневната работа на банката при предоставяне на сетълмент и касово обслужване на клиенти са „Правилата за извършване на счетоводни операции в кредитни институции, разположени на територията на Руската федерация“, одобрени с Правилника на Банката на Русия от 26 март 2007 г. № 302-П (наричан по-долу Правилата). Правилата определят единната правна и методологична основа за организиране и поддържане на счетоводни записи, които са задължителни за всички кредитни институции на територията на Руската федерация.

Структурата на този документ предвижда: сметкоплан за счетоводството в кредитните институции; характеристика на счетоводните сметки; организация на счетоводната работа; приложения, допълващи и поясняващи отделни раздели от Правилата.

Несъмнено всички компоненти на Правилата са важни, но най-голямо практическо значение има част трета „Организация и поддържане на счетоводството” конкретно за оперативните звена на банката, тъй като регламентира именно тази част от работата, която е извършвани в тези банкови структури.

Друг необходим документ, наред с други, определящи регулаторната рамка за операциите по разплащане на пари в брой на банките, е Наредба на Банката на Русия № 14-P от 5 януари 1998 г. „За правилата за организиране на паричното обращение на територията на Руската федерация. ” Документът стана невалиден поради публикуването на директивата<#"justify">Той определя правилата:

организация на паричното обръщение;

прогнозиране на паричните потоци;

съставяне и представяне на „Отчет за паричния оборот на институциите и кредитните организации на Банката на Русия“;

организиране на анализ на състоянието на паричния поток.

Съгласно тази наредба предприятията и организациите представят на обслужващата банка:

изчисление за установяване на лимит на парични средства за предприятие и издаване на разрешение за изразходване на парични средства от приходите;

календар за издаване на пари за заплати, социални плащания и стипендии.

Тъй като банковите сметки се откриват за предприятия (фирми, организации) като част от сетълмент и касови услуги, документът, необходим за изпълнение, е Инструкция на Банката на Русия № 28-I от 14 септември 2006 г. „За откриване и закриване на банкови сметки, депозитни сметки ” " (наричана по-долу Инструкция № 28-I).

Инструкция № 28-I определя:

видове банкови сметки;

процедурата и характеристиките на откриване и закриване на разплащателни сметки за физически лица и банкови сметки за юридически лица и предприемачи без образуване на юридическо лице;

правила за изготвяне на карта с образци на подписи и отпечатъци от печати;

...

Подобни документи

Запознаване с регулаторни документи, регулиращи дейността на Сбербанк на Русия OJSC. Проучване на системата за статистическа, счетоводна и финансова отчетност на банката. Анализ на годишния баланс на банката и оценка на основните показатели за ефективност на Сбербанк.

доклад от практиката, добавен на 26.01.2014 г


Видове и функции на кредитните институции. Същността на финансите на кредитните институции, особеностите на тяхната организация и нормативната уредба, регулираща дейността им. Ролята на финансовия анализ в системата за управление на Сбербанк на Руската федерация, резултатите от финансовите дейности.

курсова работа, добавена на 21.04.2012 г


Обща характеристика на Сбербанк на Русия OJSC, основните регулаторни правни актове, регулиращи нейната дейност. Анализ на дейността на Омския клон № 8634 на Сбербанк на Русия OJSC. Оценка на развитието и начините за подобряване на банковите технологии в тази организация.

доклад от практиката, добавен на 03.02.2015 г


Организационна структура на банката. Работата на различни отдели на банката OJSC "Sberbank". Отдели по депозитни и кредитни операции. Банкови операции с пластмасови карти. Структурата на депозитния портфейл на Националната банка "Сбербанк" и нейната роля във формирането на ресурсната база.

доклад от практиката, добавен на 22.06.2015 г


Обща характеристика на ПАО Сбербанк на Русия, нейната организационна структура, технико-икономически анализ и финансово състояние. Основаването и развитието на банковото дело в Русия. Рейтинг на банките по нетни активи. Планиране на работата на банков клон.

доклад от практиката, добавен на 05/12/2016


Организация на дейността на Сбербанк на Русия OJSC. Правни форми на банката, отговорности на служителите. Следи за правилното изпълнение на документацията. Процедурата за откриване и поддържане на валутни сметки. Характеристики на изготвянето на банкови извлечения.

