Kartu dengan dukungan aman 3D. Apa lagi yang perlu dipertimbangkan

21.05.2022 -

Pengguna kartu bank modern semakin banyak melakukan pembelian secara online menggunakan detail kartu. Ingatlah betapa hati-hatinya Anda memasukkan nomor kartu yang diperlukan, tanggal kedaluwarsa, dan kode CVC, karena setiap pengguna Internet aktif tahu bahwa ini tidak aman, karena penipu kartu tidak tidur. Oleh karena itu, sistem pembayaran dan organisasi kredit sedang mengembangkan metode baru untuk melindungi transaksi Internet, salah satunya adalah teknologi 3D-Secure. Teknologi aman 3D tidak hanya didukung oleh bank seperti Bank Tabungan atau VTB 24, tetapi juga oleh banyak bank lainnya. Kami akan memberi tahu Anda dalam ulasan hari ini cara mengaktifkan layanan dan cara membayar dengan aman di Internet.

Apa itu?

Teknologi 3D-Secure pada awalnya diusulkan oleh sistem pembayaran VISA dengan nama Verified by Visa (VbV), kemudian diadopsi oleh MasterCard, mereka menyebutnya MasterCard SecureCode (MCC), dan American Express - American Express Safekey.

300.000 gosok.
pada hari perawatan
55 hari
sesuai dengan paspor Anda
12,9 - 29,9%
18-70 tahun
590 gosok.
melalui surat/kurir
2,9% + 290 gosok.
Kartu Utama
"Bravo"
Kartu Tinkoff Platinum legendaris, yang bisa Anda dapatkan tanpa satu pun kunjungan ke bank: isi aplikasi dan terima kartu melalui pos atau kurir. membaca ulasan

300.000 gosok.
pada hari perawatan
50 hari
menurut 2 dokumen
22,9-32,9%
22-60 tahun
1450 gosok.
melalui surat/kurir
4,9%, min 490 gosok.
Kartu Utama
Ya
Ya
1,5 pilih untuk 30 rubel
Poin bonus pembelian Selecta dapat ditukarkan dengan mitra dengan miles, diskon, atau cash back. Selain 1,5-2 pilihan per dolar yang dibelanjakan, Anda menerima bonus selamat datang dan tahunan. Anda dapat mengatur "paket cicilan" dengan tarif 13,9-29,9%. membaca ulasan

Secara umum, 3D-Secure adalah protokol otorisasi pengguna aman yang menambahkan langkah tambahan pada prosedur otorisasi. Biasanya, prosedur otorisasi online adalah sebagai berikut: Anda memasukkan nama belakang, nama depan, nomor kartu, tanggal kedaluwarsa kartu, dan kode CVC yang tertera di bagian belakang kartu. Dan saat menggunakan teknologi 3D-Secure, Anda juga perlu memasukkan kata sandi satu kali atau permanen, yang dapat diterima melalui pesan SMS dari bank atau di ATM bank yang menerbitkan kartu tersebut. Ini perlindungannya, karena nomor ponsel hanya diketahui oleh pegawai bank. Informasi itu sendiri yang dikirimkan saat melakukan transaksi melalui Internet disimpan di server bank, dan toko online tidak akan memiliki akses ke sana.

Jadi, Anda memahami bahwa teknologi 3D-Secure memberikan keamanan tambahan pada dana di kartu Anda saat melakukan pembayaran barang atau jasa melalui Internet. Namun tidak semua bank mengeluarkan kartu yang mendukung teknologi ini, karena penerapan teknologi ini tidak terlalu murah, seperti halnya tidak semua toko online mendukungnya. Hal ini karena 3D-Secure tidak wajib, dan saat ini tidak banyak toko seperti itu; Anda dapat mengenalinya dari logo yang sesuai: .

Pada saat yang sama, ada juga sumber daya Internet yang, sebaliknya, hanya menerima kartu layanan yang mendukung teknologi 3D-Secure. Dan bagi pemegang kartu bank biasa, mungkin akan menjadi kejutan yang tidak menyenangkan jika mereka menolak melakukan transaksi di toko tersebut. Oleh karena itu, sebelum memilih dan memesan barang di toko online, pastikan kartu Anda mendukung 3D-Secure atau Anda dapat membayar dengan kartu biasa di toko.

Bagaimana cara terhubung?

Jadi, seperti yang kami sebutkan di atas, tidak semua lembaga kredit menerapkan teknologi 3D-Secure karena biayanya yang tinggi, namun bagi bank ritel terkemuka yang tertarik untuk meningkatkan omset kartu yang diterbitkan, isu penerapan teknologi ini sangat penting. Oleh karena itu, teknologi 3D-Secure telah diterapkan di bank-bank seperti VTB 24, Bank of Moscow, Alfa Bank, Promsvyazbank, UniCredit Bank, Master Bank dan lain-lain.

