Bank terbaik untuk refinancing pinjaman konsumen. Pembiayaan kembali pinjaman. Apakah bank kreditur berhak untuk tidak mengizinkan refinancing di bank lain?

Krisis ekonomi menciptakan permintaan terhadap jenis layanan perbankan seperti refinancing. Kesempatan untuk mengambil pinjaman dengan persyaratan yang lebih menguntungkan mungkin menarik tidak hanya bagi klien yang berada dalam situasi keuangan yang sulit. Peminjam yang rasional melihat pinjaman tersebut sebagai cara untuk menghemat sumber daya keuangan mereka sendiri.

Pinjaman internal

Banyak bank menawarkan perbankan internal untuk individu. Peminjam menerima jumlah tertentu dengan persyaratan yang lebih menguntungkan, yang seharusnya menutupi pinjaman lama.

Lembaga keuangan memperbarui perjanjian dengan klien, yang menentukan persyaratan dan suku bunga baru. Mekanisme yang sangat nyaman yang memungkinkan Anda mengurangi biaya dan meningkatkan kualitas hidup Anda.

Sebagai aturan, bank menyetujui refinancing jika ada kebutuhan nyata. Jika situasi keuangan klien berubah, bank akan setuju untuk menandatangani kembali perjanjian pinjaman. Prospek ini lebih dapat diterima dibandingkan harus menghadapi proses hukum di kemudian hari jika peminjam tidak dapat membayar sama sekali.

Terkadang pinjaman refinancing untuk individu ditawarkan kepada pembayar yang teliti sebagai bonus yang menyenangkan. Mengurangi tingkat dan besaran pembayaran dapat meringankan beban keuangan secara signifikan.

Pinjaman eksternal

Lembaga perbankan tidak selalu siap mengakomodasi nasabah yang membutuhkan penurunan suku bunga. untuk individu hal ini menjadi mungkin hanya ketika menghubungi organisasi lain.

Peminjam tidak diharuskan memberi tahu pemberi pinjaman tentang niatnya untuk membiayai kembali. Klien berhak melakukan ini.

Jika sulit menentukan bank yang tepat, sebaiknya gunakan jasa broker. Dia akan membantu Anda mengirimkan aplikasi ke berbagai institusi dan memilih kondisi pembayaran yang optimal. Tentu saja bantuan perantara tersebut tidak gratis. Konsultan harus membayar mulai dari 1% hingga 10% dari jumlah yang diminta. Tidak terlalu hemat biaya, namun dalam beberapa situasi seorang spesialis dapat memberikan bantuan nyata.

Dokumen yang dibutuhkan

Pembiayaan kembali pinjaman dari bank lain kepada individu terkadang dilakukan sesuai dengan skema yang disederhanakan. Memang, pada suatu waktu bank lain telah membuat keputusan positif mengenai pinjaman tersebut, dan pegawai keuangan memiliki alasan untuk mempercayai pendapat ini. Klien akan diminta untuk memberikan perjanjian pinjaman sebelumnya, semua tanda terima pembayaran, dokumen identifikasi dan sertifikat pendapatan.

Harus diingat bahwa riwayat kredit yang buruk, kurangnya pekerjaan tetap dan keterlambatan pembayaran pinjaman sebelumnya dapat menjadi hambatan serius bagi penyelesaian masalah yang positif.

Kondisi untuk pembiayaan kembali

Setiap organisasi perbankan mengajukan persyaratannya sendiri untuk membiayai kembali pinjaman bagi individu. Namun semuanya memiliki ciri-ciri yang sama. Anda dapat memulai prosedurnya setelah setidaknya 3 bulan berlalu sejak tanggal pengambilan pinjaman. Selama waktu ini tidak boleh ada penundaan. Jumlah utangnya melebihi 50.000 rubel, dan masih ada setidaknya 7 bulan tersisa sebelum akhir pembayaran. Klien yang mengajukan permohonan tidak boleh berusia lebih dari 65-75 tahun pada akhir pembayaran.

Anda juga harus memberikan sertifikat jumlah hutangnya. Biasanya, dokumen ini diberikan secara gratis di lembaga kredit mana pun.

Jika ada penjamin yang terlibat, dia juga akan diminta untuk memberikan daftar lengkap dokumen.

Oleh karena itu, Anda tidak boleh bingung antara refinancing pinjaman pribadi dengan restrukturisasi. Yang terakhir ini dilakukan dalam kondisi klien tidak mampu membayar pembayaran bulanan dan memerlukan pengurangan signifikan dalam jumlah yang harus dibayar. Pinjaman lanjutan adalah keputusan rasional yang dibuat oleh peminjam untuk mengurangi beban keuangan pada anggarannya sendiri.

Bagaimana proses kerjanya?

Setelah memutuskan bank tempat pinjaman akan dibiayai kembali oleh individu, semua dokumen yang diperlukan dikumpulkan. Setelah itu, permohonan diajukan, yang ditinjau oleh institusi dalam beberapa hari. Jika keputusannya positif, klien akan menerima uang tunai atau uang tersebut ditransfer ke rekening pemberi pinjaman lama.

Setelah menyelesaikan prosedur, peminjam berjanji untuk sepenuhnya memenuhi semua kewajiban berdasarkan perjanjian dalam jangka waktu yang ditentukan.

Menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu (pinjaman terhadap pinjaman)

Kebetulan seseorang memiliki beberapa pinjaman dari bank atau organisasi keuangan mikro. Situasi yang sangat berbahaya bagi kondisi keuangan Anda, karena kemungkinan besar setelah beberapa waktu tidak akan ada lagi yang bisa melunasi pinjaman sebanyak itu.

Beberapa bank menawarkan program yang memungkinkan Anda menggabungkan semua pinjaman ini menjadi satu pinjaman besar dengan tingkat bunga minimal. Lebih baik tidak menunda keputusan dan mengajukan refinancing sesegera mungkin. Ini akan menyelamatkan Anda dari berbagai hukuman yang pasti akan timbul jika terjadi penundaan sekecil apa pun.