доклад от практиката, добавен на 28.11.2014 г


Въведение в основните дейности на Сбербанк на Русия OJSC, анализ на финансовите и икономически показатели. Обща характеристика на дейността на банката: водене на банкови сметки на физически и юридически лица, извършване на плащания за сметка на клиенти.

доклад от практиката, добавен на 06/03/2014


Нормативната рамка, регулираща дейността на кредитните карти. Същност, видове и предназначение на кредитните карти. Кратко описание на Сбербанк на Русия OJSC. Анализ на статистиката за използването на кредитни карти в банка. Изчисляване на кредитоспособността на кредитополучателя.

курсова работа, добавена на 03.05.2015 г


Основни законодателни и регулаторни документи и материали, регулиращи и определящи дейността на Сбербанк на Русия OJSC. Организация на производствената, икономическата, финансовата, информационната, аналитичната и управленската работа на институцията.

доклад от практиката, добавен на 30.10.2014 г


Теоретични аспекти, основни видове и технологии на рекламата в областта на финансите. Развитие на пазара на банкови услуги. История на развитието и кратко описание на PJSC Sberbank of Russia. PR дейности на PJSC "Sberbank of Russia". Отношения с акционерите на банката.

PJSC Sberbank of Russia е най-голямата банка в Русия и ОНД с най-широка мрежа от подразделения, предоставяща пълната гама от инвестиционни банкови услуги. От септември 2012 г. 50% плюс една акция на банката е под контрола на Централната банка на Руската федерация, над една трета от акциите принадлежат на чуждестранни компании. Около половината от руския пазар на частни депозити, както и всеки трети корпоративен и заем на дребно в Русия, идват от Сбербанк.

Историята на Сбербанк на Русия започва с личния указ на император Николай I от 1841 г. за създаването на спестовни банки, първата от които е открита в Санкт Петербург през 1842 г. Век и половина по-късно - през 1987 г. - на базата на държавните трудови спестовни каси е създадена специализирана банка за трудови спестявания и кредитиране на населението - Сбербанк на СССР, която работи и с юридически лица. Сбербанк на СССР включва 15 републикански банки, включително Руската републиканска банка.

През юли 1990 г. с решение на Върховния съвет на РСФСР Руската републиканска банка на Сбербанк на СССР е обявена за собственост на РСФСР. През декември 1990 г. е преобразувана в Акционерна търговска банка, която е юридически учредена на общо събрание на акционерите на 22 март 1991 г. През същата 1991 г. Сбербанк става собственост на Централната банка на Руската федерация и е регистрирана като акционерна търговска спестовна банка на Руската федерация. До голяма степен благодарение на подкрепата на Централната банка на Руската федерация и увеличаването на таксите за сетълмент услуги, Сбербанк успя да устои на неизпълнението на GKO-OFZ от 1998 г. (по това време делът на задълженията по държавния дълг в активите на банката беше 52%, а кредитният портфейл представлява само 21% от нетните активи).

През септември 2012 г. Централната банка на Руската федерация продаде дял от 7,6% в Сбербанк на частни инвеститори за 159 милиарда рубли, или почти 5 милиарда долара. В момента Централната банка продължава да контролира контролния пакет акции в Сбербанк (регулаторът има 50% плюс една акция). Миноритарни акционери са около 250 хиляди юридически и физически лица, включително чуждестранни институционални инвеститори, които притежават повече от една трета от акциите на Sber.

Управлението на Сбербанк на Русия се основава на принципа на корпоративността в съответствие с Кодекса за корпоративно управление, одобрен от годишното общо събрание на акционерите на банката през юни 2002 г. Всички органи на управление на банката са формирани въз основа на Устава на Сбербанк на Русия и в съответствие със законодателството на Руската федерация.

Банка днес. В днешната Сбербанк почти нищо не напомня за спестовните банки, чиито функции е изпълнявала през значителен период от своята история. Но нещо друго е изненадващо: Сбербанк вече дори не прилича на себе си само преди десет години! Способността да се променяме и да вървим напред е знак за отличната „спортна“ форма, в която Сбербанк се намира днес. Титлата на най-старата и най-голяма банка в Русия не й пречи открито и съвестно да се конкурира на банковия пазар и да държи пръста си на пулса на финансовите и технологични промени. Сбербанк не само върви в крак със съвременните пазарни тенденции, но и ги изпреварва, навигирайки уверено в бързо променящите се технологии и предпочитания на клиентите.

