การจดทะเบียนการเช่ารถยนต์สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล การเช่าซื้อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย: เงื่อนไขในการรับรถยนต์, รายการเอกสารที่จำเป็นและข้อดีของการจดทะเบียน

หากผู้ประกอบการรายบุคคลต้องการยานพาหนะในการทำงานแต่มีเงินไม่เพียงพอก็ไม่เหลืออะไรให้ทำนอกจากยืมมัน และนี่คือภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกเกิดขึ้น: การเช่ารถยนต์หรือสินเชื่อ?

สินเชื่อรถยนต์คืออะไร?

ธนาคารจัดให้ เงินสดสำหรับการซื้อรถยนต์เพื่อดอกเบี้ยตามวงเงินกู้และมีหลักประกันโดยผู้ซื้อ ยานพาหนะ. ผู้กู้สามารถใช้จำนวนเงินที่ได้รับเพื่อจุดประสงค์นี้เท่านั้น โดยปกติแล้วเงินจะถูกโอนโดยตรงไปยังผู้ขาย

รถเป็นของผู้ยืม แต่จนกว่าจะชำระหนี้จนหมดจึงไม่สามารถขาย บริจาค แลกเปลี่ยน หรือใช้เป็นหลักประกันเงินกู้อื่นได้

ธนาคารต้องการรายการเอกสารจากผู้ประกอบการแต่ละรายที่กว้างกว่าจากบุคคลทั่วไป โดยปกติแล้วจะต้อง:

เอกสารประกอบ
เอกสารทางการเงิน (เพื่อยืนยันความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจ)
ใบรับรองการชำระภาษี
รายงานผลกำไรและขาดทุน
บางครั้งพวกเขาต้องการแผนกลยุทธ์ทางธุรกิจในปีหน้า

ในบรรดาธนาคารที่ให้บริการสินเชื่อรถยนต์สำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย เราสามารถตั้งชื่อ Sberbank (Business-Auto, Express-Auto) และ Promsvyazbank (Credit-Transport) ได้ สถาบันสินเชื่ออื่นๆ เสนอโปรแกรมการให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่เป็นมาตรฐาน โดยที่วัตถุประสงค์ในการกู้ยืมนั้นไม่สำคัญสำหรับธนาคาร

ลิสซิ่งรถยนต์คืออะไร?

ในทางเทคนิคแล้ว การเช่าซื้อรถยนต์ถือเป็นสัญญาเช่าระยะยาวพร้อมกับการซื้อในภายหลัง โครงการมีลักษณะดังนี้: ผู้ประกอบการแต่ละรายเลือกการขนส่งที่ต้องการและชำระค่าใช้จ่ายบางส่วน ส่วนที่เหลือชำระโดยบริษัทลีสซิ่ง ผู้ประกอบการแต่ละรายชำระค่าบริการเช่า ค่าธรรมเนียมของรัฐ และคืนเงินให้กับผู้ให้เช่าเป็นเวลาหลายปี

บริษัทลีสซิ่งจะกลายเป็นเจ้าของรถที่ซื้อ อย่างไรก็ตามผู้เช่าใช้มัน เขารับผิดชอบค่าบำรุงรักษาทั้งหมด ตัวอย่างเช่น ผู้ประกอบการแต่ละราย (ผู้เช่า) จ่ายค่าประกัน แต่บริษัทลีสซิ่ง (ผู้ให้เช่า) จะได้รับเงินประกันในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ

เมื่อชำระหนี้ครบถ้วนแล้ว รถจะจดทะเบียนใหม่กับผู้ประกอบการ ซึ่งมักเกิดขึ้นในรูปแบบของการซื้อกิจการในราคาสัญลักษณ์

ในการเช่าซื้อ แทนที่จะใช้อัตราดอกเบี้ย จะใช้แนวคิดเรื่องการแข็งค่า นี่คือเปอร์เซ็นต์ของราคารถยนต์ที่จะซื้อด้วยค่าใช้จ่ายของผู้ซื้อ

แตกต่างจากสินเชื่อรถยนต์ การเช่าซื้อรถยนต์เกี่ยวข้องกับการซื้อยานพาหนะที่ตกลงไว้ล่วงหน้า และผู้ขายจะถูกเลือกโดยผู้ให้เช่า เงื่อนไขสุดท้ายช่วยให้เราสามารถเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยแก่ลูกค้าได้ ตัวอย่างเช่น หากบริษัทลีสซิ่งเสนอเงื่อนไขโดยให้ราคาเพิ่มขึ้น 0% นี่ไม่จำเป็นต้องเป็นวิธีการทางการตลาด เป็นไปได้มากว่าตัวแทนจำหน่ายรถยนต์จะให้ส่วนลดที่ดีแก่เธอ

ยังไม่มีการจำแนกประเภทการเช่าซื้อที่ชัดเจนในรัสเซีย ในทางปฏิบัติ การจำแนกประเภทเกิดขึ้นตามประเภทของทรัพย์สิน ระยะเวลาการใช้งาน รูปแบบการชำระเงิน ภาคการตลาด ฯลฯ

ตัวอย่างเช่นตามประเภทของทรัพย์สินเราสามารถแยกแยะการเช่าอสังหาริมทรัพย์และสังหาริมทรัพย์ได้ อย่างหลังยังรวมถึงการเช่าซื้อรถยนต์ซึ่งจะแบ่งตามประเภทการขนส่ง (การเช่ารถยนต์ รถบรรทุก อุปกรณ์พิเศษ ฯลฯ )

บ่อยครั้งที่ผู้ประกอบการแต่ละรายหันไปใช้บริการเช่าซื้อเมื่อซื้อรถบรรทุกและอุปกรณ์พิเศษซึ่งมีราคาค่อนข้างสูง มีบริการรถเช่าด้วย แต่มีความต้องการน้อยกว่า

เช่ารถอย่างไร?

รถถูกเลือกและเตรียมแพ็คเกจเอกสาร รายการเอกสารคล้ายกับที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อรถยนต์

ทำไมการเช่าถึงสะดวกกว่าสินเชื่อ?

การเช่ารถถือเป็นปรากฏการณ์ใหม่และลึกลับสำหรับหลาย ๆ คน ผู้ประกอบการแต่ละรายไม่เข้าใจว่ามันคืออะไร ผู้ประกอบการแต่ละรายเชื่อว่าบริษัทลีสซิ่งเสนอเฉพาะการขนส่งซึ่งมีราคาสูงอย่างไม่น่าเชื่อ

แท้จริงแล้ว มีบริษัทที่มีความเชี่ยวชาญสูงที่ไม่ทำธุรกรรมที่มีมูลค่าน้อยกว่า 3 ล้านรูเบิล และยังหลีกเลี่ยงการร่วมมือกับผู้ประกอบการรายบุคคลอีกด้วย แต่มีไม่มาก

ผู้ประกอบการสามารถติดต่อบริษัทลิสซิ่งสากลได้ (Carcade Leasing, Europlan, VTB Leasing, NOMOS Leasing, URALSIB Leasing Company ฯลฯ) ที่นั่นจะมีการนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่พัฒนาขึ้นสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายโดยเฉพาะ

ตัวอย่างเช่น โปรแกรมด่วนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่มีขั้นตอนการลงทะเบียนที่ไม่ซับซ้อนและมีแพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำ

บางครั้งก็เป็น วิธีเดียวเท่านั้นเพื่อให้ผู้ประกอบการซื้อการขนส่งหรืออุปกรณ์พิเศษที่จำเป็น หากเพียงเพราะการเช่าซื้อรถยนต์มักจะถูกกว่าและโอกาสในการได้รับสินเชื่อก็เกินโอกาสในการได้รับสินเชื่อรถยนต์อย่างมาก