Akankah Bank Tabungan membantu?

Individu dapat membiayai kembali pinjaman di Bank Tabungan dengan mengajukan aplikasi ke cabang lokal mereka. Lembaga keuangan ini menawarkan solusi atas masalah keuangan di beberapa bidang: refinancing pinjaman konsumen dan perumahan, penghapusan hutang pada kartu debit dengan cerukan. Klien memiliki kesempatan tidak hanya untuk menurunkan suku bunga, tetapi juga, jika perlu, mengeluarkan mobilnya dari beban. Kami juga menawarkan layanan untuk menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu pinjaman besar.

Bank menentukan biaya pinjaman masa depan secara individual, dapat berkisar antara 17% hingga 29% dari jumlah tersebut. Pinjaman tersebut dapat dilunasi dengan menggunakan metode anuitas (pembayaran yang sama).

Untuk membiayai kembali pinjaman di Bank Tabungan, individu harus mengisi formulir aplikasi, yang mencakup semua data pribadi. Penting untuk menunjukkan alamat pendaftaran dan tempat tinggal sebenarnya (jika berbeda), nomor telepon untuk komunikasi, dan informasi tentang komposisi keluarga. Informasi juga diberikan mengenai ada tidaknya properti, tingkat pendapatan dan pengalaman kerja.

Persyaratan pinjaman di Bank Tabungan

Program pembiayaan kembali organisasi ini menentukan bahwa jangka waktu pinjaman dapat berkisar antara 3 hingga 60 bulan. Anda dapat menerima uang tunai hingga 1.000.000 rubel. Calon nasabah harus berusia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun pada akhir masa pelunasan pinjaman.

Pinjaman ini diberikan kepada semua penduduk Federasi Rusia yang mengajukan aplikasi dan memenuhi persyaratan Bank Tabungan. Uang tunai dikeluarkan dalam waktu 30 hari kalender sejak tanggal keputusan positif atas permohonan. Pembayaran kembali dilakukan dengan angsuran bulanan yang sama.

Apa yang ditawarkan Bank Moskow?

Setiap warga negara Federasi Rusia dapat menggunakan layanan dari organisasi keuangan besar ini. menghasilkan dalam kondisi tertentu.

Siapa pun yang membutuhkan dapat mengurangi tingkat pinjaman, yang selanjutnya meringankan beban utang. Bank menawarkan jumlah mulai dari 100.000 hingga 3.000.000 rubel. Ukuran taruhan ditentukan secara individual. Jika pinjaman berada dalam 450.000 rubel, maka pinjaman dilakukan sebesar 18,5% per tahun. Taruhan maksimum adalah 21,9%. Peminjam memiliki hak untuk memilih jangka waktu pemberian pinjaman. Itu harus antara 6 dan 60 bulan.

Prosedur refinancing di Bank of Moscow cukup sederhana. Klien menghubungi cabang lokal dengan sebuah aplikasi. Anda dapat mengisi formulir atau mengajukan lamaran di situs resmi perusahaan. Ketika keputusan positif dibuat, manajer membuat janji dengan klien dan memberi tahu dia dokumen apa yang perlu dia bawa.

Memberikan pinjaman kepada individu dengan beberapa pinjaman yang ada. Dalam hal ini, perlu menyiapkan satu set dokumen lengkap untuk setiap pinjaman. Klien dapat meminta jumlah yang lebih besar dari hutang yang ada dan menggunakan sisanya untuk keperluannya sendiri.

Kontra dari prosedur ini

Sebelum Anda menghubungi institusi terkait, Anda harus tahu bahwa refinancing pinjaman dari bank lain kepada individu juga membawa beberapa aspek negatif.

Diantaranya adalah biaya tambahan, kemungkinan terjadinya kelebihan pembayaran yang signifikan dan perlunya penerbitan produk asuransi baru. Anda harus mengurus dokumen lain yang membutuhkan waktu dan energi.

Atau refinancing adalah layanan perbankan yang populer, yang intinya adalah klien mengambil pinjaman baru untuk membayar kembali pinjaman yang ada dari bank lain.

Apa manfaat refinancing pinjaman? Program pembiayaan kembali pinjaman memungkinkan Anda membuat persyaratan pembayaran jauh lebih menguntungkan, mengurangi suku bunga, meningkatkan jangka waktu pinjaman dan mengurangi jumlah total kelebihan pembayaran.

Banyak bank yang menawarkannya, jadi penting untuk membuat pilihan yang tepat dengan mengevaluasi semua penawaran yang tersedia.

Jadi, bank mana yang membiayai kembali pinjaman, di mana Anda dapat membiayai kembali pinjaman dengan persyaratan terbaik dan paling menguntungkan? Peringkat bank tempat Anda dapat melakukan refinancing ada di artikel kami.

Organisasi keuangan apa yang melakukan hal ini?

Layanan refinancing ditawarkan oleh sebagian besar organisasi keuangan yang ada. Ini adalah bank besar yang populer dan organisasi kecil yang ingin memperluas basis pelanggan mereka.

Ada juga manfaat bagi institusi: mereka mendapatkan klien baru yang membayar, dan, mungkin, keuntungan yang lebih kecil.

Di antara perusahaan keuangan populer tempat Anda dapat membiayai kembali pinjaman, perlu diperhatikan Alfa Bank, Raffeisenbank, Sberbank dan banyak lainnya, beberapa di antaranya akan dibahas di bawah.

Kondisi terbaik dan penawaran terbaik

Bank mana yang membiayai kembali pinjamannya, dan di mana saya dapat mengajukan permohonan layanan tersebut? Layanan refinancing tersedia di banyak lembaga perbankan populer.

Mari kita pertimbangkan 10 penawaran menguntungkan dari bank untuk pembiayaan kembali pinjaman:

VTB

Keunggulan dari organisasi ini adalah menawarkan harga yang cukup bersaing.