Лидер на банковия сектор. Сбербанк днес е кръвоносната система на руската икономика, една трета от нейната банкова система. Банката осигурява работа и източник на доходи на всяко 150-то руско семейство.

Лидерът на руския банков сектор по отношение на общите активи представлява 29,4% от общите банкови активи (към 1 август 2014 г.).

Банката е основният кредитор на руската икономика и заема най-голям дял на депозитния пазар. Той представлява 46.4% от депозитите на домакинствата, 34.7% от кредитите на физически лица и 33.9% от кредитите на юридически лица.

Сбербанк днес е 16 териториални банки и повече от 17 хиляди клона в цялата страна, в 83 съставни единици на Руската федерация, разположени в 11 часови зони.

Само в Русия Сбербанк има повече от 110 милиона клиенти - повече от половината от населението на страната, а около 11 милиона души използват услугите на Сбербанк в чужбина.

Гамата от услуги на Сбербанк за непрофесионални клиенти е възможно най-широка: от традиционни депозити и различни видове кредитиране до банкови карти, парични преводи, банково застраховане и брокерски услуги.

Всички заеми на дребно в Сбербанк се издават с помощта на технологията „Кредитна фабрика“, създадена за ефективна оценка на кредитния риск и осигуряване на високо качество на кредитния портфейл.

В стремежа си да направи услугата по-удобна, модерна и технологично напреднала, Сбербанк всяка година все повече подобрява своите възможности за дистанционно управление на клиентски сметки. Банката е създала система от канали за дистанционно обслужване, която включва:

онлайн банкиране „Sberbank Online“ (повече от 13 милиона активни потребители);

Мобилни приложения на Sberbank Online за смартфони (повече от 1 милион активни потребители);

SMS услуга „Мобилна банка“ (повече от 17 милиона активни потребители);

една от най-големите в света мрежи от банкомати и терминали за самообслужване (повече от 90 хиляди устройства).

Сбербанк е най-големият издател на дебитни и кредитни карти. Съвместна банка, създадена от Sberbank и BNP Paribas, се занимава с POS кредитиране под марката Cetelem, използвайки концепцията за „отговорно кредитиране“.

Клиентите на Сбербанк включват повече от 1 милион предприятия (от 4,5 милиона регистрирани юридически лица в Русия). Банката обслужва всички групи корпоративни клиенти, като малките и средни фирми представляват над 35% от корпоративния кредитен портфейл на банката. Останалата част е кредитиране на големи и големи корпоративни клиенти.

Сбербанк днес е екип от повече от 260 хиляди квалифицирани служители, които работят за превръщането на банката в най-добрата обслужваща компания с продукти и услуги от световна класа.

Международна мрежа. Сбербанк днес е мощна модерна банка, която бързо се трансформира в една от най-големите финансови институции в света. През последните години Сбербанк значително разшири международното си присъствие. В допълнение към страните от ОНД (Казахстан, Украйна и Беларус), Сбербанк е представена в девет страни от Централна и Източна Европа (Sberbank Europe AG, бивша Volksbank International) и в Турция (DenizBank).

Придобиването на DenizBank приключи през септември 2012 г. и се превърна в най-голямото придобиване в над 170-годишната история на банката. Сбербанк на Русия също има представителства в Германия и Китай, клон в Индия и оперира в Швейцария.

През юли 2014 г. Сбербанк зае първо място сред банките в Централна и Източна Европа, както и общо 33-то място в годишната класация на ТОП 1000 банки в света, публикувана от списание The Banker. Освен това Sberbank online беше призната за най-доброто онлайн банкиране на дребно в Централна и Източна Европа според списание Global Finance, а също така беше призната за най-добрата банка в Русия според проучване, проведено от това списание през 2015 г.

През 2014 г. DenizBank (Турция) беше обявена за най-иновативната банка в света на BAI Innovation Awards.