Perlu diingat bahwa di beberapa bank yang terdaftar, teknologi 3D-Secure diaktifkan secara default di semua kartu bank (tentu saja gratis). Di lembaga kredit lain, Anda perlu menulis aplikasi untuk koneksinya di kantor bank, atau menghubungkannya sendiri melalui Internet banking. Misalnya, prosedur ini berlaku untuk VTB 24.

Banyak penggemar belanja online secara teratur menemukan sistem perlindungan 3D-Secure khusus, yang dikembangkan khusus untuk klien sistem pembayaran internasional Visa, dan kemudian untuk pengguna MasterCard. Tapi apa itu 3D-Secure? Bagaimana cara menghubungkannya? Apa kelebihan dan kekurangannya? Apakah benar-benar mungkin untuk melewatinya? Apakah ini menyelamatkan Anda dari intrik penyerang?

Di mana Anda dapat menemukan sistem 3D-Secure

Halaman-halaman toko online penuh dengan tanda-tanda cerah, iklan dan menarik dengan penawaran dan diskon menarik. Dan di sini semuanya jelas: pemilik platform virtual tersebut menggunakan semua metode yang mungkin untuk menarik perhatian pelanggan baru dan mempertahankan pelanggan lama.

Jelas jarang ada orang yang menolak janji menggiurkan dan potongan harga, selain itu untuk melakukan pembelian Anda hanya perlu memasukkan detail kartu plastik Anda. Tapi apakah aman berbelanja online? Apa itu 3D-Secure dan Bagaimana cara kerjanya? Dan apakah ini mampu melindungi Anda dari pencurian dana tanpa izin dari akun Anda?

Apa itu sistem 3D-Secure?

3D-Secure adalah protokol keamanan khusus yang digunakan untuk mengotorisasi pemegang kredit atau selama transaksi pembayaran melalui Internet.

Teknologi ini membantu melindungi penjual dan bank dari transaksi penipuan. Namun tidak memberikan jaminan keamanan dana pemilik langsung kartu plastik tersebut.

Cara kerja protokol 3D-Secure

Memiliki pengetahuan umum tentang apa itu 3D-Secure, tidak sulit membayangkan cara kerjanya. Misalnya, Anda memutuskan untuk membeli kopling bergaya dari toko aksesoris online yang mengikuti protokol keamanan di atas. Anda telah menambahkan item ke keranjang dan melihat pop-up yang meminta Anda melakukan hal berikut:

masukkan nomor kartu pembayaran Anda;
menunjukkan masa berlaku (tanggal penerbitan (jarang) dan tanggal kedaluwarsa (lebih sering);
inisial pemegang kartu;
menunjukkan nomor keamanan (ditunjukkan di bagian belakang kartu).

Dan kemudian ada pengalihan otomatis ke halaman bank penerbit Anda (lembaga kredit yang menerbitkan dan melayani kartu ini), di mana Anda harus memasukkan kode keamanan tambahan. Itulah yang dimaksud dengan 3D-Secure. Selain itu, kode ini dapat diperoleh dengan cara berikut:

melalui pesan yang dikirimkan oleh bank ke nomor kontak ponsel pemegang kartu;
dengan menggunakan kartu atau perangkat kode satu kali khusus;
dengan menuliskan kode permanen, yang telah ditetapkan sebelumnya dan hanya diketahui oleh pemilik kartu dan bank.

Bagaimana menghubungkan 3D-Secure

Tidak semua bank menggunakan sistem keamanan seperti itu, hal ini paling sering disebabkan oleh tingginya biaya pemeliharaannya. Hal ini terutama berlaku untuk lembaga kredit kecil. Sebaliknya, yang disebut veteran perbankan (bank besar dengan jaringan ritel yang berkembang dengan baik), mematuhi protokol ini dan menggunakannya secara teratur.

Di sebagian besar bank yang mendukung sistem keamanan, 3D-Secure terhubung secara default, yaitu segera setelah menerima dan mengaktifkan kartu bank. Dalam kasus lain, untuk terhubung ke protokol, pemegang kartu harus menjelaskan keinginan mereka dalam formulir aplikasi yang ditentukan.

Untuk melakukan ini, biasanya Anda memerlukan paspor dan informasi kartu bank. Di beberapa lembaga keuangan, koneksi sistem keamanan dilakukan secara manual oleh klien. Hal ini dilakukan dengan menggunakan mobile atau Internet banking (memerlukan perangkat IT dan akses ke Internet).