Kondisi utama yang perlu disoroti adalah sebagai berikut:

• Tarifnya mulai dari 12,9%.
• Jangka waktu pinjaman bisa mencapai 7 tahun.
• Jumlah maksimum yang diberikan adalah RUR 3.000.000.

Permohonan dapat diajukan secara online. Jumlah yang disepakati juga dapat digunakan untuk melunasi utang mata uang asing.

Selain itu, dimungkinkan untuk memanfaatkan “Liburan Kredit” setelah melakukan pembayaran selama tiga bulan.

Rosselkhozbank

Menawarkan pembiayaan kembali pada poin-poin berikut:

Organisasi membiayai kembali pinjaman tanpa penjamin dan sertifikat, tetapi pada saat yang sama klien berhak memberikan jaminan atau memberikan jaminan.

Pinjaman dibiayai kembali baik dalam mata uang nasional maupun dalam dolar dan euro, asalkan peminjam telah melakukan semua pembayaran tepat waktu sepanjang tahun. Persyaratan utama bagi klien adalah riwayat kredit yang positif. Baca tentang layanan refinancing di bank ini.

antar bank

Menawarkan program yang cukup menguntungkan bagi penduduk Moskow dan wilayah Moskow dan memungkinkan untuk menggabungkan beberapa pinjaman, mengurangi tingkat keseluruhan dan biaya pelayanannya. Anda juga dapat menambah jangka waktu pinjaman.

Persyaratan utamanya adalah pendaftaran di Moskow dan wilayah tersebut. Selain itu, pensiunan di bawah usia 75 tahun juga dapat menerima pinjaman.

Kriterianya adalah sebagai berikut:

• Tarifnya 12%.
• Jangka waktu dari 6 bulan hingga 5 tahun.
• Jumlah pinjaman - dari 45.000 hingga 1.000.000 rubel.

Selain itu, Anda dapat menerima dana untuk keperluan pribadi.

Bank Tabungan

Bank ini juga menawarkan kondisi yang cukup menguntungkan, termasuk bagi nasabah gaji, pegawai sektor publik dan pegawai pemerintah.

Poin-poin utama dari program ini adalah sebagai berikut:

• Nilai mulai 13,9%.
• Jangka waktu hingga lima tahun.
• Jumlah pinjaman - hingga 3.000.000 rubel.
• Anda dapat menggabungkan hingga lima pinjaman, termasuk pinjaman mobil yang dijamin.

Bank Alfa

Bank yang memberikan pinjaman refinancing menawarkan refinancing pinjaman yang ditargetkan, khususnya hipotek.

Dalam hal ini, persyaratannya dapat dilengkapi dengan asuransi jiwa klien dan properti itu sendiri.

Jika Anda memiliki asuransi, tingkat bunganya mungkin sekitar 9,5%. Jika tidak ada, tingkat bunga akan meningkat.

Jumlah maksimumnya adalah RUB 600.000. Namun jumlahnya tidak boleh lebih dari 85% dari nilai barang yang digadaikan.

Anda dapat mendaftar secara online dan di cabang. Anda akan menemukan semua detail tentang layanan ini di lembaga perbankan ini.

Gazprombank

Bank pemberi pinjaman refinancing menawarkan refinancing pinjaman konsumen yang telah dilunasi tanpa penundaan selama enam bulan dan memiliki setidaknya sisa jangka waktu yang sama sampai tanggal habis masa berlakunya.

Syaratnya adalah sebagai berikut:

• Persentasenya mulai dari 12,25%.
• Jangka waktu - hingga 7 tahun.
• Jumlahnya bisa mencapai 3.500.000 rubel.

Tarifnya tergantung pada jangka waktu pinjaman. Tetapi momen asuransi juga penting - jika Anda menolaknya, persentasenya meningkat sebesar 0,5 poin.

Selain itu, penawaran mungkin berbeda untuk klien bank baru dan lama. Baca tentang refinancing di Gazprombank.

Binbank

Bank lain yang terlibat dalam refinancing pinjaman. Syaratnya adalah:

• Nilai mulai 14,99%.
• Jangka waktu pengembaliannya tidak lebih dari tujuh tahun.
• Jumlahnya hingga 2.000.000 rubel.
• Tidak diperlukan jaminan.

Pinjaman dalam rubel yang setidaknya tiga pembayaran telah dilakukan dan saldo utangnya melebihi RUR 30.000 dapat dibiayai kembali.

SKB

Bank ini memungkinkan untuk membiayai kembali hingga sepuluh utang (termasuk kartu kredit) menjadi satu, yang akan membantu mengurangi kelebihan pembayaran secara signifikan.

Kondisi dalam hal ini adalah sebagai berikut:

• Jumlahnya berkisar antara 30.000 hingga 1.300.000 rubel.
• Anda dapat melunasi hutang Anda lebih awal tanpa biaya atau batasan tambahan.
• Tingkat bunga tetap adalah 19,9% per tahun.
• Jangka waktu - hingga 5 tahun.
• Tidak diperlukan jaminan.
• Aplikasi ditinjau dalam 1-2 hari.
• Anda dapat menarik satu peminjam bersama untuk meningkatkan jumlah pinjaman maksimum.

Organisasi memberlakukan persyaratan berikut pada peminjam:

• Usia 23-70 tahun.
• Ketersediaan kewarganegaraan Rusia.
• Diperlukan minimal tiga bulan pengalaman kerja di tempat kerja Anda saat ini.

Dalam hal ini, jumlah pinjaman tidak boleh kurang dari utang berdasarkan perjanjian yang perlu dibiayai kembali, ditambah 3%.

Anda dapat membuat pinjaman tidak terlalu memberatkan dengan menurunkan tingkat bunga dan jumlah pembayaran bulanan. Peluang ini muncul karena Bank Sentral menurunkan suku bunga utama, yaitu suku bunga yang dipinjamkan kepada bank-bank komersial. Semakin rendah suku bunga bank, semakin rendah pula suku bunga Anda. Itu sebabnya hipotek dan pinjaman konsumen menjadi lebih murah. Pada bulan Desember 2014, key rate mencapai 17% Tentang suku bunga utama Bank Rusia dan tindakan Bank Rusia lainnya, dan pada 9 Februari 2018 turun menjadi 7,5% Bank Rusia memutuskan untuk menurunkan suku bunga utama sebesar 25 bp menjadi 7,50% per tahun.