Акционери. Основният акционер и основател на Сбербанк на Русия е Централната банка на Руската федерация, която притежава 50% от уставния капитал плюс една акция с право на глас. Други акционери на банката са международни и руски инвеститори. Обикновените и привилегированите акции на банката са регистрирани на руските фондови борси от 1996 г. Американските депозитарни разписки (ADR) са регистрирани на Лондонската фондова борса, допуснати са до търговия на Франкфуртската фондова борса и на извънборсовия пазар в Съединените щати.

Институт по икономика и финанси

Катедра "Финанси и кредит".

ДОКЛАД

от образователен практика

(вид практика)

На OJSC "Сбербанк на Русия"

Попълнено от студент

редовно обучение

посоки икономика

профил финанси и кредит

3 групов курс 3 ________ _______________

____________ ________ _______________

(научна степен, звание) (подпис) (инициали и фамилия)

Москва -2015

».

OJSC "Сбербанк на Русия"

Продукти и услуги на Sberbank of Russia OJSC

За частни клиенти Банката предлага:

1. Кредити:потребителски заеми, образователни заеми, ипотечни заеми, кредитни карти, рефинансиране.

2. Депозити:срочни депозити, спестовен сертификат, онлайн депозити, депозити за сетълменти, DIA плащания, компенсации за депозити, търсене на сметки, специални сметки (в рубли).

3. Банкови карти:кредитни карти, дебитни карти, карти с индивидуален дизайн, подаръчни карти, социална карта, универсална електронна карта.

4. Преводи:трансфери в Русия, трансфери в чужбина.

5. Плащания:плащане на автомобили, плащане на услуги, плащане на данъци, погасяване на кредити от други банки.

6. Инвестиции и ценни книжа:метални сметки, онлайн брокерски услуги, депозитарни услуги, взаимни фондове, доверително управление, сметки и сертификати, обратно изкупуване на ценни СССР.

7. Застрахователни и пенсионни програми:застрахователни програми, пенсионни програми.

8. Допълнителни услуги:сейф под наем, благородни метали и монети, пари в брой.

Малък бизнес Банката предлага:

1. Заеми и гаранции:необезпечени заеми за всякакви цели, заеми за попълване на оборотен капитал, заеми за покупка на превозни средства, оборудване и недвижими имоти; рефинансиране на кредити, банкови гаранции.

2. Банкови услуги:разчетно-касови услуги, дистанционни услуги, външнотърговски услуги и валутен контрол, картови продукти, еквайринг, инкасо, документарни операции, наем на сейфове, депозитарни услуги.

3. Услуги за управление на бизнеса:бизнес среда, центрове за бизнес развитие.

4. Продукти и услуги на партньорите на Банката:лизинг, застраховане, доверително управление, услуги на недържавни пенсионни фондове, взаимни фондове.

5. Пласиране на средства и инвестиции:пласиране на средства, операции на световните пазари.

на корпоративни клиенти Банката предлага:

1. Банкови услуги:разчетно-касови услуги, дистанционни услуги, външнотърговски услуги и валутен контрол, картови продукти, еквайринг, инкасо, управление на финансови потоци, документни операции, сейф под наем.

депозити, минимално салдо по разплащателни сметки, менителници, депозитни сертификати.

3. Кредитиране:финансиране на проекти за развитие, заеми за рефинансиране на заеми от други банки, финансиране на лизингови сделки, договорно кредитиране, овърдрафт кредитиране, кредитиране на съставни образувания на Руската федерация и общини, кредитиране на предприятия от отбранителната промишленост, кредитиране на предприятия в агробизнеса, гаранции, търговско финансиране , въглеродно финансиране.

4. Инвестиционни продукти и капиталови пазари:операции на световните пазари, инвестиционни банкови услуги, собствени инвестиции на банката, депозитарни услуги, структурирани продукти.

5. Услуги на банкови партньори:доверително управление, взаимни фондове, лизингови услуги, корпоративно застраховане, инженерингови услуги, специализиран депозитар.

6. Банкови партньори:акредитация на застрахователни компании, избор на оценители-партньори, избор на геодезисти, банкова поддръжка и инженерингови услуги.

Финансови организации Банката предлага:

1. Инвестиционни продукти и капиталови пазари:

2. Поставяне на средства:операции на световните пазари, инвестиционни банкови услуги, структурирани продукти, собствени инвестиции на банката, депозитарни услуги.