ข้อดีหลักของการเช่าซื้อมีดังต่อไปนี้:

1. ข้อกำหนดที่เข้มงวดน้อยกว่า ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันหรือการค้ำประกัน จริงอยู่ หากระยะเวลาการดำเนินงานของผู้ประกอบการแต่ละรายน้อยกว่าระยะเวลาขั้นต่ำที่กำหนด ผู้ค้ำประกันก็ยังจำเป็นอยู่

2. หลายบริษัทเสนอให้ผู้ประกอบการแต่ละรายเลือกกำหนดชำระหนี้ ระยะเวลาการจัดหาเงินทุน และเงื่อนไขอื่นๆ ได้เอง

3. ไม่จำเป็นเลยที่จะต้องซื้อรถคืนเมื่อสิ้นสุดสัญญา หากงานนำเสนอยังคงอยู่ก็อนุญาตให้ทิ้งรถไว้ในความเป็นเจ้าของของบริษัทลีสซิ่งได้ ผู้ให้เช่าจะประเมินมูลค่าตลาด หักหนี้ที่เหลือ และจำนวนเงินที่เหลือสามารถใช้เป็นเงินดาวน์รถคันอื่นได้

4. หากผู้ประกอบการประสบปัญหาทางการเงิน บริษัทลิสซิ่ง สามารถเปลี่ยนกำหนดการชำระเงินได้ นอกจากนี้ยังจะเจรจาได้ง่ายกว่ากับธนาคารอีกด้วย แต่ควรสังเกตว่าผู้ให้เช่าไม่ชอบปรับโครงสร้างหนี้
ข้อได้เปรียบทางการเงินของการเช่าซื้อสินเชื่อรถยนต์สำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย

เมื่อทำการเช่าซื้อ ผู้ประกอบการจะได้รับสิทธิประโยชน์เช่นเดียวกับนิติบุคคล ได้แก่:

ความเป็นไปได้ในการลดภาษีเงินได้
การจ่ายค่าเช่าเป็นค่าใช้จ่าย (สามารถตัดเป็นต้นทุนได้)
ค่าเสื่อมราคาเร่ง

ต้นทุนเริ่มต้นของรถยนต์จะพิจารณาในงบดุลของผู้ให้เช่า (เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในข้อตกลง) แต่ผู้เช่าสามารถระบุค่าบำรุงรักษาซ่อมแซมและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการใช้งานรถยนต์เป็นต้นทุนของตนเองและค่าเสื่อมราคา ค่าใช้จ่ายเหล่านี้เช่นเดียวกับการจ่ายค่าเช่าลดกำไรและดังนั้นจึงต้องเสียภาษีด้วย

แน่นอนว่าสิ่งนี้เกี่ยวข้องกับผู้ประกอบการแต่ละรายเป็นหลัก ระบบทั่วไปการเก็บภาษี ผู้ประกอบการแต่ละรายใน OSNO มีสิทธิ์ได้รับการลดหย่อนภาษี VAT ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการชำระค่าเช่า และภาษีทรัพย์สินก็ลดลงเนื่องจากการเสื่อมราคาที่เร่งขึ้น

ผู้ประกอบการแต่ละรายที่ใช้ระบบภาษีแบบง่ายจะไม่ได้รับภาระภาษีข้างต้น แต่มีสองแผน: 6% ของรายได้ หรือ 15% ของส่วนต่างระหว่างรายได้และค่าใช้จ่าย ในกรณีแรก ไม่สามารถเพิ่มประสิทธิภาพภาษีโดยใช้การเช่าซื้อได้ ด้วยโครงการ "รายได้ลบค่าใช้จ่าย" เนื่องจากค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น ฐานภาษีและจำนวนภาษีจึงลดลง

น้ำมันดินหนึ่งช้อน

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเมื่อเช่า - หน้าที่ของรัฐบังคับสำหรับการรับรองสัญญาเช่า - 1% ของจำนวนเงินในสัญญา

รถยนต์ที่เช่าจะต้องมีการทำประกัน ส่วนใหญ่มักมีเพียงสองตัวเลือกเท่านั้น หรือบริษัทลีสซิ่งทำเอง (และรวมต้นทุนไว้ในราคาบริการลีสซิ่งด้วย) หรือผู้เช่าเอาประกันภัยแต่เฉพาะกับผู้เอาประกันภัยที่ผู้ให้เช่าเสนอเท่านั้น

มีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

โปรแกรมสินเชื่อธนาคาร

ข้อเสนอของธนาคารมีความยืดหยุ่นน้อยกว่า ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น เราสามารถสังเกตธนาคารสองแห่งที่ไม่เพียงแต่ให้สินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเท่านั้น แต่ยังให้สินเชื่อรถยนต์สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลอีกด้วย เงื่อนไขหลักสำหรับปี 2556 แสดงอยู่ในตารางด้านล่าง

โปรแกรมบริษัทลีสซิ่ง

บริษัทลิสซิ่งสามารถเสนอทางเลือกที่สะดวกสบายมากมาย ทุกอย่างขึ้นอยู่กับประเภทของทรัพย์สินที่ซื้อ มูลค่า และระยะเวลาไถ่ถอน เงื่อนไขหลักในการเช่ารถยนต์นั่งส่วนบุคคลจากบริษัทลีสซิ่งชื่อดัง 2 แห่งมีดังนี้

บริษัทลีสซิ่งยังมีโปรแกรมพิเศษ (เช่น ชำระล่วงหน้า 0% และขึ้นราคา 0%) แต่ที่นี่เช่นเดียวกับในธนาคาร ยิ่งเงื่อนไขเริ่มต้นดีเท่าไร การชำระหนี้ก็จะยิ่งยากขึ้นตามมุมมองทางการเงิน เช่น ระยะเวลาการเช่าอาจมีจำกัด

อีกครั้งเกี่ยวกับแบบแผน

เป็นที่เชื่อกันว่าธนาคารมีกฎที่ไม่ได้พูดทุกครั้งที่เป็นไปได้ในการปฏิเสธที่จะให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการแต่ละราย นี่เป็นเรื่องจริงในแง่หนึ่ง ในความเป็นจริงแล้ว ผู้ประกอบการแต่ละรายเองก็ออกใบรับรองรายได้ด้วย ธนาคารมีเหตุผลที่จะสงสัยในความน่าเชื่อถือของข้อมูลที่ให้ไว้ และผู้ประกอบการก็ล้มละลายบ่อยกว่าบริษัทใหญ่ๆ

ผู้ให้เช่าไม่มีอะไรจะเสียเนื่องจากทรัพย์สินมีรายชื่ออยู่ในงบดุลของเขา ผู้ให้เช่าจึงค่อนข้างเต็มใจที่จะร่วมมือกับผู้ประกอบการแต่ละราย อย่างไรก็ตาม การทำงานกับลูกค้าประเภทนี้จัดเป็นธุรกรรมที่มีความเสี่ยงทางการเงินเพิ่มขึ้น

คำอำลาครั้งสุดท้าย

แล้วคุณควรเลือกอะไร? ทั้งการเช่าซื้อรถยนต์และสินเชื่อรถยนต์เป็นทางเลือกเพื่อความยั่งยืน ทางการเงินนักธุรกิจ หากสิ่งต่าง ๆ ไม่ดีสำหรับผู้ประกอบการ การก่อหนี้เพื่อซื้อรถยนต์ก็สมเหตุสมผลก็ต่อเมื่อมีความมั่นใจร้อยเปอร์เซ็นต์ว่าการมีรถยนต์ใหม่จะทำให้สถานการณ์ดีขึ้น

ผู้ประกอบการแต่ละรายโดยเฉพาะในช่วงเริ่มต้นของการพัฒนาธุรกิจมักไม่สามารถซื้อรถยนต์เพื่อการพาณิชย์หรืออุปกรณ์พิเศษเป็นของตัวเองได้เสมอไปการกู้ยืมไม่ใช่ทางออกที่สะดวกสำหรับทุกคน เนื่องจากธนาคารต้องการให้ผู้กู้ยืมมีความสามารถในการละลายสูงและมีประวัติเครดิตที่ไร้ที่ติ ในเรื่องนี้ค่อนข้างเร็ว ๆ นี้ในรัสเซียอีกรูปแบบหนึ่งในการซื้อรถยนต์เริ่มได้รับความนิยมโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับ นิติบุคคลหรือผู้ประกอบการเอกชน - ซื้อรถยนต์เช่า การเช่ารถสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายคืออะไร?