Jika Anda mengambil pinjaman tepat pada saat suku bunga berada pada titik maksimum, kini Anda dapat membiayai kembali pinjaman tersebut.

Apa itu pembiayaan kembali pinjaman

Refinancing adalah mengambil pinjaman baru untuk melunasi pinjaman yang sudah ada. Pada saat yang sama, pinjaman baru diberikan dengan persyaratan yang lebih menguntungkan (suku bunga diturunkan). Berkat ini, Anda dapat:

1. Mengurangi pembayaran bulanan (dengan tetap mempertahankan jangka waktu pinjaman).
2. Mengurangi jangka waktu pinjaman (sambil mempertahankan beban pinjaman).
3. Dapatkan dana tambahan untuk pinjaman Anda saat ini (pembayaran bulanan tidak akan bertambah).

Jangan bingung antara refinancing dan restrukturisasi - negosiasi ulang persyaratan pinjaman yang ada. Refinancing diperlukan untuk menghemat uang, restrukturisasi diperlukan untuk mengurangi beban kredit jika tidak dapat melunasi utangnya. Dalam kasus pertama, Anda dapat menghubungi bank mana pun, yang kedua - hanya bank tempat Anda mengambil pinjaman.

Anda dapat membiayai kembali beberapa pinjaman sekaligus. Misalnya, Anda mempunyai kredit mobil dan hutang kartu kredit. Mereka digabungkan menjadi satu, total pembayaran dan satu taruhan dibuat. Sekarang Anda hanya membayar satu kali untuk satu pinjaman, bukan beberapa pembayaran ke bank berbeda. Beberapa bank membiayai kembali hingga tiga pinjaman, beberapa hingga lima. Itu semua tergantung kondisi.

Anda dapat membiayai kembali pinjaman di bank yang sama tempat Anda mengambil pinjaman, tetapi ada kemungkinan Anda akan ditolak. Bank tidak perlu mengurangi bunga pinjaman dan kehilangan keuntungan. Dalam hal ini, pembiayaan kembali pinjaman dengan bank lain. Pilih salah satu yang menawarkan Anda kondisi terbaik.

Ini bekerja seperti ini. Anda mengajukan permintaan pembiayaan kembali. Itu disetujui, dan bank baru mentransfer jumlah utang Anda ke bank sebelumnya tempat Anda mengambil pinjaman. Anda menulis permohonan pelunasan lebih awal di bank sebelumnya, menerima sertifikat penutupan pinjaman dan mentransfernya ke bank baru. Setelah itu, bayar pinjaman seperti biasa, hanya ke lembaga kredit lain.

Pinjaman apa yang dibiayai kembali?

Anda dapat membiayai kembali pinjaman apa pun: pinjaman konsumen, pinjaman mobil, hipotek, kartu kredit, kartu debit dengan cerukan. Namun tidak semua bank menawarkan pilihan seperti itu, beberapa hanya menangani pinjaman konsumen dan mobil.

Ada batasan jumlahnya, namun setiap bank memiliki ketentuannya masing-masing. Tidak semua bank membiayai kembali pinjaman mata uang asing.

Bank hanya membiayai kembali pinjaman-pinjaman yang secara teratur dibayar oleh pemohon. Layanan dapat ditolak jika Anda terlambat membayar selama 6-12 bulan terakhir.

Bank tidak mau berurusan dengan nasabah yang tidak dapat diandalkan yang akan menunda pembayaran atau tidak membayar sama sekali. Oleh karena itu, Anda harus memiliki yang bagus.

Persyaratan lainnya: pinjaman tidak boleh baru (Anda mengambilnya setidaknya enam bulan yang lalu) dan tidak boleh habis masa berlakunya dalam 3-6 bulan ke depan.

Kapan Anda perlu membiayai kembali pinjaman Anda?

1. Jika Anda memiliki beberapa pinjaman

Prosedur refinancing akan mengubah beberapa pinjaman menjadi satu dengan pembayaran tunggal dan tingkat bunga tunggal.

2. Jika Anda mengambil hipotek dengan tingkat bunga tinggi

Sebelumnya rata-rata suku bunga KPR sebesar 12–15% per tahun, pada Oktober 2017 turun menjadi 9,95%. Dalam hal ini, refinancing bermanfaat, karena pembayarannya akan memakan waktu lama dan pengurangan suku bunga bahkan 1,5% akan memungkinkan Anda.

3. Jika Anda memiliki hipotek mata uang asing atau pinjaman mata uang asing

Karena pertumbuhan dolar dan euro, pinjaman mata uang asing, bukannya menguntungkan, malah menjadi beban. Dengan refinancing, Anda dapat menurunkan suku bunga, mengurangi jumlah pembayaran bulanan, atau memberikan pinjaman dalam rubel.

4. Jika Anda membutuhkan dana yang tersedia selain pinjaman Anda yang sudah ada

Saat membiayai kembali pinjaman, Anda juga dapat meminta jumlah tertentu dari bank. Biasanya, ini adalah 50–100 ribu rubel. Diasumsikan bahwa karena penurunan suku bunga, pembayaran bulanan tidak akan meningkat, meskipun jangka waktu pinjaman dapat meningkat.

5. Jika Anda ingin mengurangi pembayaran bulanan, namun siap membayar pinjaman lebih lama

Ini bukan ukuran terbaik: jika Anda meningkatkan jangka waktu pinjaman, Anda akan membayar lebih banyak bunga kepada bank, yang berarti Anda akan membayar lebih. Tetapi jika Anda memahami bahwa sulit bagi Anda untuk membayar, Anda dapat membiayai kembali: tingkat bunga akan lebih rendah, pembayaran bulanan akan berkurang, dan jangka waktu pembayaran akan bertambah.