3. Банкови услуги:едно гише за финансови институции, транзакции с банкноти, документарни транзакции.

4. Финансиране:търговско финансиране.

5. Услуги на партньорите на Банката:Управление на активи, специализиран депозитар.

Бизнес среда на Сбербанк на Русия OJSC.

Маркетинг. Търсене.

ФИГУРА 1. Потребители на Сбербанк на Русия OJSC.

Основен състезатели OJSC "Sberbank of Russia" според рейтинга на руските банки 2015 са: VTB, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, Alfa Bank, FC Otkritie, UniCredit Bank, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Moscow Credit Bank, Russian Standard .

ФИГУРА 2. Пазарен дял на Сбербанк на Русия OJSC

Маркетингв Сбербанк на Русия - това е стратегията на тази банка, изискваща внимателна подготовка и задълбочен анализ. Маркетинговият подход към организирането на дейности включва ориентация на банката от нейния продукт към нуждите на клиента.

Сега Сбербанк на Русия е принудена постоянно да разработва нови видове банкови продукти, които са насочени към специфични групи клиенти. Наскоро банката обяви въвеждането на нова услуга: предоставяне на заем на студенти от държавни университети за закупуване на собствен персонален компютър с изплащане на заема в рамките на една година. Самият компютър ще служи като обезпечение по кредита. Тази банкова услуга за студенти е много умен и далновиден ход на ръководството на банката, тъй като днешните студенти, които имат нужда от компютър, вероятно са бъдещи бели якички с доходи над средните.

Търсене на услуги на Сбербанк(към днешна дата)

Ръководителят на Сбербанк Герман Греф отбелязва постепенно възстановяване на търсенето на кредитно финансиране от страна на населението: заявленията за потребителски заеми се увеличиха след намаляването на лихвите от 1 април 2015 г.

„От 1 април намалихме лихвите по потребителските кредити - от 2 на 3 процентни пункта. И виждаме възстановяване от около 20%: от 1 април молбите за потребителски кредити са се увеличили. Това показва постепенно възстановяване на търсенето на финансиране от населението. Като цяло това са все още първите признаци, но доста положителни признаци на възстановяване“, каза Греф на среща с руския президент Владимир Путин.

В OJSC Sberbank на Русия.

Таблица 1. Финансови услуги в Sberbank of Russia OJSC.

Отдел

Отдел Валутен контролБанката е създадена въз основа и с цел извършване на банкови операции в чуждестранна валута, чието извършване е разрешено в съответствие с лиценза на Банката на Русия. За изпълнение на задълженията на агент по валутен контрол отделът извършва: Характеристика:

Изготвя паспорти на сделки (износ, внос);

Генерира досие за обслужваните външнотърговски договори на всеки клиент;

Осигурява задължителната продажба на приходите от износ на клиенти на вътрешния валутен пазар на Руската федерация;

Обменя информация за външноикономическата дейност на клиентите с Държавния митнически комитет на Руската федерация;

Разработва вътрешнобанкови инструкции за наблюдение на външноикономическата дейност на клиентите.

Отдел за управление на ценни книжаи отделът за депозитарни операции, включен в него, извършва депозитни операции (приемане и издаване на депозити) и се занимава с издаване и пласиране на собствени ценни книжа (акции, облигации, бонове, сертификати).

Катедра Мениджмънт за работа с физически лицаИ Отдел за управление на кредити извършват краткосрочно и дългосрочно кредитиране, кредитиране на населението, нетрадиционни банкови операции, свързани с кредитирането, като лизинг, факторинг и др.

Отдел за управление на клиентски разплащанияизвършва откриване и закриване на разплащателни сметки на юридически лица, извършва транзакции по клиентски сметки въз основа на предоставените от тях документи, поддържа записи на получени и дебитирани парични суми от клиентски сметки, извършва междубанкови транзакции и осигурява комуникация между банката и клиентът.

Функции на хазната:

1. Осигуряване на ликвидност. Включва осигуряване на платежоспособността на банката, свързана с ликвидността, привличане на необходимите ресурси или временно разполагане на наличните средства на финансовите (парични, валутни и други) пазари за нейните операции или по нареждания на клиенти, изпълнявайки изискванията на банковите разпоредби за ликвидност надзор.