Apa kelebihan dan kekurangan sistem tersebut

Keuntungan utama dari sistem ini adalah semua data yang dimasukkan oleh klien untuk mengidentifikasi identitasnya hanya disimpan di server bank penerbitnya dan tidak berakhir di toko online. Keuntungan penting kedua adalah penggunaan kata sandi satu kali yang dikirimkan oleh bank untuk otentikasi. Namun ada juga kelemahan penting. Bahkan kata sandi semacam itu dapat dicuri dan dialihkan ke penyerang menggunakan virus atau spyware khusus yang masuk ke ponsel atau tablet Anda saat melihat atau mengunduh informasi apa pun secara online.

Dan terakhir, satu lagi minusnya. 3D-Secure adalah sistem opsional, jadi tidak semua toko online dapat menggunakannya. Baca terus untuk mengetahui cara melewati 3D-Secure.

Cara melewati sistem keamanan

Ternyata, sistem keamanan yang tampaknya serius ini memiliki sejumlah kekurangan yang memungkinkan penyerang dengan mudah melewatinya. Secara khusus, sebagian besar “penjahat kartu”, ketika mencuri data kartu, mencoba melakukan pembelian di toko online yang tidak mendukung protokol keamanan. Izinkan kami mengingatkan Anda bahwa agar dapat berfungsi, tidak hanya harus didukung oleh penjual, tetapi juga oleh bank penerbit Anda.

Saat membayar barang di toko seperti itu, biasanya Anda hanya perlu memasukkan nomor kartu dan kode yang terletak di bagian belakang kartu. Omong-omong, beberapa penjual, dalam upaya melindungi klien mereka dari pencurian informasi kontak dan uang dari kartu, menggunakan sedikit trik licik. Mereka menghubungi bank penerbit dengan permintaan untuk memblokir sejumlah kecil di rekening pembeli; dan kemudian pemegang kartu harus menelepon kembali bank tersebut dan menjawab sejumlah pertanyaan klarifikasi untuk identifikasi; dengarkan jumlah pasti pemblokiran dan beritahukan kepada perwakilan toko online.

Bagaimana menghindari pertemuan dengan scammers

Seperti yang Anda lihat, sistem 3D-Secure tidak dapat menjamin perlindungan 100% untuk semua peserta transaksi. Namun, ini tidak berarti bahwa setiap pemegang kartu tidak dapat mencegah pencurian dananya sendiri tanpa izin. Sebaliknya, semuanya ada di tangan Anda. Cukup mengikuti aturan keselamatan sederhana.

Pertama, usahakan untuk rutin mengupdate antivirus Anda pada media IT yang digunakan untuk melakukan pembayaran kartu. Kedua, usahakan untuk tidak mengunjungi, apalagi melakukan pembelian di situs yang asing bagi Anda, karena penipu sering kali mengatur halaman web palsu dengan tujuan mencuri dana dari kartu kredit.

Ketiga, tetapkan batas individual untuk kartu kredit Anda dan unduh aplikasi seluler bank yang sesuai untuk kendali penuh atas status akun Anda. Keempat, membaca dengan cermat teks pesan yang dikirim dari bank dan sistem keamanan. Dan terakhir, segera hubungi bank jika ponsel Anda berhenti menerima jaringan operator, yang menandakan kemungkinan penerbitan ulang kartu SIM.

Sekarang Anda tahu apa itu 3D-Secure, dan Anda juga sudah familiar dengan kelebihan dan kekurangan sistem ini.

Masalah keamanan dalam melakukan transaksi online menjadi perhatian besar bagi pemilik kartu plastik. Mari kita lihat apa itu teknologi 3D Secure, apa saja perlindungannya, bagaimana menghubungkannya, dan apakah transfer dapat dilakukan tanpa 3D Secure.

Teknologi Aman 3D

Teknologi 3D Secure dirancang untuk melindungi pembayaran saat melakukan pembayaran tanpa kehadiran fisik kartu (online) dengan meminta konfirmasi dari pemiliknya. Hal ini dapat dinyatakan dalam kode yang diterima di telepon yang ditautkan ke akun, dengan memasukkan kunci satu kali yang diterima melalui layanan bank, atau dengan menetapkan kode permanen.

Sistem 3D Secure (Three-Domain Secure) menyediakan pembayaran menggunakan tiga domain:

layanan untuk penjualan barang, penyediaan layanan (melalui mana pembayaran dilakukan);
sistem pembayaran yang menghasilkan permintaan dan mengarahkan ke halaman penerbit;
bank memeriksa kebenaran entri kata sandi.