Apa yang harus diperhatikan

Jika Anda telah melunasi sebagian besar pinjaman, maka tidak ada gunanya melakukan refinancing. Sekalipun suku bunga pinjaman Anda turun, kemungkinan besar Anda tidak akan mendapatkan keuntungan.

Hal ini karena bunga pinjaman dibayar terlebih dahulu, baru kemudian jumlah pokoknya. Jika Anda membiayai kembali pinjaman tersebut, Anda akan kembali membayar bunga alih-alih melunasi pokok pinjaman.

Jika Anda mengambil pinjaman selama lima tahun dan memiliki sisa pembayaran 1,5–2 tahun, Anda tidak boleh membiayai kembali pinjaman tersebut.

Saat membiayai kembali hipotek dengan bank baru, biaya tambahan timbul: untuk penilaian real estat, untuk sertifikat dari BTI dan daftar rumah, untuk layanan notaris.

Biaya tambahan juga akan timbul dengan reasuransi. Jika Anda membiayai kembali hipotek Anda atau dengan bank lain, Anda perlu mengambil asuransi baru atau memperbarui asuransi lama (jika perusahaan asuransi Anda diakreditasi oleh bank baru). Nilai pertanggungan bisa bertambah beberapa ribu per bulan, yang berarti manfaat refinancing akan berkurang atau hilang sama sekali.

Sebelum melakukan refinancing, hitung pembayaran pinjaman Anda dengan tingkat bunga baru, dengan mempertimbangkan biaya tambahan.

Jika Anda membiayai kembali pinjaman dengan bank yang sama yang menerbitkannya, jumlahnya akan lebih sedikit. Oleh karena itu, jika bank Anda menolak membiayai kembali Anda, dapatkan persetujuan dari lembaga kredit lain. Dengan keputusan ini, pergilah ke bank Anda berulang kali untuk meminta pembiayaan kembali pinjaman tersebut. Ini akan menunjukkan keseriusan niat Anda, dan layanan tersebut mungkin disetujui. Jika tidak, bank akan kehilangan kliennya, dan ini tidak menguntungkannya.

Perlu diingat juga bahwa refinancing dapat meningkatkan jangka waktu pinjaman. Semakin besar ukurannya, semakin buruk bagi Anda. Dalam tujuh tahun, Anda akan membayar bunga lebih banyak daripada lima tahun, meskipun tingkat bunga pinjaman pertama lebih rendah.

Jika Anda membiayai kembali pinjaman, lebih baik menjaga pembayaran bulanan pada tingkat yang sama: dengan cara ini Anda akan memperpendek jangka waktu pinjaman dan membayar bunga lebih sedikit ke bank, serta melunasi pinjaman lebih cepat.

Sebelum mengajukan refinancing, periksa dulu detailnya: apakah ada biaya refinancing, transfer dana dari bank baru ke bank lama, atau denda pelunasan lebih awal pinjaman dari bank lama.

Misalnya, jika Anda melakukan refinancing untuk menutup lima pinjaman dari bank berbeda, Anda mungkin akan dikenakan biaya transfer sebanyak lima kali atau denda lima kali untuk pelunasan lebih awal.

Anda akan menerima angka pastinya hanya di cabang bank dengan mengajukan permohonan pembiayaan kembali. Perkiraan data dapat diperoleh dengan menggunakan kalkulator online.

Katakanlah Anda mengambil 500.000 rubel selama tiga tahun dengan bunga 24% per tahun, skema perhitungannya adalah anuitas (jumlah pembayaran yang sama setiap bulan). Dalam tiga tahun, Anda akan memberi bank 706.191 rubel.

Setelah satu tahun pembayaran, Anda memutuskan untuk membiayai kembali pinjaman ini (12 pembayaran telah ditransfer, selama tahun ini Anda membayar bank 235.392 rubel, sisa utangnya adalah 371.024 rubel). Untuk jumlah ini, Anda perlu menghitung refinancing.

Bank X menawarkan Anda refinancing sebesar 19% per tahun selama dua tahun. Kami memasukkan data ini ke dalam kalkulator. Pembayaran bulanan akan berkurang dari 19.616 rubel menjadi 18.651 rubel. Dalam dua tahun, Anda akan membayar 447.629 rubel untuk pinjaman baru.

Sebelumnya, Anda telah membayar 235.392 rubel ke bank Anda sebelumnya. Ternyata total Anda akan membayar 683.021 rubel. Jika kami melunasi pinjaman lama, kami akan membayar 706.191 rubel. Total manfaatnya adalah 21.170 rubel.

Manfaat ini tidak memperhitungkan kemungkinan komisi dan biaya tambahan. Anda perlu mencari tahu tentang mereka dari bank.

Dokumen apa saja yang dibutuhkan

Untuk membiayai kembali pinjaman di bank baru, Anda perlu mengumpulkan paket dokumen standar:

1. Paspor.
2. Dokumen identifikasi kedua (TIN, SNILS, paspor internasional, SIM, kartu debit atau kredit bank mana pun, polis asuransi kesehatan wajib).
3. Sertifikat Penghasilan 2-NDFL.
4. Perjanjian pinjaman.
5. Penyataan.

Bank mungkin memerlukan sertifikat tambahan untuk mengkonfirmasi informasi tersebut.

Hasil

Refinancing adalah layanan perbankan yang baik. Dengan bantuannya, Anda dapat membayar lebih sedikit ke bank, tetapi penting untuk menggunakannya dengan bijak.

1. Menguntungkan untuk membiayai kembali hipotek jika suku bunganya lebih rendah setidaknya 1,5%.
2. Membiayai kembali hanya pinjaman-pinjaman yang sebagian besar bunganya belum dibayar.
3. Cobalah untuk tidak menambah jangka waktu pinjaman: Anda akan membayar lebih sedikit per bulan, tetapi pada akhirnya Anda akan memberi lebih banyak kepada bank.
4. Pastikan untuk menghitung pembiayaan kembali pinjaman dengan mempertimbangkan biaya dan komisi tambahan.