2. Управление на пазарния риск с цел извличане на приходи от очакваното развитие на пазарната ситуация.

3. Установяване на основни лихвени проценти за децентрализирани структури.

4. Структурно управление на банковите активи и пасиви.

Отдел за консолидиран аналитичен мениджмънтвъзложено да изпълнява ограничени функции, свързани с консолидирането на отчети и планове. На този отдел е възложена и методическа работа, свързана с осигуряване на съпоставимост на информацията, предоставена от различни служби, анализ на общите резултати от дейността на банката и определяне на сравнителната ефективност на услугите и отделите.

Отдел за управление на касовите операциисе занимава с осигуряване на парични разплащания, непрекъснато касово обслужване на юридически и физически лица - клиенти на Банката; спазване на законодателни и регулаторни актове по въпросите на отчитането на транзакциите за парично сетълмент; подсилване на оперативни каси на клонове, допълнителни офиси, банкомати с пари в брой и др.

Катедра Планово-аналитичен мениджмънтсе занимава с организиране на търговска дейност и управление на банковата ликвидност и доходност; икономически анализ и проучване на кредитоспособността на клиента; разработване на основите и плановете за търговската дейност на банките.

Главен счетоводител(Носова L.V.) се занимава с организиране и поддържане на счетоводната документация на банката, разпределена в независим баланс. Осигуряване на контрол върху спазването на реда за обработка на първични документи и входящи първични документи от контрагенти. Взаимодействие с данъчните власти.

Форми на безналични плащания.

Сбербанк на Русия използва следните видове безналични плащания:

а) сетълменти чрез платежни нареждания;

б) плащания с акредитиви;

в) разчети за инкасо;

г) плащания с чекове;

д) плащания с банкови карти;

е) менителнична форма на плащане

Формите на безналични плащания се избират от клиентите на Сбербанк самостоятелно и са предвидени в споразуменията, които те сключват с техните контрагенти. Банката не се намесва в договорните отношения на Клиентите.

Менителница към Сбербанк на Русия OJSC.

Използва се запис на заповед на Сбербанк на Русия:

За бързи и удобни плащания за стоки, работи, услуги;

За изгодно инвестиране на средства с цел генериране на доходи;

Да се ​​използва като обезпечение при получаване на кредит или гаранция от Банката.

Записите на заповед на Сбербанк на Русия се издават на формуляри с висока степен на защита срещу фалшифициране и се отпечатват на MPF на клона на FSUE GOZNAK.

Сбербанк на Русия създаде електронна база данни за всички издадени сметки. Менителницата може да бъде прехвърлена на друго лице чрез джиро (джиро). Джирото се полага със собственоръчен подпис на титуляря на менителницата или на пълномощника на гърба на менителницата. Всяко потвърждение трябва да има сериен номер. Частичното одобрение е невалидно.

Средствата на физическо лице, поставени в записи на заповед на Sberbank of Russia OJSC, не подлежат на задължително застраховане в съответствие с Федералния закон № 177-FZ от 23 декември 2003 г. „За застраховане на депозити на физически лица в банки на Руската федерация“. на Сбербанк на Русия се издават от структурни подразделения на банки, упълномощени да извършват транзакции с менителници.

Менителницата се издава въз основа на Договора за издаване.

Бюджетиране

Сбербанк на Русия разработи системата Sberbank Corporation, която ви позволява да работите с информация за сметки, открити в Сбербанк, и с информация за транзакции и оборот по сметки, открити в други банки.

Използвайки системата на Sberbank Corporation, касиерът на Холдинга може да извършва от едно работно място:

1. Бързо получаване на подробна информация за състоянието на сметките на Дъщерни дружества и клонове на Холдинга;

2. Приемане на платежни нареждания от Дъщерни дружества и клонове на Клиента;

3. Създаване на платежни нареждания за сметките на поделенията на Холдинга;

4. Постатейно наблюдение и многостепенен контрол на изпълнението на бюджета в режим на автоматичен контрол или директно приемане;

5. Консолидиране на данните за паричните потоци в различни аналитични раздели.