Kata sandi untuk mengonfirmasi pembayaran online

Pembayaran menggunakan teknologi 3D Secure dilakukan dengan urutan sebagai berikut:

Di jendela entri detail, tulis: nomor kartu, tanggal kedaluwarsa, kode CVV atau CVC (semua informasi terdapat pada plastik).
Anda diarahkan ke halaman penerbit yang menerbitkan kartu tersebut. Kata sandi satu kali dibuat dan dikirim ke telepon klien yang terhubung.
Pengguna memasukkan nomor di kolom yang sesuai.
Transaksi selesai.

Bank yang menerbitkan kartu dengan sistem 3D Secure

Awalnya, Visa mengusulkan untuk menggunakan protokol aman 3D Secure. Kemudian bergabung dengan MasterCard dan sistem lain, yang membuat beberapa perubahan pada protokolnya.

Teknologi ini diberi nama berbeda untuk setiap sistem:

Visa: Diverifikasi oleh Visa;
MasterCard: Kode Aman MasterCard;
American Express: Kunci Aman;
JCB: J/Aman;
MIR: MirAccept - kemampuan melakukan pembayaran produk MIR dengan 3D Secure muncul pada tahun 2016, tetapi sudah beroperasi penuh.

Di Rusia, teknologi ini muncul relatif baru, namun sebagian besar bank sudah menghubungkan kartu ke teknologi tersebut untuk mengurangi risiko selama pembayaran jarak jauh:

Bank Tabungan;
VTB 24;
Standar Rusia;
Tinkoff;
Promsvyazbank;
Bank kota;
Bank Moskow;

Beberapa mengeluarkan kartu dengan 3D Secure, beberapa dengan hak aktivasi, yang harus dilakukan secara terpisah.

Transfer dari kartu tanpa 3D Secure

Banyak platform perdagangan dan sumber daya Internet menyediakan penggunaan 3D Secure. Namun ada pula yang belum dilengkapi dengan teknologi tersebut. Biasanya, hal ini berlaku untuk layanan kecil yang tidak mendapatkan keuntungan dari pembayaran pemeliharaannya. Namun belakangan ini, semakin banyak perusahaan yang cenderung menghubungkan 3D Secure, karena ini berfungsi sebagai jaminan keamanan bagi klien.

Ada perusahaan yang menerima uang tanpa kata sandi menggunakan 3D Secure, tetapi menggunakan templat yang telah dibentuk sebelumnya. Misalnya, setelah pendaftaran, pengguna diberikan akses ke Akun Pribadinya, tempat ia melakukan tindakan di situs. Itu dianggap terverifikasi, dan teknologi otentikasi tambahan menggunakan kata sandi terpisah tidak diperlukan.

Di sisi lain, masih ada sumber daya yang tersisa, termasuk. cukup besar, sengaja menolak protokol 3D Secure. Hal ini dilakukan untuk memudahkan proses pembelian bagi pengguna. Hal ini diyakini akan membantu meningkatkan pertumbuhan pembeli yang lebih mengutamakan kecepatan dibandingkan keamanan.

Bahaya dari layanan tersebut adalah setiap pembeli yang memiliki data kartu orang lain dapat melakukan transfer tanpa 3D Secure.

Struktur perbankan mengambil langkah-langkah tertentu dalam hal ini. Misalnya, mereka menolak mentransfer uang melalui sumber daya yang tidak terlindungi, atau menetapkan batasan transaksi yang dilakukan tanpa kehadiran fisik kartu tersebut.

Penting juga untuk mengetahui tentang tanggung jawab. Jadi, jika suatu layanan melakukan transfer tanpa 3D Secure dari MasterCard, Visa, MIR, dll., organisasi perbankan mengalihkan tanggung jawab atas keamanan transaksi kepadanya. Jika data Anda dicuri dan digunakan untuk transfer di situs tersebut, Anda perlu menghubungi situs tersebut; bank tidak akan dapat membantu. Jika pembayaran dilakukan dengan perlindungan, maka penerbit yang melayani kartu tersebut memikul tanggung jawab. Jika dihubungi tepat waktu, dia akan dapat menantang transaksi tersebut dan mengembalikan uang tersebut kepada klien.

Bagaimana menghubungkan sistem keamanan

Setiap penerbit menawarkan metodenya sendiri untuk menghubungkan 3D Secure. Sebagian besar peraturan menetapkan bahwa kartu akan diterbitkan dengan keamanan yang sudah diaktifkan.