Membiayai kembali pinjaman adalah cara untuk menghemat pembayaran bulanan secara signifikan. Anda memilih bank yang menawarkan program refinancing pinjaman dari bank lain dan mengajukan aplikasi. Setelah disetujui, kreditur baru melunasi utangnya saat ini, dan Anda mengembalikan utang itu kepadanya dengan persyaratan yang lebih sederhana. Pada saat yang sama, Anda tidak menerima uang di tangan Anda; semuanya terjadi dari jarak jauh. Hal ini bermanfaat bagi bank yang menarik nasabah baru, dan bagi peminjam yang mengubah persyaratan pinjaman agar sesuai dengan keinginan mereka.

Dalam situasi apa refinancing membantu:

• peminjam memiliki beberapa pinjaman yang perlu digabungkan menjadi satu;
• ada kebutuhan untuk menurunkan tingkat suku bunga;
• anda perlu mengubah jangka waktu pinjaman;
• perlu untuk menghapus beban dari agunan;
• Anda ingin mengubah lembaga kredit.

Kondisi refinancing meliputi pinjaman konsumen, kartu kredit, pinjaman mobil, serta cerukan dan hipotek. Untuk membiayai kembali pinjaman, Anda melalui prosedur yang sama seperti pinjaman biasa. Anda juga mengajukan aplikasi, memberikan dokumen, dan mengonfirmasi solvabilitas Anda. Perbedaannya adalah Anda juga harus mengumpulkan sertifikat untuk pinjaman yang diterbitkan sebelumnya yang direncanakan untuk dibiayai kembali.

Bagaimana memilih program pembiayaan kembali

Sebelum Anda memutuskan untuk melakukan refinancing, sebaiknya pelajari baik-baik penawaran terbaik untuk pinjaman refinancing dari bank lain di tahun 2018. Ada banyak nuansa yang menjadi sandaran manfaatnya. Ini adalah jumlah utang, tingkat bunga, jenis pembayaran (dibedakan lebih menguntungkan daripada anuitas). Bagi banyak orang, faktor penentunya adalah kemudahan pembayaran: transfer pembayaran ke bank gaji, lokasi kantor, ketersediaan perbankan online. Gunakan kalkulator pembiayaan kembali di situs web pemberi pinjaman pilihan Anda untuk mengevaluasi manfaatnya secara objektif.

Portal Credits.ru telah mengumpulkan untuk Anda penawaran paling menguntungkan untuk pembiayaan kembali. Pelajari ketentuannya, isi aplikasi dan terima keputusan secara online.

Tidak semua peminjam berhasil mengambil pinjaman dengan persyaratan yang menguntungkan, tetapi kesadaran akan fakta ini hanya muncul setelah perjanjian pinjaman ditandatangani, dan pembayaran bulanan sangat membebani anggaran keluarga. Tapi ini bukan alasan untuk putus asa, karena ada banyak bank yang siap memberikan pinjaman untuk membiayai kembali pinjaman dari pemberi pinjaman lain, dengan persyaratan yang lebih menguntungkan. Bagi banyak peminjam, ini adalah peluang nyata untuk memperbaiki situasi keuangan mereka. Mari kita lihat lebih dekat bank yang melakukan refinancing pinjaman, dan dalam kondisi apa.

Apa inti dari refinancing?

Refinancing atau refinancing adalah penerbitan pinjaman baru dengan persyaratan yang lebih menguntungkan bagi klien. Jumlah pembayaran bulanan akan lebih kecil karena penurunan suku bunga dan peningkatan jangka waktu kontrak. Sederhananya, ini adalah pinjaman baru yang ditargetkan, dana hanya dapat digunakan untuk melunasi hutang kepada kreditur lain.

Dengan satu pinjaman refinancing Anda dapat menutup pinjaman, kartu, konsumen, pinjaman mobil atau hipotek apa pun. Selain itu, dana dapat dipinjam untuk melunasi beberapa pinjaman. Hanya bagi bank, atau lebih tepatnya, bagi sebagian besar bank, penting bahwa pada saat membuat perjanjian, peminjam tidak memiliki tunggakan pembayaran dengan bank lain. Artinya, Anda tidak boleh membuang waktu dan melanggar kewajiban Anda kepada kreditur lain, lebih bijaksana jika memikirkan refinancing terlebih dahulu.

Pinjaman untuk pembiayaan kembali. Pemilihan bank

Saat ini, banyak bank dengan program refinancing dan refinancing yang siap menawarkan layanannya kepada peminjam. Namun setiap pemberi pinjaman memiliki syarat dan persyaratannya sendiri, yang paling penting ketika mencari penawaran yang lebih baik. Oleh karena itu, selanjutnya kami akan mempertimbangkan bank mana yang membiayai kembali pinjaman dari bank lain, kondisi apa yang ditawarkan pemberi pinjaman baru dan apa yang diminta dari peminjam.

Dalam beberapa kasus, tidak ada gunanya menghubungi bank pihak ketiga, karena banyak lembaga keuangan menawarkan pembiayaan kembali pinjaman klien mereka dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.

Bank Tabungan Rusia

Di sini peminjam dapat mengajukan pinjaman untuk membiayai kembali pinjaman dari bank pihak ketiga dan Bank Tabungan Rusia. Dengan satu pinjaman baru, klien dapat menutupi hingga 5 kewajiban yang ada kepada kreditur.

Lalu apa saja syaratnya:

• masa berlaku perjanjian pinjaman saat ini tidak boleh kurang dari enam bulan;
• harus ada setidaknya 3 bulan tersisa sampai tanggal berakhirnya perjanjian pinjaman saat ini;
• pada saat mengajukan permohonan, klien tidak boleh memiliki hutang yang telah jatuh tempo;

Menurut ketentuan bank, tingkat bunga mulai dari 14,9%, hanya tersedia untuk klien penggajian, jangka waktu maksimum hingga 5 tahun, jumlah hingga 1 juta rubel.