Разширената система за отчитане на разходно-приходните операции на поделенията на холдинга дава възможност касата на холдинга да следи изпълнението на утвърдения бюджет. Системата Sberbank Corporation ви позволява да организирате многостепенен контрол и отчитане на транзакции по бюджетни позиции, контрагенти, проекти и договори в автоматичен и ръчен режим.

ФИГУРА 7. Бюджетиране

Приложение 1. Баланс

Приложение 2. Отчет за финансовите резултати

ДЪРЖАВЕН УНИВЕРСИТЕТ ПО УПРАВЛЕНИЕ

Институт по икономика и финанси

Катедра "Финанси и кредит".

ДОКЛАД

от образователен практика

(вид практика)

На OJSC "Сбербанк на Русия"

(име на организация (предприятие))

Попълнено от студент

редовно обучение

посоки икономика

профил финанси и кредит

3 групов курс 3 ________ _______________

(подпис) (инициали и фамилия)

Ръководител практика от организацията

____________ ________ _______________

(научна степен, звание) (подпис) (инициали и фамилия)

Ръководител практика от катедрата

____________ ________ _______________

(научна степен, звание) (подпис) (инициали и фамилия)

Москва -2015

1. Кратко описание на Сбербанк на Русия OJSC

2. Продукти и услуги на Сбербанк на Русия OJSC

3. Бизнес среда на Сбербанк на Русия OJSC. Маркетинг. Търсене

4. Организационна структура на Сбербанк на Русия OJSC.

5. Инвестиции в човешки капитал.

6. Финансово обслужване и финансова работа в Сбербанк на Русия OJSC ».

7. Финансови отношения на Сбербанк на Русия OJSC със структурни подразделения, в рамките на предприятието и други предприятия.

8. Управление на вземанията.

9. Финансов анализ на Сбербанк на Русия OJSC.

10. Форми на безналични плащания.

11. Кредитна политика на Сбербанк на Русия OJSC.

12. Отношения между Сбербанк на Русия OJSC и бюджета и извънбюджетните фондове.

Кратко описание на Сбербанк на Русия OJSC.

OJSC "Сбербанк на Русия"- Руска търговска банка, международна финансова група, една от най-големите банки в Русия и Европа. Контролиран от Централната банка на Руската федерация. Основан е през 1841г.

Основният акционер и основател на Сбербанк на Русия е Централната банка на Руската федерация, която притежава 50% от уставния капитал плюс една акция с право на глас. Други акционери на банката са международни и руски инвеститори.

Лидерът на руския банков сектор по отношение на общите активи представлява 29,4% от общите банкови активи (към 1 август 2014 г.).

Банката е основният кредитор на руската икономика и заема най-голям дял на депозитния пазар. Той представлява 46.4% от депозитите на домакинствата, 34.7% от кредитите на физически лица и 33.9% от кредитите на юридически лица.

Днес Сбербанк се състои от 17 регионални банки и 17 493 клона в цялата страна, в 83 съставни единици на Руската федерация, разположени в 11 часови зони.

Услугите на Сбербанк се използват от повече от 100 милиона руснаци и около 10 милиона души в чужбина (към края на 2013 г.). Сред клиентите на банката са и около 1 милион предприятия от 4,5 милиона юридически лица, регистрирани в Русия.

Гамата от услуги на Сбербанк за непрофесионални клиенти е възможно най-широка: от традиционни депозити и различни видове кредитиране до банкови карти, парични преводи, банково застраховане и брокерски услуги.

Сбербанк изпълнява мащабни спонсорски и социални проекти. Благотворителната дейност на банката е свързана с подпомагане на семейства и детски заведения, култура и изкуство, здравословен начин на живот, образование и образователни институции. През последните години най-мащабните социални проекти са благотворителното събитие „От сърце до сърце“, националното състезание „Зелен маратон“, музикалният проект „Червени скали“, развитието на спортната и банковата инфраструктура в Сочи като генерален партньор на XXII зимни олимпийски игри.

Корпоративният уебсайт на Сбербанк е най-посещаваният банков уебсайт в Русия и е един от стоте най-популярни ресурси в руския сегмент на Интернет.

Сбербанк на Русия беше призната за най-добрата банка в Русия според резултатите от проучване, проведено от списание Global Finance през 2015 г.