Bank Tabungan

Misalnya, Bank Tabungan terutama menerbitkan ini. Anda dapat memperjelas hal ini pada tahap pengajuan aplikasi atau saat menerima plastik. Jika karena alasan tertentu sistem tidak aktif, Anda harus meminta untuk mengaktifkannya. Hal ini dapat dilakukan di departemen.

Batasan transaksi online ditetapkan oleh Bank Tabungan sesuai dengan tingkat risiko:

saat mengisi ulang ponsel: hingga 10 ribu rubel;
transfer ke organisasi lain: hingga 30 ribu;
lainnya (melalui Bank Tabungan Online): hingga 500 ribu.

VTB

Mirip dengan Sberbank, 3D Secure dihubungkan oleh sebagian besar organisasi, misalnya VTB 24. Namun VTB juga menawarkan untuk melakukan tindakan sendiri melalui ATM atau di cabang jika kartu Anda diterbitkan sebelum 12 Desember 2016.

Di ATM, Anda dapat menghubungkan sistem keamanan ke kartu Anda seperti ini:

pilih Pengaturan - 3D Aman;
lalu pilih Hubungkan nomor telepon.

pilih jenis operasi Manajemen Kartu dan SMS/3D Aman;
selanjutnya Menghubungkan nomor telepon.

Setelah itu, pertama kali Anda membayar dengan kartu melalui Internet, sebuah pesan akan dikirim ke nomor telepon yang Anda tentukan: Vasha karta *NNNN podkljuchena k bezopasnoj oplate internet-operacij 3DS SMS.

Jika perlindungan 3D Secure tidak digunakan, VTB 24 telah menetapkan batas: hingga 10 ribu rubel.

Bank lain

Promsvyazbank juga memungkinkan Anda mengaktifkan perlindungan sendiri atau di kantor. Selain metode yang tercantum di atas, Anda dapat menghubungkan khata Bank of Moscow di ATM. Russian Standard berhak menolak melakukan transaksi melalui platform yang tidak mendukung 3D Secure.

Bagaimanapun, saat melakukan transfer pertama dari kartu tanpa 3D Secure, setiap orang diminta untuk mendaftarkannya di sistem keamanan secara mandiri.

Tindakan pencegahan

Seperti yang Anda lihat, perlindungan 3D Secure sangat penting, namun masih ada peluang bagi penipu untuk memanfaatkan informasi kartu orang lain melalui beberapa sumber. Untuk menghindari menjadi korban orang-orang tersebut, Anda harus mengikuti aturan-aturan tertentu:

Jangan tunjukkan plastik itu kepada orang asing, jangan pindahkan ke tangan yang salah. Saat membayar di tempat penjualan, jangan lupakan itu.
Jangan memberikan rincian di situs web yang mencurigakan, atau melalui telepon atau surat, meskipun orang tersebut memperkenalkan diri sebagai karyawan penerbit Anda. Mereka tidak memerlukan informasi ini dalam keadaan apa pun.
Untuk menerima transfer, jangan beri tahu pengirim apa pun selain nomor kartu.
Jika Anda kehilangan kartu, segera beri tahu bank dan blokir.
Hubungkan ke sistem peringatan SMS untuk menerima laporan pengeluaran Anda. Jika Anda menemukan operasi yang tidak ada hubungannya dengan Anda, laporkan ke hotline.
Kontrol pengeluaran melalui laporan perbankan online.
Tetapkan batasan transaksi yang dilakukan tanpa konfirmasi melalui SMS (melalui karyawan atau di Akun Pribadi Anda).
Aktifkan 3D Secure pada kartu untuk membuat kata sandi untuk konfirmasi.
Lakukan pembayaran melalui platform yang memiliki 3D Secure. Anda dapat mengetahuinya dengan adanya logo MasterCard, Visa, MIR, dll yang sesuai.

Kesimpulan

3D Secure memberikan perlindungan saat melakukan transaksi pengeluaran online dengan memerlukan password yang dikirimkan melalui SMS. Ada situs yang permintaannya tidak dijalankan, sehingga menjadi peluang bagi scammer untuk mengambil alih data orang lain. Sebagian besar institusi, termasuk. Sberbank menawarkan untuk terhubung ke 3D Secure secara langsung, tetapi beberapa mengizinkan Anda mengaktifkan perlindungan dari jarak jauh. Kartu diterbitkan terutama dengan teknologi yang sudah terhubung.

aman 3d— teknologi generasi baru untuk melindungi pembayaran bank menggunakan algoritma enkripsi yang aman. Intinya, ini adalah protokol XML untuk tingkat keamanan tambahan untuk pembayaran online dengan kartu kredit dan debit di situs. Ini pertama kali diperkenalkan oleh sistem pembayaran besar seperti Visa. Seringkali di situs Internet besar Anda dapat melihat logo “ Diverifikasi oleh Visa". Selanjutnya, pemain besar seperti American Express, MasterCard, Union Pay, dll bergabung dengan teknologi ini. Mari kita lihat mengapa teknologi 3d Secure diperlukan, berapa biayanya, dan bagaimana menghubungkannya untuk pembayaran di Bank Tabungan.