หลักการทำงานของโปรแกรมการเช่าซื้อ

การเช่าซื้อรถยนต์สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลและองค์กรขนาดใหญ่เป็นการเช่าอุปกรณ์โดยการซื้อเป็นเจ้าของในภายหลัง นี่คือความแตกต่างที่สำคัญจากระบบการให้กู้ยืม: เงินกู้จะถือว่ารถกลายเป็นทรัพย์สินของเจ้าของใหม่ทันที การเช่าซื้อเป็นเพียงการเช่ารถยนต์ยังคงเป็นของผู้ให้เช่าเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการเช่าเท่านั้นผู้ซื้อจะชำระมูลค่าคงเหลือและรับสิทธิทั้งหมดในรถยนต์

เงื่อนไขในการเช่าผู้ประกอบการแต่ละรายดีแค่ไหน? คุณจะต้องจ่ายเงินดาวน์เพื่อซื้อรถยนต์แม้ว่าจะมีโปรแกรมที่ไม่มีก็ตาม ในที่สุดขนาดของค่าเช่ารถยนต์จะเท่ากับขนาดของการชำระสินเชื่อโดยประมาณ อย่างไรก็ตาม โปรแกรมการเช่าซื้อเป็นที่นิยม และบริษัทและผู้ประกอบการจำนวนมากก็ใช้โปรแกรมเหล่านี้

ประโยชน์ของการเช่าซื้อมีอะไรบ้าง?

• การซื้อรถยนต์แบบเช่าจะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายเนื่องจากข้อกำหนดด้านความสามารถในการละลายนั้นต่ำกว่าเมื่อได้รับเงินกู้มาก โดยทั่วไปแล้วไม่ใช่ทุกธนาคารที่จะให้สินเชื่อสำหรับรถบรรทุกและอุปกรณ์พิเศษ ทางเลือกของโปรแกรมการเช่าในพื้นที่นี้กว้างกว่า ไม่จำเป็นต้องมีประวัติเครดิตเนื่องจากผู้เช่าไม่ได้เป็นเจ้าของ
• ตกลงเรื่องกำหนดการชำระเงินที่สะดวกได้ง่ายกว่า ระยะเวลาการเช่าต้องมีอย่างน้อยหนึ่งปี โดยส่วนใหญ่มักจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 3 ถึง 5 ปี หากผู้เช่าพบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก อาจขยายระยะเวลาออกไปได้ ในกรณีนี้การจ่ายเงินส่วนเกินครั้งสุดท้ายจะเพิ่มขึ้น แต่คุณสามารถชำระเงินให้เสร็จสิ้นได้อย่างใจเย็น
• บริษัทลีสซิ่งจะดูแลทรัพย์สินของตน ดังนั้น การจดทะเบียนรถจึงง่ายกว่า นอกจากนี้มักช่วยในเรื่องการบำรุงรักษา การซ่อมแซม และปัญหาอื่นๆ โดยปกติแล้วผู้ขับขี่จะต้องควบคุมรถด้วยความระมัดระวังและดูแลรักษาให้ตรงเวลา
• การเช่าซื้อสำหรับผู้ประกอบการยังช่วยแบ่งเบาภาระภาษีซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญ ทรัพย์สินที่ได้มาในลักษณะนี้ไม่ถือเป็นทรัพย์สินของผู้ประกอบการซึ่งหมายความว่าไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษี การชำระเงินเพื่อการใช้สัญญาเช่าทั้งหมดถือเป็นค่าใช้จ่าย

จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ หลายคนเกิดคำถามว่า มีการเช่าสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลหรือไม่ หรือระบบนี้ใช้ได้กับบริษัทขนาดใหญ่เท่านั้น อย่างไรก็ตาม ปัจจุบันองค์กรลีสซิ่งส่วนใหญ่ยังทำงานร่วมกับผู้ประกอบการแต่ละรายตามโครงการเดียวกัน อย่างไรก็ตาม หลายบริษัทให้เช่าเฉพาะผู้ประกอบการที่สามารถยืนยันความมั่นคงของบริษัทของตนได้เท่านั้น ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องส่งงบการเงินงวดสุดท้าย นอกจากนี้ เอกสารทางบัญชีทั้งหมดจะต้องกรอกให้ถูกต้อง

โครงการขอสินเชื่อรถยนต์

จะเช่ารถบรรทุกสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์ได้อย่างไร? จำเป็นต้องตัดสินใจเลือกบริษัทลีสซิ่งที่นำเสนอโปรแกรมที่เหมาะสมที่สุด คุณต้องดูเงื่อนไขต่างๆ อย่างรอบคอบ เช่น จำนวนเงินดาวน์ จำนวนเงินที่ชำระรายเดือน และข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับผู้เช่า ข้อตกลงนั้นง่าย:

1. ผู้ประกอบการที่ต้องการพัฒนาธุรกิจเลือกอุปกรณ์พิเศษที่จำเป็น: ส่วนใหญ่มักจะเป็นรถบรรทุก, รถขุด, รถแทรกเตอร์, รถปราบดิน ฯลฯ นั่นคือรถยนต์เหล่านั้นที่ซื้อกะทันหันด้วยความช่วยเหลือของสินเชื่อทั่วไป
2. เอกสารจะถูกส่งไปยังบริษัทลีสซิ่งหรือธนาคารที่ทำงานกับโปรแกรมเดียวกัน หากได้รับการอนุมัติ บริษัทจะซื้อยานพาหนะที่ต้องการ และจะมีการร่างสัญญาเช่ากับผู้เช่า
3. ส่วนใหญ่มักต้องมีเงินดาวน์ โดยมีตั้งแต่ 10 ถึง 30% ปัญหาของการประกันภัยได้รับการแก้ไขแตกต่างออกไป: บริษัทลีสซิ่งส่วนใหญ่ต้องการให้ลูกค้าสมัครประกันภัยของ CASCO และผู้ให้เช่าจะกลายเป็นผู้รับผลประโยชน์ นี่คือการรับประกันว่าในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุบริษัทที่จัดหารถจะไม่ได้รับความสูญเสีย อย่างไรก็ตาม ยังมีโครงการที่ไม่มี CASCO ซึ่งความรับผิดต่ออุบัติเหตุยังคงอยู่กับผู้ให้เช่า โดยปกติแล้ว นี่เป็นความเสี่ยงที่มากขึ้น ดังนั้นค่าเช่าและการซื้อจึงสูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัด
4. ผู้เช่าใช้รถและมอบหนังสือมอบอำนาจทั่วไปให้กับเขา เนื่องจากรถไม่ถือเป็นทรัพย์สินของเขา จึงไม่สามารถขายหรือยกให้ผู้อื่นได้
5. เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการเช่าผู้เช่าจะต้องชำระมูลค่าคงเหลือ - งวดสุดท้ายและต่ออายุเอกสารสำหรับรถยนต์ เป็นผลให้รถกลายเป็นทรัพย์สินและลูกค้าได้รับสิทธิ์ในการเป็นเจ้าของอุปกรณ์พิเศษอย่างเต็มที่ การเช่ารถสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายทำให้การซื้ออุปกรณ์มีราคาแพงมากมีราคาไม่แพง

ใครได้ประโยชน์จากการเช่ารถ?