Omong-omong, di sini jumlah pinjaman baru tergantung pada preferensi klien, yaitu tidak harus sama dengan jumlah utang kepada kreditur. Atau dengan kata lain, dengan bantuan pinjaman baru, klien tidak hanya dapat melunasi hutang yang ada, tetapi juga menerima sejumlah tertentu untuk kebutuhan pribadi.
Keuntungan lainnya adalah tidak diperlukan agunan atau jaminan untuk mendapatkan pinjaman. Jika pinjaman sebelumnya diberikan dengan agunan, maka setelah dilunasi, bebannya dihapus.

Penawaran dari Bank Tabungan Rusia

Cara meminjam uang: Anda harus datang ke bank dan meninggalkan aplikasi. Di antara dokumen-dokumen tersebut, peminjam memerlukan paspor, salinan buku kerja, sertifikat penghasilan, perjanjian pinjaman, dan sertifikat saldo utang. Dalam waktu dua hari, kreditur meninjau kuesioner dan mengambil keputusan, jika positif, Anda harus datang ke cabang dan menandatangani perjanjian baru. Omong-omong, menurutnya, tingkat bunga akan menjadi 20,9 - 22,9%, tetapi setelah konfirmasi tujuan penggunaan dana, tingkat bunga akan turun menjadi 15,9 - 17,9% per tahun.

Rosselkhozbank

Di lembaga keuangan ini Anda bisa mendapatkan pinjaman untuk membiayai kembali utang ke bank lain. Satu pinjaman baru dapat menutup beberapa kontrak sekaligus. Persyaratan pinjaman baru akan bergantung pada banyak faktor, misalnya, untuk nasabah bank yang sudah ada atau peminjam yang bertanggung jawab dengan riwayat kredit positif, tarifnya akan diturunkan sebesar 5-6%. Pegawai sektor publik memiliki kesempatan untuk meminjam uang dengan persyaratan preferensial dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Sebaliknya, jika Anda menolak asuransi, tarifnya bisa dinaikkan sebesar 3%.

Jadi, tingkat bunga bergantung sepenuhnya pada solvabilitas peminjam, riwayat kreditnya, serta jangka waktu pinjaman dan ketersediaan agunan. Persentase minimal 20,9%, maksimal 24,9%. Jumlah pinjaman di sini sepenuhnya bergantung pada pendapatan peminjam; pemberi pinjaman sendiri yang menentukan ambang batas atas berdasarkan dokumen yang diserahkan; pembayaran bulanan tidak boleh lebih dari 40% dari pendapatan. Untuk meningkatkan jumlah pinjaman, Anda dapat menarik peminjam bersama, pendapatannya juga akan diperhitungkan oleh pemberi pinjaman.

Untuk menerima pinjaman, Anda harus meninggalkan aplikasi dan melampirkan semua dokumen yang diperlukan, termasuk perjanjian pinjaman dan sertifikat jumlah utang. Jika keputusannya positif, Anda bisa datang ke kantor penjualan dan menandatangani kontrak baru. Setelah mencairkan uang tunai, Anda harus melunasi hutang yang ada dan memberikan dokumen kepada kreditur.

Penawaran dari Rosselkhozbank

Harap dicatat bahwa ini adalah pinjaman yang ditargetkan, jadi jika peminjam tidak mengkonfirmasi tujuan penggunaan dana, bank dapat mengubah persyaratan pinjaman secara sepihak.

VTB 24

Berikut adalah persyaratan pinjaman refinancing yang paling menguntungkan bagi klien:

• tingkat pinjaman tetap untuk semua peminjam – 15%;
• jumlah pinjaman maksimum adalah 3 juta rubel;
• jangka waktu pinjaman hingga 5 tahun;
• Dengan satu pinjaman baru Anda dapat menutup hingga 6 pinjaman dan menerima jumlah tambahan untuk kebutuhan pribadi.

Namun ada juga kelemahan yang signifikan - pemberi pinjaman dengan hati-hati memilih peminjam. Pada saat menghubungi bank, klien tidak boleh memiliki pembayaran pinjaman terutang saat ini. Selain itu, tidak boleh ada penundaan sama sekali dengan kreditur selama setahun terakhir.

VTB 24 Bank menjamin 100% persetujuan permohonan kepada peminjam yang bonafid, yang belum terlambat membayar kewajiban pinjaman selama 12 bulan terakhir.

Kalau tidak, syaratnya di sini sama, pertama-tama Anda memerlukan sertifikat saldo utang atas kewajiban saat ini, kemudian konfirmasi berakhirnya perjanjian pinjaman sebelumnya. Persyaratan peminjam standar: paspor dengan tanda registrasi dan surat keterangan penghasilan. Permohonan dapat diajukan di bank atau di situs resminya, waktu pemrosesan permohonan maksimal 3 hari kerja.

Penawaran dari VTB 24

Bank Bin

Pemberi pinjaman lain yang menawarkan pinjaman kepada klien untuk membiayai kembali pinjaman di bank lain dengan persyaratan yang dapat diterima adalah BinBank. Ciri khas program di sini adalah jangka waktu pinjaman hingga 7 tahun. Tingkat bunga tergantung pada jumlahnya, hingga 300 ribu rubel - 20,5%, dari 300 ribu hingga 3 juta rubel - 16,5%. Namun tarif ini hanya berlaku untuk nasabah pemberi pinjaman dan pegawai sektor publik; untuk nasabah baru, tarifnya akan lebih tinggi 4%.

Persyaratan untuk mendapatkan pinjaman adalah standar. Klien harus memiliki kewarganegaraan Rusia, pendaftaran permanen di negara kami, usia 21 hingga 65 tahun dan tempat kerja permanen. Prasyaratnya adalah riwayat kredit yang ideal dan tidak ada pinjaman yang telah jatuh tempo saat ini. Waktu pemrosesan aplikasi hingga 4 hari kerja.