Otentikasi dua faktor aman 3-d - ikhtisar

Seperti dijelaskan di atas, ini adalah protokol keamanan untuk pembelian online menggunakan kartu online. Mekanisme ini diterapkan dengan pertukaran data antara 4 node komunikasi. Di satu sisi, klien adalah pemegang kartu, di sisi kedua, penjual barang atau jasa, di sisi ketiga, penerbit (Visa atau MasterCard), di sisi keempat, pihak pengakuisisi adalah bank yang melayani penjual. Sebelumnya, ketika membeli secara online menggunakan kartu, tidak perlu memilikinya secara fisik, yaitu. pemiliknya mungkin lupa di rumah. Agar pembelian berhasil, cukup memasukkan data (nomor kartu dan tanggal kedaluwarsa, kode CVC atau CVV2, nama lengkap, kata sandi. Faktanya, penyerang, yang mengetahui data ini, dapat mencuri dana. Sekarang, untuk mengakses keuangan Anda, Anda membutuhkan telepon lain.

Dengan diperkenalkannya teknologi di Bank Tabungan Aman 3-D untuk Visa atau Kode aman untuk MasterCard, belanja online menjadi lebih aman. Setelah memasukkan semua data pribadi di situs web penjual, terjadi pengalihan ke situs web Bank Tabungan. Pada saat yang sama, kata sandi 3d-Secure dikirimkan ke telepon pemegang kartu. Jika Anda berhasil dan tepat waktu memasukkan kata sandi ini, Anda secara otomatis dikembalikan ke situs web penjual dan transaksi disetujui oleh bank dan sistem pembayaran. Keamanan juga terletak pada kenyataan bahwa kode aman 3d ini tidak diketahui oleh karyawan Bank Tabungan sendiri. Kata sandi 6 digit ini dibuat oleh server, dan memiliki masa pakai tertentu, setelah itu menjadi tidak valid.

Bagaimana cara mengetahui apakah teknologi perlindungan 3d secure diaktifkan atau tidak

Saat ini, Sberbank secara default menghubungkan semua kliennya, pemegang kartu kredit dan debit, ke perlindungan kata sandi aman 3d melalui SMS. Hal itu dilakukan untuk menjamin peningkatan keamanan saat melakukan pembelian online. Beberapa tahun yang lalu, Anda dapat terhubung ke otentikasi dua faktor ini dengan menulis aplikasi yang sesuai.

Saat ini, ketika mobile banking dinonaktifkan, fungsi 3d secure tidak tersedia. Anda sering dapat menemukan referensi online bahwa, untuk menerima kata sandi satu kali untuk pembayaran, Anda dapat memintanya di ATM dengan mencetak tanda terima. Saat ini layanan ini tidak lagi tersedia untuk pengguna. Satu-satunya pilihan terbaik adalah menghubungkan bank seluler (paket lengkap atau ekonomis). Satu-satunya perbedaan antara paket ekonomis adalah setelah pembayaran tidak akan ada konfirmasi dari Bank Tabungan melalui pesan SMS.

Kami menghubungkan paket mobile banking lengkap melalui telepon

Masukkan kata “Penuh” dalam pesan SMS di ponsel yang terhubung ke kartu;
Kirim pesan ke nomor tersebut 900 ;
Sebagai tanggapan, Anda akan menerima SMS berisi “Untuk mengubah paket tarif menjadi “Penuh” untuk kartu “VISA####”, kirimkan kode “#####”.
Masukkan kode ini dari SMS;
Kami menerima SMS tanggapan yang mengonfirmasi layanan terhubung.

Sekarang, saat melakukan pembayaran di situs penjual, Anda akan menerima kata sandi SMS yang aman.

Melayani 3d aman Ini sepenuhnya gratis untuk klien, tetapi untuk Bank Tabungan mekanisme ini cukup mahal. Banyak uang yang diinvestasikan untuk memastikan keamanan klien mereka.

Cara membayar produk atau layanan: instruksi terperinci

Untuk membayar menggunakan 3d-secure, Anda memerlukan:

ketersediaan kartu;
Website penjual harus terhubung dengan sistem" Diverifikasi oleh Visa" dan/atau " Kode Aman MasterCard «.
mobile banking harus aktif;
memiliki nomor telepon yang ditautkan ke kartu.