การเช่ารถสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย: มีข้อโต้แย้งมากมาย "ทั้งเพื่อและต่อต้าน" อย่าลืมว่าเนื่องจากรถไม่ใช่ทรัพย์สิน ในกรณีล่าช้า ก็สามารถบอกเลิกสัญญาได้ง่าย ในการทำเช่นนี้คุณไม่จำเป็นต้องรอคำตัดสินของศาลสามารถเพิกถอนหนังสือมอบอำนาจได้ตลอดเวลาและผู้เช่าจะต้องคืนรถ การประกันภัยมีราคาแพงพอๆ กับการกู้ยืมเงิน ดังนั้นการประหยัดเงินจึงไม่เป็นที่สังเกตมากนัก

การซื้อรถยนต์แบบเช่าซื้อจะเป็นประโยชน์ก็ต่อเมื่อธุรกิจมีการพัฒนาอย่างประสบความสำเร็จและต้องการจุดแข็งใหม่เพื่อความก้าวหน้าต่อไป จากนั้นโครงการเช่าซื้อจะกลายเป็นโอกาสที่สะดวกในการเติมกองยานพาหนะและด้วยความช่วยเหลือนี้จึงเป็นไปได้ที่จะได้รับผลกำไรเพิ่มเติม

การขยายธุรกิจสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายมักเกี่ยวข้องกับการเข้าซื้อกิจการ เทคโนโลยีใหม่(ยานพาหนะ รถแทรกเตอร์ เครื่องมือกล) การขาดแคลนเงินทุนทำให้คุณต้องหันไปขอสินเชื่อจากธนาคารซึ่งไม่ใช่เรื่องง่ายในการรับ การเช่าซื้อเป็นอีกทางเลือกหนึ่งนอกเหนือจากการกู้ยืมจากธนาคาร ช่วยให้คุณเริ่มทำงานกับอุปกรณ์ที่จำเป็นได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย

ลีสซิ่งคืออะไร

บริการลีสซิ่งมีความเหมือนกันมากกับสินเชื่อและค่าเช่า แต่ก็มีความแตกต่างเช่นกัน ในกรณีแรก ผู้ประกอบการจะได้รับแผนการชำระเงินระยะยาวเมื่อซื้อผลิตภัณฑ์ที่น่าสนใจ แต่จะกลายเป็นเจ้าของหลังจากที่เขาชำระเงินทั้งหมดตามสัญญาแล้วเท่านั้น รถแทรกเตอร์หรือโรงเลื่อยที่เขาใช้จะเป็นทรัพย์สินของผู้ให้เช่าจนกว่าจะจ่ายเงินทั้งหมด ดังนั้นจึงเป็นการถูกต้องที่จะนิยามการเช่าซื้อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายว่าเป็นสัญญาเช่าระยะยาวพร้อมตัวเลือกในการซื้อ

หากในระหว่างการให้สินเชื่อนักธุรกิจยืมเงินจากธนาคารเพื่อซื้อรถบรรทุก บริษัท ลีสซิ่งเองก็จะซื้อรถคันนี้ให้กับนักธุรกิจโดยให้สิทธิ์ในการใช้งานโดยมีค่าธรรมเนียม ด้วยการคืนเงินเป็นเวลาหลายปี ผู้ประกอบการแต่ละรายไม่เพียงจ่ายค่าใช้จ่ายเต็มจำนวนสำหรับรถบรรทุกเท่านั้น แต่ยังรวมถึงดอกเบี้ยสำหรับการให้บริการนี้ด้วย ข้อได้เปรียบที่สำคัญคือการลดภาระภาษีของนักธุรกิจเมื่อเขาเป็นเจ้าของทรัพย์สินนี้ (ตัวอย่างเช่นเนื่องจากวัตถุมีค่าเสื่อมราคาเร็วขึ้นด้วยค่าสัมประสิทธิ์ที่เพิ่มขึ้น)

อย่างเป็นทางการ การเช่าซื้อยังรวมถึงบริการทางการเงินประเภทอื่นๆ ซึ่งประกอบด้วยสามส่วน ต่างกันในเรื่องระยะเวลา การใช้ประโยชน์วัตถุและสาระสำคัญทางเศรษฐกิจ:

• สัญญาเช่าทางการเงิน หลังจากสิ้นสุดสัญญาทรัพย์สินจะถูกโอนไปยังผู้เช่า
• สัญญาเช่าดำเนินงาน (ปฏิบัติการ) หลังจากสิ้นสุดสัญญาวัตถุยังคงอยู่กับผู้ให้เช่า
• ลีสแบ็ค. วัตถุนั้นเป็นของผู้เช่าจนกระทั่งสิ้นสุดสัญญา

การดำเนินงาน

ด้วยการเช่าเพื่อดำเนินงาน ระยะเวลาของสัญญาจะสั้นกว่าอายุการใช้งานของวัตถุมาก แผนผังมีลักษณะดังนี้:

1. ผู้ประกอบการและบริษัทลีสซิ่งได้ทำข้อตกลง
2. ตามข้อตกลงนี้ ผู้ประกอบการแต่ละรายใช้อุปกรณ์ที่เขาต้องการ (เช่น รถแทรกเตอร์หรือรถขุด) จะมีการชำระค่าสิทธิการใช้เป็นระยะๆ สิ่งสำคัญคือผู้ให้เช่ามีรถแทรกเตอร์คันนี้อยู่แล้ว (นั่นคือไม่ได้ซื้อสำหรับธุรกรรมเชิงพาณิชย์นี้โดยเฉพาะ)
3. หลังจากสิ้นสุดสัญญา อุปกรณ์พิเศษจะยังคงอยู่กับผู้ให้เช่าและจะออกใหม่เพื่อใช้ให้กับลูกค้ารายเดิมหรือรายอื่น อนุญาตให้ไถ่ถอนตามมูลค่าคงเหลือได้ แต่เป็นข้อยกเว้นเท่านั้น

เห็นได้ง่ายว่าในรูปแบบนี้การบริการเป็นการเช่าในรูปแบบที่บริสุทธิ์ อีกทางเลือกหนึ่งที่มีการโต้เถียงกันคือการเช่าคืนซึ่งโดยพื้นฐานแล้วทำหน้าที่เป็นช่องทางในการขอสินเชื่อจากหลักประกัน ด้วยเหตุผลเหล่านี้ จึงเป็นที่ถกเถียงกันมากในการกำหนดความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจทั้งสองรูปแบบนี้ว่าเป็นการเช่าซื้อ พวกเขาถูกเรียกเช่นนั้นโดยมีเหตุผลอย่างเป็นทางการที่ให้โอกาสในการได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีบางประการ

สัญญาเช่าทางการเงิน

ในกรณีนี้ อายุการใช้งานของวัตถุที่ให้บริการจะเท่ากับระยะเวลาของสัญญา ตามที่ควรจะเป็นสำหรับบริการเช่าซื้อ แผนผังมีลักษณะดังนี้:

1. ผู้ประกอบการและบริษัทลีสซิ่งได้ทำข้อตกลงโดยกำหนดเงื่อนไขการให้บริการและจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน
2. ผู้ให้เช่าซื้อวัตถุเช่าทางการเงิน (เช่น รถปราบดินหรืออสังหาริมทรัพย์) ให้กับลูกค้า การซื้อและการขายที่เสร็จสมบูรณ์ได้รับการแก้ไขโดยข้อตกลงพิเศษ
3. ผู้เช่าเริ่มใช้รถปราบดินหลังจากชำระเงินครั้งแรก (10-15% ของต้นทุน แต่อาจสูงถึง 35%) และชำระเงินตามกำหนดเวลาที่พัฒนาแล้ว บริษัทลีสซิ่งยังคงเป็นเจ้าของอุปกรณ์พิเศษตลอดอายุสัญญา หากในช่วงเวลานี้ผู้ให้เช่าล้มละลาย ลูกค้ายังคงชำระเงินให้กับผู้สืบทอดตามกฎหมายต่อไป
4. เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาสัญญามูลค่าคงเหลือของทรัพย์สินไม่มีนัยสำคัญ สิ่งนี้อำนวยความสะดวกในการโอนทรัพย์สินไปยังผู้เช่า ผู้ประกอบการแต่ละรายเข้าครอบครองรถปราบดินโดยไม่ต้องขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสัญญา การชำระเงินเพิ่มเติมหรือซื้อคืนตามมูลค่าคงเหลือก็ได้

กรอบการกำกับดูแล

เงื่อนไขในการให้บริการเช่าซื้อ (สัญญาเช่าทางการเงิน) มีการกล่าวถึงอย่างละเอียดในกฎหมายรัสเซีย เอกสารพื้นฐานได้แก่:

• ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย บทที่ 34 วรรค 6 บทความ 665-670
• กฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 164 ลงวันที่ 29 ตุลาคม 2541 เรื่อง สัญญาเช่าการเงิน (ลีสซิ่ง)

เอกสารพื้นฐานนี้ครอบคลุมแง่มุมและขั้นตอนต่างๆ ของการเช่า คำถามเหล่านี้ได้แก่:

• เรื่องของสัญญาเช่า
• ความรับผิดของคู่สัญญาและการโอนความเสี่ยงต่าง ๆ ให้กับผู้เช่า
• การโอนสิทธิตามสัญญาให้กับบุคคลที่สาม
• ความรับผิดของลูกค้าในกรณีที่ทรัพย์สินที่เช่าสูญหาย
• ประกันภัยเมื่อสรุปสัญญา

ผู้ให้เช่าแก่ผู้ประกอบการรายบุคคล

ผู้ประกอบการแต่ละรายที่ต้องการเช่ารถยนต์ อุปกรณ์พิเศษ หรืออุปกรณ์ต่างๆ มีตัวเลือกว่าจะหันไปที่ใด - ในปี 2019 มีบริษัทลีสซิ่งขนาดใหญ่มากกว่า 100 แห่งที่ดำเนินธุรกิจในรัสเซีย บริการที่คล้ายกันนี้ให้บริการโดย:

• ธนาคาร. สถาบันสินเชื่อเสนอและส่งเสริมบริการเช่าซื้อเฉพาะทางโดยอิสระหรือได้รับความช่วยเหลือจากบริษัทในเครือ (เช่น กลุ่ม VTB มีบริษัทชื่อ VTB Leasing) ข้อดีของสิ่งเหล่านี้ การแบ่งส่วนโครงสร้างความจริงที่ว่าการเป็นส่วนหนึ่งของการถือครองทำให้พวกเขาสามารถลงทุนได้มากกว่าองค์กรอิสระ
• บริษัทลีสซิ่ง. องค์กรเหล่านี้ทำงานอย่างเป็นอิสระและเพื่อดึงดูดลูกค้า พวกเขามักจะจัดโปรโมชั่นกับผู้ผลิต (ตัวอย่างเช่น บริษัท CARCADE เสนอการเช่าแบบปลอดดอกเบี้ยในโอกาสครบรอบปีของตัวเอง) ซึ่งสะดวกสำหรับผู้เช่าเพราะช่วยประหยัดเงิน
• โดยตรงจากผู้ผลิต ในกรณีนี้ บริษัทเสนอที่จะเช่าผลิตภัณฑ์ทางการเงิน โครงการนี้เรียกว่าการเช่าซื้อโดยตรง เนื่องจากผู้ขายและผู้ซื้อโต้ตอบกันโดยตรงโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมจากธนาคาร ราคาในกรณีนี้จะต่ำที่สุด แต่ช่วงของข้อเสนอจะถูกจำกัดโดยผลิตภัณฑ์ที่ผลิตเท่านั้น (ตัวอย่างเช่น บริษัท KamAZ-Leasing เสนอการซื้อรถบรรทุกจากบริษัทแม่ KamAZ)

จะไปที่ไหน

การเช่าซื้อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายเป็นบริการที่พัฒนาแล้วในรัสเซีย บริษัทและธนาคารเฉพาะทางเสนอการเช่าซื้อรถยนต์ รถบรรทุก อุปกรณ์พิเศษ และอุปกรณ์อุตสาหกรรม ความน่าดึงดูดใจของเงื่อนไขของผู้ให้เช่าบางรายเพิ่มขึ้นเนื่องจากความร่วมมือกับผู้ผลิตรถยนต์ โปรโมชั่นเป็นระยะ และเงื่อนไขพิเศษในการลงทะเบียน ตารางแสดงผู้เล่นหลักบางรายในตลาดสัญญาเช่าการเงิน

เงื่อนไขการรับ

การจดทะเบียนบริการเช่าซื้อและสินเชื่อมีความคล้ายคลึงกันมาก ในทั้งสองกรณี จำเป็นต้องใช้ชุดเอกสารที่คล้ายกัน ใบสมัคร (หรือใบสมัครออนไลน์) จะถูกจัดทำขึ้นด้วย และรอผลการตรวจสอบ เงื่อนไขพื้นฐานที่บริษัทเสนอต่อผู้รับสัญญาเช่าสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายมีดังนี้:

• ประสบการณ์ทางธุรกิจขั้นต่ำเริ่มต้นตั้งแต่ 1 ปี
• อายุของผู้สมัครต้องไม่ต่ำกว่า 21 ปี
• ชุดเอกสารควรประกอบด้วยข้อมูลทางการเงินเกี่ยวกับธุรกิจ (ใบแจ้งยอดบัญชี สรุปกิจกรรมของผู้ประกอบการแต่ละราย แผนธุรกิจ ฯลฯ )
• ในหลายกรณี (เช่น เมื่อซื้อรถยนต์แบบเช่า) จะต้องชำระเงินดาวน์ 10-35% ของต้นทุน

จัดทำสัญญาเช่า

หลังจากที่บริษัทลีสซิ่งอนุมัติใบสมัครของผู้ประกอบการแล้ว ขั้นตอนการจัดเตรียมและลงนามในเอกสารสัญญาก็เริ่มขึ้น นักธุรกิจจำเป็นต้องรู้ว่ากฎหมายหมายเลข 164-FZ จำเป็นต้องมีการรับรองเอกสารซึ่งดำเนินการโดยผู้เช่าเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่าย โดยการลงนามในสัญญาเช่าสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย นักธุรกิจจะได้รับโอกาสในการ:

• เช่ายานพาหนะ อุปกรณ์พิเศษ หรืออุปกรณ์อุตสาหกรรมที่เขาต้องการ (ในที่สุดก็ได้เป็นเจ้าของ)
• ทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่าการกู้ยืม
• ลดภาษีเงินได้ตามกฎหมาย
• รับค่าเสื่อมราคาเร่งของสินทรัพย์ที่เช่า