Bank Alfa

Bank ini memberikan pinjaman hanya untuk refinancing pinjaman hipotek. Jika Anda mengambil hipotek, tetapi kondisinya tidak sesuai dengan Anda, maka ini adalah tempat untuk Anda. Tingkat pinjaman dari 11,5%, selanjutnya pertumbuhannya tergantung pada asuransi jiwa dan kesehatan peminjam dan properti. Jika Anda menolak untuk memenuhi persyaratan ini, tarifnya akan dinaikkan.

Jadi, apa inti dari program ini: Anda mengajukan permohonan, bank membayar kembali pinjaman hipotek yang dikeluarkan sebelumnya, pemberi pinjaman asli menghapus beban dari properti dan Anda meninggalkannya pada Alfa Bank sebagai jaminan untuk pinjaman refinancing. Jumlah pinjaman minimum adalah dari 600 ribu rubel, dan maksimum tidak boleh melebihi 85% dari nilai objek jaminan.

Pembiayaan kembali dengan tunggakan saat ini

Pastinya akan ada peminjam yang tertarik dengan pertanyaan bank mana yang membiayai kembali pinjaman yang telah jatuh tempo. Memang menurut syarat-syarat kreditur, pada saat mengajukan permohonan, seluruh utang lancar harus dilunasi. Tapi ada juga pemberi pinjaman yang setia kepada klien seperti itu, jadi kami akan mempertimbangkannya juga.

Harap dicatat bahwa bank membuat keputusan untuk mengeluarkan pinjaman secara individual untuk setiap klien, tidak ada jaminan 100% bahwa bank akan menyetujui pinjaman refinancing untuk Anda dengan pembayaran yang telah jatuh tempo saat ini.

Bank Kredit Rumah

Bank ini selalu dibedakan dari loyalitas nasabahnya, bahkan nasabah dengan riwayat kredit yang rusak, namun tidak memiliki hutang kepada kreditur lain, dapat dengan mudah mengambil pinjaman di sini. Pemberi pinjaman menutupi risiko dengan suku bunga pinjaman yang tinggi, sehingga menimbulkan keraguan atas manfaat refinancing, karena esensinya adalah menurunkan suku bunga, dan bukan sebaliknya.

Program pinjaman dari Home Credit Bank

Jadi, mari kita perhatikan kondisinya:

• jangka waktu kontrak hingga 5 tahun;
• jumlahnya dari 50 hingga 500 ribu rubel;
• menilai 19,9%;

Anda dapat menggunakan pinjaman untuk menutup semua jenis pinjaman: kartu, pinjaman konsumen, pinjaman mobil atau hipotek, meskipun jumlah yang ditawarkan jelas tidak cukup untuk itu. Untuk melengkapi aplikasi, datanglah ke bank dengan membawa semua dokumen, pastikan untuk mengambil sertifikat saldo pinjaman saat ini. Jika keputusannya positif, bank, setelah menandatangani perjanjian, mentransfer uang untuk melunasi utangnya.

Pilihan lain

Seperti disebutkan sebelumnya, bank mempertimbangkan masing-masing calon secara individual, sehingga Anda dapat mengajukan permohonan ke beberapa bank, setidaknya ada kemungkinan kecil bahwa pemberi pinjaman akan mengakomodasi peminjam. Ngomong-ngomong, ada bank yang memberikan pinjaman dengan keterlambatan pembayaran, tapi tidak lebih dari satu bulan, seperti AgroSoyuz Bank.

Namun jika situasinya kritis dan tidak ada yang perlu dibayar, dan Anda belum mengajukan permohonan refinancing, maka lebih baik mencoba mencari dana untuk membayar pembayaran saat ini. Organisasi keuangan mikro akan membantu di sini, mendapatkan pinjaman hingga 30 ribu rubel tidak akan menjadi masalah, dan pada hari pengajuan dan tanpa sertifikat. Bagi banyak orang, opsi ini tampaknya sangat tidak menguntungkan, tetapi ini lebih baik daripada membiarkan penundaan dan mengurangi peluang Anda mendapatkan pinjaman refinancing. Selain itu, MFO sering mengadakan promosi untuk menarik klien baru dan menurunkan suku bunga bagi mereka.

Bank mana yang lebih baik untuk dipilih

Sebenarnya ada cukup banyak proposal: sekitar setengah dari bank di negara kita membiayai kembali pinjaman, dan cukup sulit untuk mempertimbangkan setiap proposal. Pilihan klien terutama bergantung pada tingkat bunga, karena semakin rendah tingkat bunga, semakin rendah pembayaran bulanannya. Jika kondisi ini pada dasarnya penting bagi Anda, maka pilihlah pemberi pinjaman yang tarifnya tetap untuk semua orang. Jika terindikasi tarif berasal dari nilai tertentu, maka kemungkinan besar tarif tersebut tersedia untuk satu kategori klien, misalnya penerima gaji.

Jika Anda adalah klien penggajian, deposan, atau mantan peminjam yang bertanggung jawab di bank mana pun, misalnya Bank Tabungan, maka lebih bijaksana untuk memulai dengan menghubungi kami di sini. Karena bagi calon peminjam seperti itu, pemberi pinjaman pasti akan mendapat penawaran yang lebih baik.
Ajukan permohonan ke beberapa bank secara bersamaan untuk membandingkan penawaran dan memilih kondisi yang lebih menguntungkan. Dan untuk menghitung keuntungan Anda, gunakan kalkulator pinjaman online, yang tersedia di situs banyak bank.

Jadi, refinancing pinjaman dari bank lain akan menjadi tindakan yang menguntungkan hanya jika pemberi pinjaman lain siap menawarkan kondisi baru. Dan akan sangat tidak tepat bila anggaran keluarga dirusak bukan hanya oleh satu, tetapi beberapa pinjaman, karena lebih mudah membayar ke satu bank. Hanya saja, jangan biarkan penundaan; meskipun bank saling bertengkar untuk mendapatkan setiap klien, peminjam yang tidak bertanggung jawab selalu ditolak.