Jadi, kita pergi ke situs penjual, di mana kita perlu melakukan pembayaran.

Perhatian!

Jika layanan “Mobile Banking” tidak terhubung, metode otentikasi “Diverifikasi oleh Visa” tidak tersedia, dan pembayaran dapat ditolak.

Apakah mungkin untuk menonaktifkan 3d-secure

Sberbank, seperti banyak bank besar lainnya, tidak mengizinkan Anda menonaktifkan layanan perlindungan dana yang ditingkatkan saat melakukan pembayaran. Terhubung ke dudukan kartu secara default. Namun masih banyak situs di Internet tanpa 3ds, jadi Anda tidak akan menerima kode keamanan. Bayangkan sebuah situasi ketika Anda melakukan pembelian di Internet, Anda hanya perlu memasukkan detail kartu, jumlah dan kata sandi Anda. Mengetahui semua data ini, tidak akan sulit juga bagi penipu untuk menggunakannya dan melakukan pembelian di Internet atau melakukan transfer. Dari segi tanggung jawab, bank dalam hal ini memenuhi kewajibannya kepada nasabah. Artinya mengembalikan dana curian dari kartu Bank Tabungan akan sangat bermasalah.

Apakah pembayaran menggunakan perlindungan dua faktor 100% aman?

Tentu saja tidak. Tidak ada jaminan di sini. Teknologi tidak tinggal diam, dan pengguna tidak selalu memperhatikan keselamatan saat berbelanja. Kata sandi dan akses ke ponsel Anda mungkin hilang. Data juga dapat disadap melalui jaringan. Untuk tujuan ini, Bank Tabungan telah mengembangkan beberapa rekomendasi untuk mengurangi risiko kehilangan keuangan pribadi.

Klien harus menjaga kerahasiaan informasi pribadinya;
Jangan menyimpan kata sandi atau nomor kartu kredit di situs web saat membeli;
Dianjurkan untuk menetapkan batasan pengeluaran transaksi di Bank Tabungan online;
Nomor telepon yang ditautkan ke kartu juga harus disimpan di tempat yang aman, dan nomor tersebut tidak boleh dibagikan dalam pesan atau situs web;
Aktifkan penguncian otomatis telepon;
Dianjurkan untuk sering mengubah kode PIN untuk kartu dan akun pribadi Bank Tabungan Online Anda";
Jika data pribadi disusupi, Anda harus memblokir kartu kredit Anda, mengubah kata sandi, dan menghubungi layanan dukungan Bank Tabungan untuk mendapatkan nasihat keamanan.

Video: Dasar-dasar keamanan saat membayar online

Teknologi untuk memasukkan kata sandi tambahan saat membayar pembelian di toko online dengan kartu bank muncul sekitar lima tahun lalu. Portal Banki.ru mencoba mencari tahu mengapa tidak semua bank Rusia melindungi nasabah dengan cara ini.

Solusi Visa 3D-Secure atau MasterCard SecureCode, yang memerlukan memasukkan kata sandi tambahan saat melakukan pembayaran kartu online, melindungi sekitar setengah toko online terkenal Rusia dari penipu. Jumlah bank (di antara emiten) yang menawarkan layanan serupa kepada nasabahnya jauh lebih kecil. Layanan semacam itu, menurut para ahli, hanya diluncurkan oleh setiap bank Rusia keempat yang menerbitkan kartu.

Beberapa ahli percaya bahwa teknologi 3D-Secure dan SecureCode paling baik dilindungi bukan oleh bank, tetapi oleh toko online. Faktanya adalah jika bank penerbit menyetujui transaksi di toko yang menerapkan aturan untuk memasukkan kode tambahan, maka bank tersebut bertanggung jawab atas keabsahan transaksi tersebut. Bank, setelah menyetujui pembayaran, tidak berhak meminta uang kembali dari penjual. Jika kartu Visa pembeli terhubung ke layanan 3D-Secure (atau kartu MasterCard ke layanan SecureCode), maka bank memiliki kesempatan untuk meminta kata sandi tambahan dari klien dan sekali lagi memastikan bahwa pembayar adalah pemilik sebenarnya . Jika bank belum mengaktifkan layanan, maka itu adalah kesalahannya sendiri dan hanya dapat membela diri dengan cara yang paling sederhana - dengan melarang transaksi pembayaran di situs, di mana ia kehilangan kesempatan untuk melakukan tolak bayar.

“Teknologi ini secara de facto telah menjadi keharusan bagi bank penerbit,” kata Vasily Yurchenko, direktur departemen TI di Inbank. Dia menjelaskan, jika bank pengakuisisi yang melayani toko online mendukung memasukkan kata sandi tambahan, tetapi bank yang menerbitkan kartu klien tidak, maka penerbit harus membayar uang tersebut atas permintaan klien.