รายการเอกสารที่จำเป็น

การได้รับบริการเช่าซื้อจะต้องเตรียมเอกสารสองชุด สิ่งแรกที่มีสาระสำคัญน้อยกว่านั้นจำเป็นต้องทำการตัดสินใจเบื้องต้น (การอนุมัติใบสมัคร) เกี่ยวกับสัญญาเช่าแบบพิเศษ ประกอบด้วย:

• การขอเช่าสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล
• ข้อมูลทางการเงินของธุรกิจ (รวมถึงการหมุนเวียนของบัญชีธนาคาร)
• รายงานทางบัญชีสำหรับไตรมาสสุดท้าย
• ข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับกิจกรรมของผู้ประกอบการแต่ละราย

การอนุมัติคำขอเช่าการเงินหมายถึงการลงนามในข้อตกลง ในกรณีนี้จะต้องใช้เอกสารดังต่อไปนี้:

• หนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซีย
• TIN (หมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี);
• ข้อมูลเครดิต/ลูกหนี้
• สารสกัดจากทะเบียน Unified State ของผู้ประกอบการรายบุคคล

องค์ประกอบที่ระบุของเอกสารทั้งสองชุดถือเป็นองค์ประกอบเบื้องต้น/พื้นฐาน หากจำเป็น ผู้ให้เช่ามีสิทธิ์ขอเอกสารเพิ่มเติม (เช่น รายงานการตรวจสอบ ข้อมูลเกี่ยวกับคู่สัญญา ฯลฯ) ซึ่งจะต้องจัดเตรียมไว้ให้ เขาอาจกำหนดให้มีการรับรองสำเนาเอกสารด้วย

วิธีการขอลีสซิ่งสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย

รายละเอียดที่สำคัญของสัญญาเช่าการเงินคือคำถามที่ว่าวัตถุที่เช่าจะอยู่ในงบดุลของใคร (เพราะฝ่ายนี้จะต้องจ่ายภาษีทรัพย์สิน) มีสองตัวเลือก:

• วัตถุที่เช่าจะอยู่ในงบดุลของผู้ให้เช่า ในกรณีนี้การหักเงินจะรวมอยู่ในจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน (นั่นคือผู้ประกอบการแต่ละรายชำระเงินทางอ้อม) ในเวลาเดียวกันตามกฎหมายผู้ประกอบการมีโอกาสที่จะลดฐานภาษีตามจำนวนเงินที่ชำระ
• วัตถุที่เช่าจะอยู่ในงบดุลของผู้เช่า ในสถานการณ์เช่นนี้ ผู้ประกอบการแต่ละรายจะชำระเงินทางการเงินโดยตรงและไม่สามารถลดฐานภาษีได้

หลังจากดำเนินการตามสัญญา บริษัทลีสซิ่งจะได้รับวัตถุสัญญาเช่าทางการเงินสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายและโอนไปยังลูกค้า ในกรณีส่วนใหญ่ เงื่อนไขสัญญากำหนดให้นักธุรกิจต้องชำระเงินเริ่มแรกก่อนรับอุปกรณ์ อสังหาริมทรัพย์ หรือรถยนต์ สิ่งนี้สะดวกสำหรับผู้ให้เช่าเพราะเป็นการยืนยันเพิ่มเติมเกี่ยวกับความสามารถในการละลายของลูกค้า แต่อาจเป็นภาระสำหรับผู้ประกอบการ

การเช่าซื้อรูปแบบพิเศษมีหลายประเภทที่ช่วยให้คุณสามารถลดการชำระเงินครั้งแรกหรือรับสัญญาเช่าทางการเงินในกรณีที่ไม่มีกิจกรรม พวกเขาจะสะดวกสำหรับผู้ประกอบการที่ไม่มีเงินทุนช่วยในสถานการณ์นี้ในการได้รับรถยนต์และอุปกรณ์ให้เช่าสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย แต่พวกเขาอาจไม่ทำกำไรในแง่เศรษฐกิจทำให้ต้นทุนขั้นสุดท้ายเพิ่มขึ้น

ไม่มีเงินดาวน์

ข้อเสนอการเช่าขั้นพื้นฐานสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายรวมถึงเงินดาวน์ (10-35%) การจัดเตรียมการเช่าโดยไม่ต้องชำระเงินครั้งแรกจะยากกว่ามาก แต่ก็มีความเป็นไปได้เช่นนี้ ผู้ประกอบการจำเป็นต้องรู้ว่าในกรณีนี้:

• เขาต้องมีเอกสารหลักฐานความสำเร็จของธุรกิจของเขา (นั่นคือความสามารถในการชำระเงินตามจำนวนที่กำหนด)
• วัตถุสัญญาเช่าการเงินจะต้องมีสภาพคล่องที่ดี (เงื่อนไขนี้ใช้ไม่ได้กับรถยนต์ที่เงินดาวน์มีเงื่อนไขคงที่)
• อาจต้องมีหลักประกันทรัพย์สินหรือหลักประกัน

สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลที่มียอดคงเหลือเป็นศูนย์

เงื่อนไขประการหนึ่งในการได้รับอุปกรณ์หรือรถยนต์ให้เช่าสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายคือการวิเคราะห์งบการเงินของผู้ประกอบการ หากผู้ประกอบการแต่ละรายไม่ได้ดำเนินธุรกิจในช่วงเวลาหนึ่งเขาก็จะมียอดคงเหลือเป็นศูนย์โดยไม่มีการหมุนเวียน ในกรณีนี้ พื้นฐานสำหรับการตัดสินใจของบริษัทลีสซิ่งในการให้สัญญาเช่าการเงินจะเป็นบัญชีค่าใช้จ่ายและรายได้เสริมด้วยใบรับรองจากธนาคาร ผู้ประกอบการต้องเตรียมพร้อมว่าผู้ให้เช่าจะต้องมีหลักประกันสำหรับการทำธุรกรรมในรูปแบบของหลักประกัน (รถยนต์ อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ) หรือการค้ำประกัน

ด้วยการสนับสนุนจากรัฐ

มีโปรแกรมพิเศษ การสนับสนุนจากรัฐธุรกิจขนาดเล็กที่มุ่งให้บริการเช่าซื้อ ผู้ประกอบการแต่ละรายมีโอกาสที่จะได้รับเงินอุดหนุนจากงบประมาณของรัฐบาลกลาง:

• ชำระเงินดาวน์ (ทั้งหมดหรือบางส่วน)
• สำหรับค่าใช้จ่ายในการชำระค่าใช้วัตถุที่เช่า
• เพื่อเปิดธุรกิจของคุณเองซึ่งเกี่ยวข้องกับการได้มาซึ่งอุปกรณ์ตามสัญญาเช่าการเงิน

จำนวนเงินที่ชำระค่าเช่า

จำนวนเงินที่ผู้ประกอบการแต่ละรายจ่ายสำหรับบริการเช่าทางการเงินที่มีให้ประกอบด้วยพารามิเตอร์หลายตัว สิ่งสำคัญ ได้แก่ :

• ต้นทุนของวัตถุที่เช่า
• เงื่อนไขของสัญญา
• ดอกเบี้ยค้างรับสำหรับบริการของผู้ให้เช่า
• จำนวนเงินดาวน์
• อัตราเงินเฟ้อ

สำหรับผู้ประกอบการที่สมัครเช่าสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลเป็นสิ่งสำคัญมากที่จะต้องทราบจำนวนเงินที่ชำระครั้งเดียว เมื่อคำนวณจะใช้ตัวบ่งชี้การบัญชีพิเศษและใช้สูตร GO = OA + ILR + KLK + DU + VLK + VAT โดยที่:

• GO – การชำระสัญญาเช่าการเงินรายปี
• OA – การหักค่าเสื่อมราคารายปี
• ILR – การใช้ทรัพยากรการเช่า
• KLK – ค่าคอมมิชชั่นของผู้ให้เช่า;
• DU – บริการเพิ่มเติมที่มีให้ในสัญญา
• ภาษีมูลค่าเพิ่ม – ภาษีมูลค่าเพิ่ม

ตัวอย่างเช่นผู้ประกอบการแต่ละรายทำสัญญาเช่าเพื่อซื้ออุปกรณ์พิเศษมูลค่า 1,600,000 รูเบิลเป็นระยะเวลา 3 ปีโดยมีอัตราค่าเสื่อมราคา 10% และการชำระเงิน 15% สำหรับบริการของผู้ให้เช่า ค่าคอมมิชชั่นตามสัญญาคือ 4% และไม่มีการให้บริการเพิ่มเติม เมื่อแทนค่าลงในสูตรจะพบผลลัพธ์โดยใช้การคำนวณขั้นกลาง:

• ภาษีมูลค่าเพิ่ม = ((1,600,000 รูปี x 14%) + (1,600,000 รูปี x 15%) + (1,600,000 รูปี x 4%)) x 18% = 95,040 รูปี
• ไป = (1,600,000 รูปี x 14%) + (1,600,000 รูปี x 15%) + (1,600,000 รูปี x 4%) + 95,040 รูปี = 623,040 รูเบิล
• การชำระเงินรายเดือน = 623,040 ถู / 12 เดือน = 51,920 รูเบิล
• จำนวนเงินที่ชำระทั้งหมด = 623,040 rub x 3 ปี = 1,869,120 รูเบิล

ขั้นตอนและเงื่อนไขการชำระเงิน

มีอยู่ วิธีทางที่แตกต่างการชำระเงินและตามข้อตกลงกับผู้ให้เช่าลูกค้าจะต้องเลือกตัวเลือกที่สะดวกที่สุด การจ่ายสัญญาเช่าการเงินขึ้นอยู่กับความถี่:

• รายเดือน;
• รายไตรมาส;
• ครอบคลุมระยะเวลาอื่นที่ระบุไว้ในสัญญาทางการเงิน

ในเวลาเดียวกันวิธีการคำนวณจะเปลี่ยนไปขึ้นอยู่กับวิธีการคำนวณค่าเสื่อมราคา การชำระเงินคือ:

• เชิงเส้น ค่าเช่าจะเท่ากันในแต่ละเดือน (ระยะเวลาผ่อนชำระ)
• กำลังลดลง. ตามสัญญาเช่าค่าเสื่อมราคาในแต่ละปี (ระยะเวลาการชำระเงิน) จะถูกคำนวณใหม่ - เมื่อเริ่มต้นระยะเวลาตัวบ่งชี้จะมากกว่าค่าเฉลี่ยหลังจากช่วงกลางของระยะเวลา - น้อยกว่า
• สะสม. การเพิ่มการจ่ายค่าเช่าโดยที่หนึ่งในตัวบ่งชี้ในการคำนวณคือจำนวนปีที่ใช้งาน - ในปีแรกตัวบ่งชี้มีขนาดเล็กจากนั้นจะเพิ่มขึ้น
• สัดส่วนกับปริมาตร ใช้ในการคำนวณตัวบ่งชี้สำหรับอุปกรณ์อุตสาหกรรมเมื่อใช้ปริมาณของผลิตภัณฑ์ที่ผลิตเพื่อการคำนวณการเช่าซื้อ

ข้อดีและข้อเสียของการเช่าซื้อ

บริการเช่าทางการเงินมีข้อดีและข้อเสีย เมื่อเปรียบเทียบกับการให้กู้ยืมแล้ว การเช่าสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายมีข้อดีดังต่อไปนี้:

• ได้รับวัตถุที่ต้องการทันที กิจกรรมผู้ประกอบการ(รถยนต์ อุปกรณ์พิเศษ อุปกรณ์อุตสาหกรรม ฯลฯ) ซึ่งผู้ประกอบการแต่ละรายไม่สามารถซื้อได้ด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง
• ความสามารถในการเลือกซัพพลายเออร์ (ผู้ขาย) ของสินค้าที่ต้องการได้อย่างอิสระ
• ข้อกำหนดสำหรับผลการดำเนินงานทางการเงินของผู้ประกอบการแต่ละรายไม่เข้มงวดเท่ากับการให้กู้ยืม
• เมื่อไหร่ก็ได้ ปัญหาทางการเงินสำหรับนักธุรกิจเขาสามารถพักการชำระเงินแบบเช่าซื้อได้โดยไม่มีค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้าและการฝากเงินล่าช้า (ในกรณีของเงินกู้จะยากกว่ามาก)
• ไม่ต้องมีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน
• ความเป็นไปได้ของการชำระคืนค่าเช่าก่อนกำหนดและการประสานงานในเรื่องนี้ได้ง่ายขึ้น
• การตัดสินใจและเอกสารทำได้เร็วกว่ามาก
• ไม่มีค่าคอมมิชชั่นมากมายสำหรับการกู้ยืมตามปกติ

แต่การเช่าซื้อทางการเงินก็มีข้อเสียเช่นกัน ซึ่งรวมถึง:

• ความจำเป็นในการชำระเงินดาวน์ (10-35%) ในหลายกรณีเกิดจากการที่ผู้ให้เช่าต้องการได้รับการค้ำประกันเพิ่มเติม
• ลูกค้ามีหน้าที่ประกันวัตถุที่เช่าให้กับผู้ประกอบการแต่ละรายด้วยค่าใช้จ่ายของตนเอง
• ตลอดระยะเวลาสัญญา สิทธิทั้งหมดในทรัพย์สินเป็นของผู้ให้เช่า ตัวอย่างเช่น การขับรถจะเกิดขึ้นโดยผู้รับมอบฉันทะเท่านั้น และอาจมีการจำกัดระยะทางรายปี
• ผู้ประกอบการที่ใช้ระบบ UTII (ภาษีเดียวจากรายได้ที่ถูกกล่าวหา) สำหรับการเก็บภาษีไม่มีโอกาสในการจำแนกการชำระเงินแบบเช่าซื้อเป็นรายได้ที่ลดฐานภาษี
• ความจำเป็นในการรับรองเอกสารการทำธุรกรรม หน้าที่ของรัฐสำหรับบริการนี้คือ 1% ของมูลค่าทรัพย์สิน
• ความเป็นไปได้ในการยกเลิกสัญญาตามความคิดริเริ่มของผู้ให้เช่าในกรณีที่ลูกค้าละเมิด

วีดีโอ

6 นาที

ในการดำเนินธุรกิจที่ประสบความสำเร็จ ผู้ประกอบการแต่ละรายไม่สามารถทำได้หากไม่มียานพาหนะ เนื่องจากค่ารถยนต์มีราคาสูง ประชาชนจำนวนมากจึงหันไปใช้บริการของธนาคารเมื่อสมัครสินเชื่อรถยนต์ แต่หากตัวแทนธุรกิจขนาดเล็กมียอดคงเหลือเป็นศูนย์ เขาไม่น่าจะสามารถรวบรวมชุดเอกสารที่เหมาะกับสถาบันการเงินได้ อย่างไรก็ตามในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาก็มี ทางเลือกที่คุ้มค่า– การเช่าซื้อรถยนต์สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล ดังนั้นผู้ประกอบการแต่ละรายจะสามารถเช่ารถได้และตามเงื่อนไขที่ดี