Mengapa banyak bank mengambil risiko dan tidak menerapkan layanan 3D-Secure atau SecureCode? Semuanya dijelaskan dengan cukup sederhana - lembaga kredit tidak mengambil risiko apa pun kecuali reputasinya. Klien yang memprotes operasi tersebut sering kali menerima pemberitahuan standar bahwa rincian kartu dimasukkan dengan benar selama proses pembayaran online, tidak ada pelanggaran yang diketahui dan bank tidak memiliki alasan untuk mengembalikan dana.

Tampaknya, mengapa klien begitu kesal dengan memberinya harapan untuk mendapatkan pengembalian dana dan membawanya pergi? Bukankah lebih mudah jika segera menerapkan teknologi proteksi 3D pada transaksi online? Ternyata harganya tidak semurah itu. Menurut para bankir, terlalu sedikit penyedia perangkat lunak yang diperlukan agar layanan Visa 3D-Secure atau MasterCard SecureCode dapat berfungsi. Mereka tetap memanfaatkan keunikan produk yang ditawarkan dan menjaga harga tetap tinggi. “Bagi kami, ini adalah kesulitan utama bagi banyak bank dalam menerapkan teknologi ini,” kata Alexander Petrov, kepala departemen kartu bank di Raiffeisenbank.

Bank mana pun memiliki beberapa peluang untuk mulai menyediakan layanan 3D-Secure dan SecureCode kepada kliennya - Anda dapat melakukannya dengan melibatkan perusahaan eksternal atau menggunakan sumber daya Anda sendiri. Metode terakhir ini hanya layak dilakukan pada bangunan yang kaya dan cukup besar. Memilih organisasi eksternal sebagai penyedia layanan menghindari beberapa masalah teknis, namun tidak semua.

“Dalam kasus kami, ketika memperkenalkan teknologi 3D-Secure, kami perlu melakukan perbaikan pada sistem pemrosesan bank, mensertifikasi layanan dalam sistem pembayaran, beberapa perbaikan berada di pundak perusahaan yang membuat perjanjian dengan kami untuk menyediakan layanan hosting untuk layanan ini setelah tender,” - kata Wakil Direktur Direktorat Bisnis Ritel MKB Yuri Grigorenko. Bank memerlukan waktu sekitar tiga bulan untuk menerapkan teknologi 3D-Secure (mulai dari pengambilan keputusan hingga peluncuran). Promsvyazbank melakukannya dalam dua. “Bank membutuhkan waktu sekitar dua bulan untuk mendapatkan lisensi sistem pembayaran dan menerapkan teknologi 3D-Secure; solusi teknologi diberikan kepada kami oleh vendor perangkat lunak pemrosesan kami, perusahaan Open Way,” kata Valentina Kuzmina, direktur departemen kartu pembayaran di Promsvyazbank. Di Bank TKS, implementasinya memakan waktu satu bulan. “Tetapi kami tahu bahwa ada bank yang tidak dapat meluncurkannya dalam waktu enam bulan,” Oleg Anisimov, wakil presiden pemasaran di TCS Bank, berbagi informasi.

Jelas sekali bahwa biaya reputasi (jika terjadi masalah dengan pembayaran online, reputasi bank tidak hanya jatuh di mata klien, tetapi juga di mata sistem pembayaran) berdampak buruk dan, meskipun tingginya biaya sistem untuk melindungi transaksi Internet , lembaga kredit menerapkan solusi tersebut. “Bagi bank besar, besaran biaya penerapan 3D-Secure bukanlah hal yang mendasar,” kata Ketua Dewan Avangard Bank Valery Torkhov.

Svyaznoy Bank menjelaskan bahwa kelayakan menghubungkan konfirmasi tambahan transaksi kartu online bergantung pada seberapa sering nasabah bank menggunakan kartunya untuk melakukan transaksi tersebut. Jelas bahwa bagi bank ritel terkemuka yang tertarik untuk meningkatkan volume transaksi kartu non tunai, isu pengenalan teknologi 3D-Secure cukup penting. Untuk melakukan hal ini, mereka mempekerjakan staf spesialis yang mampu menerapkan dan memelihara teknologi ini, dan mengeluarkan uang untuk solusi perangkat lunak terkait. Jika bank tidak dihadapkan pada tugas untuk meningkatkan volume penggunaan kartunya sendiri dalam perdagangan online, maka tidak masuk akal jika bank tersebut mengeluarkan biaya tambahan.