ลิสซิ่งรถยนต์คืออะไร

การเช่าซื้อรถยนต์เป็นการโอนรถยนต์เพื่อการใช้งานชั่วคราวให้กับผู้มีส่วนได้เสีย

ไม่เหมือน เช่าระยะยาวสัญญาอาจมีข้อกำหนดเกี่ยวกับสิทธิของผู้เช่าในการจดทะเบียนรถยนต์เป็นทรัพย์สินของตนได้เมื่อสิ้นสุดสัญญา

ผู้ประกอบการแต่ละรายจะถือเป็นผู้เช่ายานพาหนะจนกว่าจะชำระคืนเต็มจำนวนตามที่กำหนด หากตัวแทนธุรกิจขนาดเล็กหยุดชำระเงินตามสัญญาเช่า รถยนต์จะไม่สูญเสียสถานะเป็นทรัพย์สินของผู้ให้เช่า อย่างไรก็ตาม เงินสมทบก่อนหน้านี้ทั้งหมดไม่สามารถขอคืนได้ และจะถือเป็นค่าเช่า

เงื่อนไขการเช่ารถยนต์สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล

เพื่อให้ได้ยานพาหนะสำหรับองค์กร นักธุรกิจจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดหลายประการซึ่งทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับผู้ให้เช่า ข้อตกลงจะต้องมีข้อมูลสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายเกี่ยวกับเรื่องของข้อตกลงเงื่อนไขและจำนวนค่าเช่าสิทธิและภาระผูกพันของคู่สัญญา พิจารณาประเด็นหลักของปัญหานี้

ความต้องการของลูกค้า

บริษัทลีสซิ่งส่วนใหญ่กำหนดข้อกำหนดต่อไปนี้กับตัวแทนธุรกิจขนาดเล็ก:

• ระยะเวลาการทำงานในตลาด 6-12 เดือน
• ธุรกิจจะต้องมีความยั่งยืนและมีกำไรเพียงพอที่จะจ่ายค่าเช่า
• อายุทรัพย์สินทางปัญญา - อย่างน้อย 21 ปี ในบางบริษัท - มีอายุอย่างน้อย 23 ปี
• ประวัติเครดิตที่เป็นบวก

ข้อกำหนดของยานพาหนะ

สเบอร์แบงค์

บริษัท Sberbank Leasing ก่อตั้งขึ้นในปี 1993 ผู้ประกอบการรายบุคคลจะได้รับโปรแกรมสัญญาเช่าทางการเงินระยะยาว 4 โปรแกรม:

• “สินเชื่อรถยนต์” ระยะเวลาของสัญญาคือตั้งแต่ 1 ปีถึง 37 เดือน จำนวนเงินทุนสูงสุดคือ 24 ล้านรูเบิล
• "การให้เช่ารถยนต์เพื่อการพาณิชย์" พารามิเตอร์ของโปรแกรมนี้เหมือนกัน แต่ตามเงื่อนไขผู้ประกอบการแต่ละรายจะไม่สามารถนำรถเข้าสู่งบดุลขององค์กรของเขาได้
• "การเช่าอุปกรณ์พิเศษ" ระยะเวลาสูงสุดสัญญามีอายุ 36 เดือน สำหรับผู้ถือยอดคงเหลือ เงื่อนไขจะคล้ายกับโปรแกรมก่อนหน้า
• "การให้เช่าขนส่งสินค้า" ภายใต้เงื่อนไขของผลิตภัณฑ์นี้ ผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถเช่ารถบรรทุกได้ไม่เพียงแต่จากผู้ผลิตในประเทศเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้ผลิตจากต่างประเทศด้วย

คุณจะได้รับข้อมูลที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติมจากสิ่งพิมพ์ “”

"ยูโรแพลน"

Europlan ให้เงินสนับสนุนการซื้อยานพาหนะแบบเช่าและช่วยให้ลูกค้าใช้งานได้อย่างสะดวกสบาย บริษัทลีสซิ่งรถยนต์นำเสนอผลิตภัณฑ์ต่อไปนี้ให้กับตัวแทนธุรกิจขนาดเล็ก:

• "รถยนต์สำหรับขาย";
• "รถ";
• "อุปกรณ์พิเศษ";
• "รถบรรทุก".

เราดึงความสนใจของคุณไปที่ข้อเสนอพิเศษที่มีอยู่ใน Europlan ในปัจจุบัน ครอบคลุมอยู่ในบทความ ""

การเช่าซื้อหรือสินเชื่อรถยนต์

อะไรให้ผลกำไรมากกว่า - สินเชื่อรถยนต์หรือการเช่าซื้อ? เพื่อให้ง่ายต่อการค้นหาคำตอบสำหรับคำถามนี้ เราจึงนำเสนอลักษณะสำคัญของธุรกรรมทางการเงินเหล่านี้ในตาราง

ดังนั้นหากผู้ประกอบการแต่ละรายยอมรับขนาดของการชำระเงินล่วงหน้าได้ การเช่าจะกลายเป็น ทางเลือกที่ยอดเยี่ยมสินเชื่อรถยนต์ หัวข้อนี้จะกล่าวถึงรายละเอียดเพิ่มเติมในสิ่งพิมพ์ ""

บทสรุป

การจัดทำสัญญาเช่าการเงินระยะยาวสำหรับยานพาหนะใช้เวลาน้อยกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับการขอสินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์ โปรแกรมการเช่ามีความเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงที่ต่ำกว่า ดังนั้นบริษัทต่างๆ จึงสามารถตัดสินใจเชิงบวกได้ แม้ว่าจะเกี่ยวข้องกับผู้ประกอบการแต่ละรายที่องค์กรมีความสมดุลเป็นศูนย์ก็ตาม ดังนั้นโอกาสที่ตัวแทนธุรกิจขนาดเล็กจะได้รับรถยนต์ตามสัญญาเช่าทางการเงินระยะยาวจึงสูงกว่าการซื้อด้วยเครดิต

โดยสรุปเราจะสรุปข้อดีข้อเสียของการเช่าสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายโดยย่อ เริ่มจากข้อดีกันก่อน:

• ความสามารถในการใช้ยานพาหนะในระยะเวลาที่จำกัด (หากสันนิษฐานว่าในอนาคตจะไม่จำเป็นต้องมียานพาหนะ)
• เครื่องจักรไม่ได้โอนไปยังงบดุลขององค์กรของลูกค้า ดังนั้นจำนวนเงินที่หักภาษีจะลดลง
• หากรถได้รับความเสียหาย ไม่ใช่ผู้ประกอบการแต่ละรายที่จะแก้ไขปัญหากับบริษัทประกันภัย แต่เป็นผู้ให้เช่า
• สำหรับธนาคารไม่จำเป็นต้องจัดทำแผนธุรกิจเพื่อคำนวณผลตอบแทนจากการลงทุนของยานพาหนะ

ข้อเสียของการเช่ารถสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย ได้แก่ :

• จำนวนเงินที่ชำระเกินทั้งหมดสำหรับรถยนต์เมื่อไถ่ถอน
• ผู้ให้เช่าในฐานะเจ้าของอาจกำหนดข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับการใช้ยานพาหนะ
• เนื่องจากไม่มีสิทธิในการเป็นเจ้าของ ผู้ประกอบการแต่ละรายจึงไม่สามารถขายรถยนต์ได้หากจำเป็น
• ผู้ให้เช่ามีสิทธิ์ยกเลิกสัญญากับผู้ประกอบการแต่ละรายฝ่ายเดียวโดยไม่ต้องคืนเงินที่จ่ายให้กับนักธุรกิจ (เช่นหลังเกิดอุบัติเหตุการละเมิดความถี่ของการตรวจสอบทางเทคนิค ฯลฯ )

การเช่าซื้อหรือเครดิต: วีดีโอ